Tôi có thể có một IR IR và kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân không?
Có, bạn có thể đóng góp cho cả IR IRA và chương trình hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ, chẳng hạn như 401 (k), SEP hoặc SIMPLE IRA, tuân theo giới hạn thu nhập.
Tuy nhiên, mỗi loại tài khoản hưu trí có giới hạn đóng góp hàng năm. Dưới đây là những con số cho năm tính thuế 2019 và 2020:
Đối với một IR IR hoặc IRA truyền thống, đóng góp tối đa hàng năm cho năm 2019 và 2020 là 6.000 đô la (cộng thêm 1.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). Nếu bạn kiếm được ít hơn số tiền đó, giới hạn là tổng số tiền bồi thường chịu thuế của bạn trong năm.
Bạn có thể đóng góp cho một Roth ở mọi lứa tuổi, thậm chí là quá tuổi nghỉ hưu, miễn là bạn vẫn kiếm được thu nhập chịu thuế. Người phối ngẫu làm việc cũng có thể đóng góp cho Roth IRA thay mặt cho người phối ngẫu không làm việc.
Đối với khoản đóng góp 401 (k), giới hạn đóng góp năm 2019 là 19.000 đô la, cộng với khoản đóng góp bắt kịp 6.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Vào năm 2020, các con số là 19.500 đô la, cộng với mức bắt kịp 6.500 đô la.
Chìa khóa chính
- Bạn có thể đóng góp cho cả IR IR của Roth và chương trình hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ, chẳng hạn như 401 (k), SEP hoặc SIMPLE IRA, tùy thuộc vào giới hạn thu nhập. Có thể đóng góp cho cả IR IRA và kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ có thể tiết kiệm càng nhiều trong các tài khoản hưu trí được ưu đãi thuế như luật pháp cho phép. Trước khi đóng góp cho một công ty Roth, hãy đảm bảo bạn đóng góp đủ cho kế hoạch nghỉ hưu của chủ lao động để tận dụng mọi đóng góp phù hợp với chủ lao động của bạn.
Đóng góp cho cả IR IR và kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ có thể giúp tiết kiệm càng nhiều trong các tài khoản hưu trí được ưu đãi thuế như luật pháp cho phép. Những lợi thế về thuế của các tài khoản này giúp tiền tiết kiệm của bạn tăng nhanh hơn và lớn hơn so với những tài khoản không được ưu đãi về thuế. Bạn càng đóng góp nhiều vào tài khoản tiết kiệm hưu trí của mình mỗi năm, bạn càng sớm có tùy chọn nghỉ hưu, miễn là bạn đầu tư một cách khôn ngoan.
Ngoài ra, vì không thể biết được khung thuế nào bạn sẽ tham gia vào các giai đoạn khác nhau trong thời gian nghỉ hưu của bạn hoặc mức thuế sẽ là bao nhiêu vào thời điểm đó, đó không phải là một ý tưởng tồi để có một số tiền tiết kiệm hưu trí mà bạn đã nộp thuế trên, chẳng hạn như các khoản tiền trong một IR IR, và một số mà bạn chưa có, chẳng hạn như các khoản tiền trong một khoản 401 (k). Sau đó, bạn có thể chiến lược phân phối của mình để giảm thiểu trách nhiệm thuế.
Bạn cũng có thể đóng góp cho IRA truyền thống ngay cả khi bạn tham gia chương trình hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ, nhưng trong một số trường hợp, không phải tất cả các khoản đóng góp IRA truyền thống của bạn sẽ được khấu trừ thuế.
Tổng số đóng góp kết hợp của bạn cho cả Roth và IRA truyền thống không thể vượt quá giới hạn hàng năm.
Giới hạn thu nhập trên Roths
Trước khi đóng góp cho một Roth, hãy chắc chắn rằng bạn đang đóng góp đủ cho kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân để tận dụng tối đa mọi đóng góp phù hợp mà chủ lao động của bạn cung cấp. Luôn luôn làm điều đó đầu tiên.
Ngoài ra, nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh (MAGI) được điều chỉnh của bạn đạt đến một ngưỡng nhất định, số tiền bạn có thể đóng góp cho một Roth sẽ bị giảm hoặc loại bỏ.
Đối với năm tính thuế năm 2019, tính đủ điều kiện đã được loại bỏ đối với các cá nhân có MAGI từ $ 122, 000 đến $ 137, 000 và các cặp vợ chồng có MAGI từ $ 193, 000 đến $ 203, 000. đến 206.000 đô la.
