Không ai thích nộp thuế, nhưng đó là một phần cần thiết để sống trong một quốc gia cung cấp cho công dân của mình vô số lợi ích. Nhưng chỉ vì bạn nộp thuế không có nghĩa là bạn không thể tận dụng các cách hợp pháp có sẵn để giữ cho thuế của bạn ở mức thấp. Các nhà đầu tư có thể tận hưởng các quỹ thu nhập miễn thuế để phát triển sự giàu có và giảm thiểu thuế.
Quỹ thu nhập miễn thuế là gì?
Hãy chia định nghĩa thành hai phần; miễn thuế và thu nhập. Quỹ thu nhập là một quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF) trả cổ tức cho các cổ đông. Các nhà đầu tư sử dụng loại hình đầu tư này để tạo ra nguồn thu nhập từ các khoản đầu tư của họ. Quỹ miễn thuế là một khoản đầu tư với cổ tức không bị đánh thuế. Những loại quỹ thu nhập miễn thuế này thường được gọi là quỹ trái phiếu đô thị.
Nếu bạn đang ở trong khung thuế cao hơn, quỹ thu nhập được miễn thuế có chứa trái phiếu đô thị miễn thuế từ tiểu bang của bạn có thể là một lựa chọn đầu tư khôn ngoan. Nhưng trước khi bị cuốn theo ý tưởng đầu tư vào quỹ thu nhập miễn thuế, hãy xem xét khung thuế của riêng bạn.
Năng suất tương đương thuế
Bạn cần xác định xem bạn có được hưởng lợi từ việc đầu tư vào quỹ thu nhập được miễn thuế hay không. Bắt đầu bằng cách xem xét thuế suất biên của bạn. Tiếp theo, so sánh tỷ lệ lợi nhuận của các quỹ thu nhập chịu thuế và thuế tương đương. Cuối cùng, tính toán khoản đầu tư nào có khả năng mang lại cho bạn lợi nhuận sau thuế cao hơn.
Ví dụ, Simon sống ở California và nằm trong khung thuế suất biên 25% của liên bang. Khung thuế nhà nước của ông là 4, 5%. Tổng bang của ông cộng với thuế suất liên bang là 29, 50%. Anh ta có quyền truy cập vào Quỹ thu nhập miễn thuế hạng A (FKTFX) của Franklin California và có thể mua nó mà không mất phí giao dịch thông qua tài khoản môi giới Fidelity Investments của mình. Lợi tức 30 ngày, hoặc tỷ lệ lợi nhuận, là 2, 39%. Simon biết rằng anh ta có thể nhận được tiền hoàn thuế miễn phí khoảng 2, 39%.
Simon có thể nhận được lãi suất của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) chịu thuế, hoặc tỷ lệ hoàn vốn là 4, 88% nếu anh ta đầu tư vào Vanguard Cổ phiếu Chỉ số Trái phiếu Công ty dài hạn (VLTCX). Nhưng đầu tư nào mang lại lợi nhuận sau thuế tốt nhất? Đưa ra khung thuế 29, 50% của Simon, hãy xem liệu anh ta nên đầu tư vào quỹ thu nhập miễn thuế 2, 39% hay quỹ thu nhập chịu thuế 4, 88%. Xin lưu ý rằng lợi nhuận của cả hai quỹ đều không được đảm bảo và chúng có khả năng dao động.
Lợi nhuận miễn thuế 2, 39% của Simon tương đương với lợi tức chịu thuế là 3, 37%. Bất kỳ lợi nhuận chịu thuế nào trên 3.337% đều được ưu tiên hơn so với lợi nhuận 2, 39% miễn thuế. Vì anh ta có thể kiếm được lợi nhuận chịu thuế 4, 88%, anh ta sẽ có lợi hơn trong quỹ chịu thuế. Bạn có thể so sánh miễn thuế với lợi tức chịu thuế trên máy tính năng suất tương đương thuế này.
Quỹ thu nhập miễn thuế tốt nhất
Quỹ thu nhập miễn thuế trái phiếu thành phố cung cấp sản lượng ngon ngọt. Không có gì lạ khi lợi nhuận của họ đối với các quỹ chịu thuế hàng đầu có thể so sánh được. Chọn một quỹ phát hành với trái phiếu từ tiểu bang của bạn để gộp tiền tiết kiệm thuế của bạn. Chỉ cần nhớ rằng sản lượng có thể thay đổi và không được đảm bảo. Các số liệu hiệu suất dưới đây là vào ngày 27 tháng 10 năm 2019.
