Bởi vì mọi người đều biết mức độ quan trọng của việc tiết kiệm cho nghỉ hưu, hầu hết các nhà đầu tư đều tập trung vào việc đóng góp vào IRAs, 401 (k) và các khoản đầu tư khác của tổ yến trứng. Nhưng những gì về mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn? Có lẽ bạn muốn tạo một quỹ du lịch hoặc tiết kiệm đủ tiền mặt để mua thuyền hoặc nhà nghỉ trong vòng vài năm tới. Hoặc có thể bạn chỉ quan tâm đến việc xây dựng một danh mục tiết kiệm thanh khoản như một quỹ khẩn cấp.
Đầu tiên, hãy xem xét rủi ro
Danh mục đầu tư tiết kiệm lỏng tìm cách xác định rủi ro thấp nhất, đầu tư lợi nhuận cao nhất trên thị trường. Do đó, khi nói đến tiết kiệm ngắn hạn, bạn phải tiếp cận mọi thứ khác một chút so với mục tiêu đầu tư và nghỉ hưu dài hạn.
Ví dụ: giả sử bạn dự định nghỉ hưu sau 10 đến 15 năm. Trong trường hợp này, cố vấn tài chính của bạn có thể sẽ đề xuất một danh mục hưu trí đa dạng bao gồm ít nhất 60% cổ phiếu. Với một cửa sổ thời gian lớn như vậy, nếu thị trường chứng khoán thành công, sẽ có nhiều thời gian để danh mục đầu tư của bạn phục hồi.
Mặt khác, nếu bạn đang muốn tiết kiệm cho một thứ gì đó trong tương lai không xa, bạn nên tránh xa các khoản đầu tư rủi ro cao như cổ phiếu. Tại sao? Bởi vì một lần nhúng vào thị trường chứng khoán có thể xóa sạch tiền tiết kiệm của bạn và ba đến năm năm có lẽ sẽ không đủ dài để khoản đầu tư của bạn phục hồi sau thời kỳ suy thoái. Điều đó có nghĩa là bạn phải hôn tạm biệt chuyến đi đến Châu Âu hoặc ngôi nhà bên bờ biển của bạn.
Trong khi các khoản đầu tư rủi ro thấp, thường được coi là nơi trú ẩn an toàn, thường sẽ có tỷ lệ lợi nhuận ổn định có thể dự đoán hàng tháng, điều này có thể dao động phần nào. Như vậy, trong ngắn hạn, các nhà đầu tư tìm kiếm thanh khoản có thể muốn thừa cân nặng nề hơn trong các thị trường rủi ro nơi lãi suất tiết kiệm được thúc đẩy cao hơn bởi chính sách lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang.
Tài khoản tiết kiệm
Hầu hết người tiêu dùng đều quen thuộc với việc kiểm tra và tiết kiệm tài khoản từ các ngân hàng tiêu chuẩn. Tuy nhiên, vượt ra ngoài các nền tảng ban đầu này có thể là bước đầu tiên tuyệt vời cho các nhà đầu tư ngắn hạn mới được truyền cảm hứng. Thực hiện một nghiên cứu nhỏ để xác định các tài khoản tiết kiệm tốt nhất trong khu vực của bạn có thể tăng lợi suất từ 2% đến 5% trên các sản phẩm tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn. Nhiều ngân hàng địa phương cung cấp các giao dịch tiết kiệm năng suất cao. Ngoài ra còn có nhiều lựa chọn trực tuyến. Các nền tảng này có xu hướng cung cấp tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi năng suất cao, cũng thường được kết hợp với tiết kiệm năng suất cao là tốt.
Lợi ích của trái phiếu
Để đạt được mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn, bạn có thể muốn xem xét trái phiếu. Trái phiếu thường tuân theo tiết kiệm năng suất cao là bước tiếp theo trong đầu tư ngắn hạn có rủi ro thấp, với trái phiếu kho bạc là an toàn nhất. Trái phiếu là một khoản đầu tư nợ mà về cơ bản bạn đang vay tiền cho chính phủ, cơ quan chính phủ hoặc tổ chức doanh nghiệp. Trái phiếu được sử dụng bởi các công ty, tiểu bang và thành phố để quyên tiền cho nhiều dự án và sáng kiến khác nhau. Trong một khoảng thời gian xác định, bạn sẽ kiếm được lãi suất thay đổi hoặc cố định trên một trái phiếu. Trong đầu tư trái phiếu cá nhân, bạn có thể giữ trái phiếu của mình đến ngày đáo hạn hoặc thường bán chúng trên các sàn giao dịch mở.
Một trong những lợi ích chính của trái phiếu là thu nhập lãi thường cao hơn so với lợi nhuận từ tài khoản tiết kiệm. Ngoài ra, bạn có thể chọn các trái phiếu sẽ đáo hạn và có sẵn vào một ngày đã định trong tương lai gần. Điều này cung cấp rất nhiều bảo mật mà không có rủi ro liên quan đến cổ phiếu. Nhiều nhà đầu tư cũng có thể chọn đầu tư vào các quỹ trái phiếu được quản lý, có thể được phân chia thành nhiều loại rủi ro và phân khúc đáo hạn khác nhau.
Trái phiếu, tuy nhiên, đi kèm với sự cẩn thận của riêng họ đặc biệt trong thị trường lãi suất cao hoặc rủi ro cao, nơi sản lượng đang tăng. Khi lợi suất phát hành mới tăng, giá trái phiếu hiện tại giảm, làm giảm giá trị giao dịch thị trường thứ cấp của trái phiếu. Trong các quỹ được quản lý, hiệu ứng này có thể được phóng đại khi các nhà quản lý nắm giữ danh mục trái phiếu đa dạng với biến động tương quan chặt chẽ. Do đó, trái phiếu đặc biệt quan trọng đối với nhà đầu tư ngắn hạn đi theo thị trường rủi ro để tối ưu hóa lợi nhuận ngắn hạn.
Lựa chọn sản phẩm
Trên toàn thị trường, có một số sản phẩm đầu tư nhắm đến các nhà đầu tư ngắn hạn hoặc thanh khoản. Đầu tư thu nhập cố định thường sẽ là một số lựa chọn sản phẩm tốt nhất vì chúng mang lại thu nhập với rủi ro thấp. Đầu tư cho thu nhập vào cổ phiếu cũng có thể là một lựa chọn cho các nhà đầu tư ngắn hạn sẵn sàng đặt cược cao hơn. Đầu tư thu nhập giá trị vốn hóa lớn thường là lớp tiếp theo của các lựa chọn rủi ro thấp với thu nhập, giúp hỗ trợ các mục tiêu thanh khoản ngắn hạn của nhiều nhà đầu tư.
Điểm mấu chốt
Vì bạn đang muốn tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn, điều quan trọng là chọn đầu tư của bạn một cách khôn ngoan và theo kịp các thay đổi của thị trường trong phân khúc đầu tư rủi ro thấp của thị trường. Nếu bạn muốn có quyền truy cập vào tiền trong vòng ba đến năm năm, đầu tư lãi suất cao, rủi ro thấp là đặt cược tốt nhất của bạn và hầu hết các khoản đầu tư chứng khoán sẽ quá rủi ro. Tuy nhiên, quản lý danh mục đầu tư ngắn hạn với một vài khoản đầu tư chứng khoán được chọn, cụ thể là trong danh mục thu nhập giá trị vốn hóa lớn, có thể là một cách để tăng lợi nhuận.
