Mục lục
- Cơ hội mới cho các nhà quy hoạch
- Các công ty có Tùy chọn Trực tuyến
- Bồi thường và phúc lợi
- Điểm mấu chốt
- Điểm mấu chốt
Nghề lập kế hoạch tài chính đã phát triển theo cấp số nhân trong vài thập kỷ qua, và Subprime Meltdown năm 2008 tăng đáng kể nhận thức cộng đồng về sự cần thiết phải có lời khuyên tài chính từ các chuyên gia được đào tạo và hiểu biết.
Nhiều nhà hoạch định tài chính và các công ty đang đáp ứng nhu cầu này với tính cơ động cao hơn, hỗ trợ trực tuyến và các hình thức hỗ trợ công nghệ khác. Những đổi mới này đã cho phép một số lượng nhỏ các nhà hoạch định tài chính ngày càng tăng để tạo ra một phân khúc mới trong nghề nghiệp của họ bằng cách làm việc tại nhà, một phần hoặc toàn thời gian.
Chìa khóa chính
- Trở thành một người lập kế hoạch tài chính có thể là một bước chuyển nghề nghiệp, giúp mọi người đầu tư và tài chính cá nhân. Một khi dựa trên các văn phòng truyền thống, một số nền tảng mới cho phép các nhà hoạch định tài chính làm việc từ xa. Những đổi mới này mang đến một mức độ tự chủ cá nhân và linh hoạt mới., nhưng cũng đi kèm với rủi ro tự làm chủ như thiếu thu nhập được đảm bảo và không có lợi ích bên lề
Làm việc từ nhà
Mặc dù xu hướng này đang phát triển trong nhiều lĩnh vực khác như ngành du lịch, nhưng việc nắm giữ trong cộng đồng tài chính đã chậm hơn vì hầu hết khách hàng yêu cầu một mức độ dịch vụ cá nhân và lời khuyên thường chỉ có sẵn khi tiếp xúc trực tiếp. Nhưng công nghệ đã đạt đến điểm mà các nhà hoạch định có thể làm việc hiệu quả với khách hàng trực tuyến và cung cấp lời khuyên và thông tin qua điện thoại, IM và trò chuyện video.
Số lượng trang web cho phép khách hàng có tình huống tài chính tương đối đơn giản nhập thông tin của họ và nhận các đề xuất và lời khuyên được cá nhân hóa đang tăng nhanh cùng với các sản phẩm và dịch vụ mà các trang web này cung cấp.
Cơ hội mới cho các nhà quy hoạch
Các nhà hoạch định chọn làm việc cho các công ty cung cấp lời khuyên trực tuyến rất có thể vẫn sẽ phải dành ít nhất một chút thời gian trong văn phòng, nhưng trong nhiều trường hợp, sự sắp xếp này sẽ cho phép họ tránh được chín đến năm ngày. Bất cứ ai có giấy phép và thông tin đăng nhập phù hợp chỉ cần một máy tính và không gian để làm việc tại nhà để tiến hành kinh doanh. Một số nhà lập kế hoạch sẽ gặp gỡ khách hàng trực tiếp bằng cách hẹn gặp mặt giới thiệu và sau đó liên lạc với họ qua điện thoại hoặc trực tuyến, trong khi các nhà hoạch định khác làm việc độc quyền tại nhà và có thể không bao giờ gặp trực tiếp phần lớn khách hàng của họ, tùy thuộc vào chính sách của công ty họ.
Một số nhà quy hoạch cũng có thể gặp gỡ khách hàng trực tiếp tại nhà của họ (người lập kế hoạch) nếu họ có phương tiện để tạo một văn phòng và khu vực họp riêng tại nơi cư trú. Tất nhiên, làm việc tại nhà luôn là một lựa chọn ở một mức độ nào đó, nhưng trong thời gian qua, điều này thường đòi hỏi phải đi lại thường xuyên đến một văn phòng trung tâm để giao giấy tờ và hoàn thành các nhiệm vụ khác; trong khi điều này đôi khi vẫn cần thiết, công nghệ chia sẻ dữ liệu mới như Dropbox đã giúp việc truyền tải và chia sẻ tài liệu điện tử dễ dàng hơn nhiều.
Các công ty có Tùy chọn Trực tuyến
Nhiều trang web cung cấp kế hoạch trực tuyến cho phép hoặc yêu cầu khách hàng của họ tải lên hầu hết hoặc tất cả các tài khoản và thông tin tài chính của họ vào một chương trình lập kế hoạch hoặc ngân sách độc quyền tinh vi cho phép người lập kế hoạch nhìn thấy toàn bộ bức tranh tài chính của khách hàng. Mức độ minh bạch công nghệ này giúp giảm đáng kể lượng thời gian mà các nhà hoạch định theo truyền thống phải dành để thu thập và nhập thông tin tài chính của khách hàng. Khách hàng cung cấp tất cả thông tin của họ đúng cách thông qua kênh này thường có thể nhận được phản hồi ngay lập tức từ người lập kế hoạch về các chủ đề nhất định.