| Quỹ thu nhập miễn thuế tốt nhất | ||
|---|---|---|
|
Quỹ trái phiếu Muni năng suất cao |
Hiệu suất (1 năm) |
Tỷ lệ chi phí |
|
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9, 22% |
1, 03% |
| Nuveen Quỹ trái phiếu thành phố năng suất cao (NHMAX) |
8, 59% |
1, 12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11, 26% |
1, 04% |
|
Quỹ trái phiếu trung hạn quốc gia Muni |
||
| Quỹ trái phiếu thành phố trang trại nhà nước (SFBDX) |
6, 53% |
0, 16% |
| Wells Fargo CoreBuilder chia sẻ dòng M (WFCMX) |
8, 08% |
không |
| Vanguard Fd miễn thuế trung hạn (VWITX) |
6, 94% |
0, 17% |
|
Quỹ trái phiếu dài hạn quốc gia Muni |
||
|
Quỹ miễn thuế năng suất cao của Vanguard (VWAHX) |
8, 04% |
0, 17% |
|
Quỹ miễn thuế dài hạn của Vanguard (VWLTX) |
8, 0% |
0, 17% |
| Eaton Vance National orthals Inc Fd (EANAX) | 7, 01% | 0, 88% |
|
Quỹ trái phiếu ngắn hạn quốc gia Muni |
||
|
Quỹ thành phố cốt lõi của Tập đoàn Capital (CCMPX) |
5, 15% | 0, 34% |
|
Quỹ thành phố ngắn hạn của Capital Group (CSTMX) |
3, 66% | 0, 30% |
| Quỹ miễn thuế hạn chế Vanguard (VMLTX) | 4, 09% | 0, 17% |
|
Muni Quỹ trái phiếu trung hạn kỳ hạn nhà nước |
||
|
Quỹ miễn thuế Bắc Arizona (NOAZX) |
7, 18% | 0, 47% |
| Segall Bryant & Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX) | 6, 2% |
0, 65% |
| Dupd Alabama Thu nhập miễn thuế hàng loạt Fd (DUALX) | 6, 65% | 0, 70% |
|
Quỹ trái phiếu dài hạn một bang của Muni |
||
|
T. Rowe Giá trái phiếu miễn thuế Maryland (MDXBX) |
6, 18% | 0, 48% |
| Quỹ thu nhập thành phố Fidelity® Michigan (FMHTX) | 7, 19% |
0, 48% |
| T. Rowe Virginia Quỹ trái phiếu miễn thuế (PRVAX) | 5, 85% | 0, 51% |
|
Quỹ trái phiếu ngắn hạn một bang của Muni |
||
|
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7, 69% | 0, 98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8, 49% | 1, 03% |
| Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4, 22% | 0, 35% |
Điểm mấu chốt
Nếu bạn đang tìm kiếm nắm giữ cho phần thu nhập cố định trong danh mục đầu tư của mình, các quỹ thu nhập được miễn thuế này có thể phù hợp với hóa đơn. Chỉ cần đảm bảo mua quỹ trái phiếu đô thị trong các tài khoản ngoài kế hoạch 401 (k), 403 (b) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) để thu được lợi ích tốt nhất từ lợi tức miễn thuế.
So sánh các tài khoản đầu tư × Các ưu đãi xuất hiện trong bảng này là từ các mối quan hệ đối tác mà Investopedia nhận được bồi thường. Tên nhà cung cấp Mô tảNhững bài viết liên quan
Trái phiếu thành phố
Trái phiếu thành phố bị đánh thuế như thế nào?
Thuế thu nhập
Chiến lược bảo vệ thu nhập của bạn từ thuế
Chính phủ & chính sách
Khái niệm cơ bản về thuế đầu tư cho tất cả các nhà đầu tư
Kế hoạch nghỉ hưu
Chiến lược thuế cho thu nhập hưu trí của bạn
Yếu tố thu nhập cố định
Cách tạo danh mục đầu tư có thu nhập cố định hiện đại
IR IRA
Cách tốt nhất để đầu tư vào IRA của bạn
Liên kết đối tácĐiều khoản liên quan
Miễn thuế là gì? Miễn thuế đề cập đến một số loại hàng hóa và / hoặc sản phẩm tài chính (như trái phiếu đô thị) không bị đánh thuế. Tương đương năng suất hơn Tương đương năng suất là lãi suất đối với chứng khoán chịu thuế sẽ tạo ra lợi nhuận tương đương với bảo đảm được miễn thuế và ngược lại. Thêm định nghĩa về nơi trú ẩn thuế Một nơi trú ẩn thuế là một phương tiện được sử dụng bởi người nộp thuế để giảm thiểu hoặc giảm thu nhập chịu thuế của họ và do đó, các khoản nợ thuế. Thêm quỹ thu nhập Định nghĩa Quỹ thu nhập theo đuổi thu nhập hiện tại so với tăng vốn bằng cách đầu tư vào cổ phiếu trả cổ tức, trái phiếu và chứng khoán tạo thu nhập khác. thêm Tìm hiểu Bảo đảm miễn thuế là gì Bảo đảm được miễn thuế là một khoản đầu tư trong đó thu nhập được tạo ra không phải chịu thuế liên bang, tiểu bang và / hoặc địa phương. thêm các gói thuế Xác định số tiền bạn phải trả Khung thuế là tỷ lệ mà một cá nhân bị đánh thuế. Khung thuế được thiết lập dựa trên mức thu nhập. hơn