Lớp đệm là gì
Lớp đệm là số tiền mà người được bảo hiểm chịu trách nhiệm giữa chính sách chính của họ và chính sách phụ trợ. Thông thường số tiền này đề cập cụ thể đến bảo hiểm trách nhiệm, nhưng nó có thể tham chiếu tất cả các khiếu nại.
Lớp đệm BREAKING DOWN
Lớp đệm đề cập đến số lượng rủi ro mà bên được bảo hiểm vẫn phải đối mặt, ngay cả khi đang nắm giữ nhiều chính sách bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm đã bắt đầu viết chính sách với mức bảo hiểm thấp hơn do những thay đổi trong thị trường bảo hiểm. Để đáp ứng với các công ty bảo hiểm ít sẵn sàng mở rộng các chính sách chính đến giới hạn trên, các yêu cầu và thanh toán quá mức đã tạo ra một môi trường nơi nhiều chính sách đang trở nên phổ biến hơn.
Một công ty mua một chính sách bảo hiểm bao gồm trách nhiệm ước tính của họ. Đôi khi, số tiền họ có thể mua trong một chính sách có thể không cung cấp đủ bảo hiểm cho rủi ro nhận thấy của họ là gì, vì vậy công ty sẽ chọn mua chính sách phụ để bù đắp rủi ro bổ sung. Khi chính sách thứ hai không bắt đầu khi chính sách chính bị tắt, một lớp trách nhiệm tồn tại giữa hai chính sách, được gọi là lớp đệm. Một công ty có thể tìm kiếm một chính sách thứ ba để chi trả cho phần này, nếu không, điều này sẽ trở thành trách nhiệm của công ty trong trường hợp thua lỗ.
Các công ty được hưởng lợi nhiều nhất từ việc bảo hiểm lớp đệm của họ là các công ty vận tải, chung cư và khu chung cư và bất kỳ công ty nào đã trải qua một số lượng lớn yêu cầu hoặc mất mát quá mức.
Một ví dụ về lớp đệm
Ví dụ, hãy xem xét một hiệp hội nhà chung cư có chính sách bảo hiểm chính với bảo hiểm trách nhiệm là 250.000 đô la, bảo đảm nhà chung cư chống lại thiệt hại lên tới 250.000 đô la. Hiệp hội nhà chung cư đã quyết định cần bảo hiểm bổ sung do hoạt động bão tăng trong khu vực và xác định khả năng mất mát có thể lên tới 500.000 USD. Hiệp hội mua một chính sách bổ sung bao gồm các căn hộ lên tới 500.000 đô la. Tuy nhiên, chính sách bổ sung này chỉ bao gồm các khoản lỗ bắt đầu từ $ 350.000. Sự khác biệt giữa hai chính sách này là 100.000 đô la, có nghĩa là lớp đệm là 100.000 đô la, đây là trách nhiệm tài chính tiềm năng của hiệp hội trong một khoản lỗ. Để tránh phải trả 100.000 đô la đó, hiệp hội tìm kiếm một chính sách trách nhiệm đệm bao gồm số tiền còn lại.
Có các chính sách bảo hiểm trách nhiệm đệm có sẵn cho các công ty để thu hẹp khoảng cách giữa các lớp bảo hiểm chính và thừa. Mỗi công ty sẽ cần phải quyết định những rủi ro mà công ty nhận được so với số vốn cần có để trang trải nếu cần phải nộp đơn yêu cầu. Nếu công ty thà trả tiền túi để tránh phí bảo hiểm có thể cao hơn, công ty có thể chọn chỉ giữ hai chính sách và trả bất kỳ khoản phí nào.