Một số trang web cung cấp các dịch vụ này bao gồm:
- Tìm hiểu (www.learnvest.com)
Bắt đầu vào năm 2009 bởi Alexa Von Tobel, trang web này phục vụ một nhóm khách hàng nữ và tự hào về khả năng đồng cảm của khách hàng với các nhà hoạch định trong khi họ học cách phá bỏ thói quen tài chính xấu và hình thành thói quen mới. Một trong những mục tiêu chính của nó là chỉ đơn giản là cung cấp một nền tảng thân thiện với người dùng mà từ đó phụ nữ có thể bắt đầu kiểm soát tài chính của họ. Khách hàng có thể sử dụng nền tảng My Money Center của trang web để xem nhanh tất cả tài chính của họ. Những người đăng ký nhận được tư vấn ban đầu miễn phí với Nhà thực hành Kế hoạch tài chính được chứng nhận cũng như bản tin hàng tháng. Learnvest cung cấp lời khuyên cá nhân, không thiên vị cho một khoản phí và không cung cấp dịch vụ quản lý tiền dưới bất kỳ hình thức nào. Vốn cá nhân (www.personalcapital.com)
Bill Harris ra mắt trang web này vào năm 2011 trong nỗ lực cung cấp quản lý tiền hiệu quả cho khách hàng với số tiền từ 100.000 đến 2.000.000 đô la để đầu tư. Vốn cá nhân cung cấp một chương trình đầu tư lập chỉ mục có tính phí turbo và chỉ định một cố vấn cá nhân để giao tiếp trực tiếp với từng khách hàng. Khách hàng cũng có thể liên kết tất cả các tài khoản tài chính của họ với nhau trên bảng điều khiển tài chính trực tuyến. Tạp chí Time thưởng cho công ty vì nỗ lực tích hợp kế hoạch tài chính vào nền tảng kỹ thuật số bằng cách đặt tên trang web này là một trong 50 trang web tốt nhất năm 2012. Một thành viên cơ bản là tư vấn miễn phí và cá nhân hóa và quản lý tiền có giá rất cạnh tranh. NestWise (www.nestwise.com)
Trang web này được dành riêng để cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính toàn diện, thuận tiện và giá cả phải chăng cho tầng lớp trung lưu. Nó cố gắng sắp xếp tài chính của khách hàng với mục tiêu cuộc sống của họ bằng triết lý mà họ gọi là Quản lý tài chính trọn đời. Tư cách thành viên miễn phí bao gồm đánh giá tài chính ban đầu cộng với quyền truy cập vào trung tâm học tập trực tuyến. Tư cách thành viên cao cấp cung cấp các bài báo và công cụ học tập cao cấp và các chương trình Thể dục theo dõi 90 ngày. Các khách hàng chọn trả tiền cho lời khuyên được cá nhân hóa cũng tự động nhận được tư cách thành viên Premium miễn phí.
Bồi thường và phúc lợi
Các nhà hoạch định tài chính làm việc từ xa cho các công ty như NestWise và Learnvest thường được trả bởi khách hàng hoặc nhận lương. Và trong khi hầu hết các nhà hoạch định vẫn dự kiến sẽ tiếp thị bản thân trong phạm vi liên hệ của họ, thì khách hàng tiềm năng đáng kể thường được cung cấp một cách thường xuyên. Nhưng lợi ích của thị trường ngách này vượt xa đô la và xu; một số trang web cung cấp quyền truy cập 24/7 vào một kế hoạch tài chính, có thể là một lựa chọn hấp dẫn cho những người thích làm việc vào ban đêm.
Cũng như các công việc tại nhà khác, sự thay thế này cũng có thể thu hút các nhà quy hoạch với trẻ nhỏ. Các bà mẹ từ bỏ sự nghiệp tài chính của mình để chăm sóc trẻ nhỏ có thể phù hợp với kiểu sắp xếp này hơn trong lịch trình của họ so với vị trí cố vấn truyền thống, và tùy chọn này rất có thể sẽ trả nhiều hơn đáng kể so với hầu hết các lựa chọn làm việc tại nhà khác.
Điểm mấu chốt
Bây giờ có thể là thời điểm tốt để bắt đầu khám phá khả năng làm việc như một người lập kế hoạch từ nhà của bạn. Thị trường ngách này trong ngành có thể sẽ mọc lên trong vài năm tới, vì một số trang web sử dụng các cố vấn ngoại vi có kế hoạch mở rộng đáng kể. Để biết thêm thông tin về làm việc như một cố vấn tài chính tại nhà, hãy truy cập các trang web được liệt kê ở trên hoặc liên hệ với Hiệp hội Kế hoạch Tài chính.
