Thời hạn có lợi là gì
Thời hạn lợi ích là khoảng thời gian mà chủ sở hữu chính sách hoặc người phụ thuộc của họ có thể nộp và nhận khoản thanh toán cho một rủi ro được bảo hiểm. Tất cả các gói bảo hiểm sẽ bao gồm một khoảng thời gian lợi ích, có thể thay đổi theo loại chính sách, nhà cung cấp bảo hiểm và phí bảo hiểm chính sách. Hầu hết các cá nhân đều quen thuộc với thời hạn lợi ích cho bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, nhưng khuyết tật, chăm sóc dài hạn, chính sách bảo hiểm nhà và bảo hiểm ô tô cũng sẽ có thời hạn lợi ích.
Thời gian hưởng lợi
Thời hạn lợi ích của một chính sách bảo hiểm sẽ tác động đến giá của phí bảo hiểm vì một công ty bảo hiểm phải đối mặt với rủi ro đáng kể hơn khi thời gian dài hơn. Đến cuối thời gian hưởng lợi, công ty bảo hiểm sẽ thông báo cho chủ hợp đồng về chi phí để gia hạn bảo hiểm tương tự cho nhiệm kỳ sau. Chủ hợp đồng phải nộp khoản thanh toán phí bảo hiểm cho kỳ hạn tiếp theo trước ngày hết hạn của bảo hiểm hiện tại để các giai đoạn lợi ích tiếp tục, không bị gián đoạn.
Trong một số bảo hiểm, thời gian lợi ích bắt đầu bằng việc chấp nhận khoản thanh toán phí bảo hiểm đầu tiên có thể là toàn bộ số tiền đến hạn hoặc số tiền trả góp theo lịch trình. Tuy nhiên, các loại bảo hiểm khác sẽ yêu cầu chủ hợp đồng kết thúc thời gian chờ đợi hoặc loại bỏ trước khi thời hạn lợi ích bắt đầu. Ví dụ: chính sách khuyết tật dài hạn có thể yêu cầu chờ đợi một năm trước khi tôn trọng yêu cầu thanh toán. Trong bất kỳ thời gian thử việc, không có lợi ích phải trả.
Các chương trình khác như trợ cấp Medicare và An sinh xã hội có thể có thời gian trợ cấp dựa trên độ tuổi.
Thời gian hưởng lợi của các loại bảo hiểm phổ biến
Các chính sách bảo hiểm khuyết tật (DI) thường cung cấp một loạt các giai đoạn lợi ích, từ ngắn nhất là hai năm đến các thời hạn kéo dài cho đến khi người được bảo hiểm đến tuổi 67. Ngược lại, chính sách có thời hạn trợ cấp hai năm sẽ chỉ trang trải thu nhập bị mất trong hai năm. Hầu hết các chính sách khuyết tật ngắn hạn đòi hỏi phải chờ từ 30 đến 90 ngày để bắt đầu giai đoạn lợi ích trong khi các kế hoạch dài hạn có thể yêu cầu trì hoãn một năm.
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn (LTC) và chính sách khuyết tật thường có thời gian loại trừ trước khi thời hạn lợi ích bắt đầu. Các kế hoạch này đi kèm với các giai đoạn lợi ích hai năm, ba năm, năm năm và không giới hạn. Tuy nhiên, các kế hoạch chăm sóc dài hạn có thể mang thêm những hạn chế về lợi ích hàng ngày và trọn đời.
Chính sách bảo hiểm y tế có thể thay đổi theo thời gian lợi ích mà họ cung cấp tùy thuộc vào việc đó là chính sách độc lập hay thông qua một nhóm, chẳng hạn như chính sách được cung cấp bởi chủ lao động. Các chương trình cá nhân sẽ có các giai đoạn lợi ích và điều khoản có hiệu lực trong một năm trước khi yêu cầu thanh toán phí bảo hiểm mới để tiếp tục bảo hiểm. Các kế hoạch nhóm sẽ có các giai đoạn lợi ích tiếp tục miễn là nhà tuyển dụng tiếp tục gửi các khoản thanh toán phí bảo hiểm nhóm. Các chương trình bảo hiểm y tế mới có thể yêu cầu thời gian loại trừ, thời gian chờ đợi và thời gian loại trừ tình trạng tồn tại trước khi giai đoạn lợi ích bắt đầu.
Bảo hiểm chủ nhà thường sẽ có thời hạn lợi ích là một năm kể từ ngày có hiệu lực. Các chính sách mới có thể có thời gian chờ thêm từ 30 đến 90 ngày trước khi bảo hiểm có hiệu lực. Trong thời gian lợi ích hợp lệ, chủ nhà có thể nộp đơn yêu cầu bồi thường cho bất kỳ rủi ro nào được bảo hiểm mà họ có thể gặp phải.
Bảo hiểm ô tô cũng thường sẽ có thời hạn và thời hạn một năm trước khi cần gia hạn bảo hiểm. Một số tiểu bang có thể áp đặt thời gian chờ đợi cho bảo hiểm tự động mới. Ví dụ, Texas sẽ chờ 60 ngày đối với các chính sách bảo hiểm ô tô mới. Khoảng thời gian này cung cấp cho nhà cung cấp một cơ hội để quyết định xem trình điều khiển có phù hợp với hồ sơ rủi ro của họ hay không. Thời gian lợi ích sẽ bắt đầu vào cuối của bất kỳ thời gian chờ đợi.
