Quỹ bảo lãnh nhà nước là gì?
Một quỹ bảo lãnh nhà nước được quản lý bởi một tiểu bang Hoa Kỳ để bảo vệ các chủ hợp đồng trong trường hợp một công ty bảo hiểm mặc định thanh toán lợi ích hoặc mất khả năng thanh toán. Quỹ chỉ bảo vệ người thụ hưởng của các công ty bảo hiểm được phép bán sản phẩm bảo hiểm ở tiểu bang đó.
Chìa khóa chính
- Quỹ bảo lãnh nhà nước bảo lãnh thanh toán cho các chủ hợp đồng bảo hiểm nên công ty bảo hiểm vỡ nợ. Quỹ chỉ bao gồm những người thụ hưởng của các công ty bảo hiểm nơi công ty bảo hiểm được cấp phép bán sản phẩm tại tiểu bang đó. Nhiều tiểu bang có luật bảo lãnh trong đó các công ty bảo hiểm phải tham gia vào quỹ bảo lãnh của tiểu bang nếu họ được cấp phép kinh doanh tại tiểu bang đó.
Quỹ bảo lãnh nhà nước hoạt động như thế nào
Các quỹ bảo lãnh của tiểu bang tồn tại ở tất cả 50 tiểu bang, Puerto Rico và Washington DC Hầu hết các tiểu bang duy trì các quỹ riêng cho bảo hiểm tài sản / thương vong và bảo hiểm nhân thọ / sức khỏe. Các quỹ bảo lãnh nhà nước này hoạt động như một hình thức bảo hiểm cho bảo hiểm và được tài trợ bởi các công ty bảo hiểm bán bảo hiểm ở một tiểu bang nhất định. Số tiền tài trợ mà một công ty bảo hiểm phải trả là một tỷ lệ phần trăm, dao động từ 1% đến 2% số tiền bảo hiểm ròng mà công ty bán trong bất kỳ tiểu bang cụ thể nào.
Để đối phó với tình trạng mất khả năng thanh toán, nhiều tiểu bang đã thông qua luật bảo lãnh dựa trên một đạo luật kiểu mẫu do Hiệp hội bảo hiểm quốc gia (NAIC) soạn thảo. Một số tiểu bang đã ban hành nguyên mẫu hành động nguyên văn, nhưng hầu hết đã thông qua một phiên bản sửa đổi. Là một phần của các luật này, các công ty bảo hiểm phải tham gia vào quỹ bảo lãnh của một tiểu bang nếu họ được cấp phép kinh doanh tại tiểu bang đó. Một công ty bảo hiểm được cấp phép ở tất cả 50 tiểu bang phải tham gia vào một quỹ ở mỗi tiểu bang đó.
Chỉ có các công ty bảo hiểm được cấp phép phải tuân thủ luật bảo lãnh nhà nước. Các công ty bảo hiểm không có giấy phép (như tái bảo hiểm) thì không. Do đó, nếu một doanh nghiệp được bảo hiểm bởi một công ty bảo hiểm không được thừa nhận bị tuyên bố mất khả năng thanh toán, thì không có cơ chế nào để phục hồi các yêu cầu chưa thanh toán từ quỹ bảo lãnh nhà nước của bạn.
Một số tiểu bang yêu cầu người sử dụng lao động tự bảo đảm nghĩa vụ bồi thường cho người lao động của họ để tham gia vào một quỹ bảo lãnh cho người sử dụng lao động tự bảo hiểm. Quỹ trả lợi ích cho người lao động nếu người sử dụng lao động của họ không thể trả do phá sản hoặc mất khả năng thanh toán.
Cân nhắc đặc biệt
Một số bang ban hành các quỹ bảo lãnh vào những năm 1940, nhưng hầu hết nổi lên vào những năm 1960 và 1970 khi tình trạng mất khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm bắt đầu tăng lên. Ban đầu, các tiểu bang duy trì một quỹ duy nhất để chi trả cho một ngành kinh doanh, chẳng hạn như bồi thường cho công nhân hoặc bảo hiểm ô tô cá nhân, và bản thân các công ty bảo hiểm tương đối nhỏ. Nhiều người đã viết một dòng kinh doanh trong một trạng thái duy nhất. Nếu một công ty bảo hiểm bị phá sản, một số lượng hạn chế của các chủ chính sách và một quỹ nhà nước đã bị ảnh hưởng.
Ngày nay, nhiều tiểu bang duy trì một số quỹ bảo lãnh. Chẳng hạn, một tiểu bang có thể vận hành các quỹ riêng cho bảo hiểm ô tô, bồi thường cho công nhân và các dòng khác. Ngoài ra, các công ty bảo hiểm phức tạp hơn so với 40 hoặc 50 năm trước. Hầu hết cung cấp nhiều loại bảo hiểm ở nhiều tiểu bang, một số ở hầu hết các tiểu bang, điều đó có nghĩa là việc mất khả năng thanh toán ngày nay có thể ảnh hưởng đến nhiều chủ chính sách trên cả nước và liên quan đến các quỹ bảo lãnh ở nhiều tiểu bang.
