Tiền mặt trước là gì?
Tiền mặt trước là một điều khoản thanh toán được sử dụng trong một số hiệp định thương mại. Nó yêu cầu người mua trả cho người bán bằng tiền mặt trước khi nhận được một lô hàng và đôi khi trước khi một lô hàng được thực hiện. Tiền mặt trước là một điều khoản có thể được yêu cầu trong bất kỳ giao dịch nào trong đó có sự chậm trễ giữa thỏa thuận bán hàng và giao hàng.
Hiểu về tiền mặt trước
Tiền mặt trong các phương thức thanh toán trước được sử dụng để loại bỏ rủi ro tín dụng, hoặc rủi ro không thanh toán, cho người bán. Nhìn chung, cấu trúc tiền mặt trong giao dịch trước mang lại lợi ích đầy đủ cho người bán và gây rủi ro cho người mua. Tiền mặt thanh toán trước không nhất thiết là các điều khoản thương mại không phổ biến, nhưng rủi ro cho người mua tăng lên nếu người bán hoặc mạng mà họ đang giao dịch không đáng tin cậy cao.
Tiền mặt trước hạn có thể được liên kết với bất kỳ giao dịch bán hàng nào trong đó hàng hóa hoặc dịch vụ không được cung cấp ngay tại chỗ, chẳng hạn như bán gạch và vữa, nhưng bị trì hoãn trong quá trình vận chuyển. Hai lĩnh vực mà tiền mặt trước có thể phổ biến bao gồm thị trường trực tuyến và thương mại quốc tế.
Trong một giao dịch với tiền mặt trước hạn, người bán yêu cầu người mua thực hiện toàn bộ khoản thanh toán trước để bắt đầu quá trình vận chuyển hàng hóa dự kiến. Điều này bảo vệ người bán khỏi mất tiền cho hàng hóa được vận chuyển mà không cần thanh toán và cũng giảm bớt bất kỳ nhu cầu nào cho việc thu hồi.
Trong một số trường hợp, tiền mặt được sắp xếp trước có thể cho phép người mua thanh toán ngay trước khi quyền sở hữu được chuyển, thông qua tiền mặt khi giao hàng. Tuy nhiên, hầu hết các khoản thanh toán trước thường được thực hiện hoàn toàn thông qua các dịch vụ chuyển khoản hoặc cổng thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng. Rủi ro của tiền mặt trong thanh toán trước thường không làm cho nó trở thành lựa chọn ưu tiên cho hầu hết người mua.
Thị trường tiền mặt
Thị trường trực tuyến và thương mại kinh doanh quốc tế là hai lĩnh vực mà tiền mặt thanh toán trước có thể là phổ biến nhất. Hầu hết người tiêu dùng và doanh nghiệp đều cảm thấy thoải mái khi mua hàng thương mại điện tử thông qua các doanh nghiệp được thành lập tốt như Walmart, Target và Home Depot.
Người mua thường sẽ thực hiện thanh toán trực tuyến bằng tiền mặt mà không cần nhiều nghiên cứu hoặc nhận thấy rủi ro. Tuy nhiên, rủi ro có thể tăng lên khi các doanh nghiệp trực tuyến trở nên kém minh bạch. Amazon và eBay di chuyển cao hơn một chút về phổ rủi ro.
Bảo lãnh dự phòng
Như vậy, cả hai cung cấp đội ngũ đảm bảo hỗ trợ bán hàng từ người bán của họ. Amazon đảm bảo hoàn lại tiền nếu hàng hóa không bao giờ đến. Trên nền tảng eBay, eBay cũng có bảo đảm hoàn lại tiền cho hầu hết các mặt hàng. Trong tất cả các trường hợp phạm pháp của người bán, eBay có liên quan đến việc đánh giá từng trường hợp để hoàn lại tiền nếu các mặt hàng không được nhận.
Thương mại kinh doanh quốc tế có thể liên quan đến một loạt các doanh nghiệp khác nhau, từ các công ty nhỏ đến các tập đoàn lớn. Các doanh nghiệp không muốn đối phó với các rủi ro của việc xóa sổ hàng tồn kho sẽ yêu cầu tiền mặt trong các điều khoản thanh toán trước.
Nói chung, quyết định của doanh nghiệp về việc thanh toán tiền mặt trước sẽ phụ thuộc vào rủi ro của doanh nghiệp. Các doanh nghiệp lớn hơn có thể có vĩ độ lớn hơn để cung cấp các điều khoản thanh toán tốt hơn cho người mua vì các khoản phải thu và quy trình thu nợ của họ tiên tiến hơn. Các công ty nhỏ hơn có thể không có lợi thế của các tài khoản dịch vụ đầy đủ phải thu và hỗ trợ nhờ thu. Tại các công ty nhỏ, việc xóa sổ cho các khoản thanh toán không bị kiểm soát cũng có thể dẫn đến những tổn thất không thể quản lý được.
Chìa khóa chính
- Điều khoản thanh toán tạm ứng yêu cầu người mua thanh toán trước khi nhận hàng đã mua. Điều khoản tạm ứng có thể được liên kết với bất kỳ giao dịch bán hàng nào trong đó hàng hóa hoặc dịch vụ không được cung cấp ngay lập tức. Trả trước là thanh toán tốt nhất tùy chọn cho người bán nhưng không phải lúc nào cũng được sử dụng do tiêu chuẩn ngành hoặc cạnh tranh. Các công ty có thể chọn từ nhiều điều khoản thanh toán khác nhau và thường sẽ chọn điều khoản thanh toán phù hợp để quản lý rủi ro của chính họ trong khi vẫn có thể so sánh với đối thủ cạnh tranh.
Các lựa chọn thay thế cho tiền mặt trước
Tiền mặt trực tuyến trong thanh toán trước thường là tiêu chuẩn cho các giao dịch thương mại điện tử; tuy nhiên, chúng không nhất thiết phải là tiêu chuẩn hoặc được ưa thích cho hầu hết người mua doanh nghiệp. Giao dịch tiền mặt cho các doanh nghiệp có thể phá vỡ dòng tiền, tạo ra sự bất tiện và tạo ra sự cạnh tranh có thể dễ dàng tránh được bằng cách cung cấp nhiều loại điều khoản thanh toán. Do đó, các giao dịch bán hàng kinh doanh liên quan đến giao hàng chậm trễ thường sẽ bao gồm một vài tùy chọn khác nhau.
Tiền mặt trước là một trong một số điều khoản thanh toán mà một công ty có thể chọn để tạo ra cho người mua.
Tùy thuộc vào thị trường, bảo đảm dự phòng cũng có thể có sẵn cho người bán kinh doanh. Trong các thị trường phức tạp, đặc biệt, trong thương mại quốc tế, nơi rủi ro cao, điều tốt nhất tiếp theo để rút tiền mặt trong điều khoản thanh toán trước cho người bán có thể là thư tín dụng.
Thư tín dụng
Thư tín dụng cung cấp một nghĩa vụ bằng văn bản từ một tổ chức tài chính để tạo điều kiện thanh toán cho người mua. Thư tín dụng có thể được tài trợ hoặc không có ngân sách. Thư tín dụng được tài trợ đầy đủ có thể đóng vai trò là một loại tài khoản ký quỹ, trong đó ngân hàng cung cấp một lời hứa bằng văn bản rằng các khoản tiền đang được giữ trong một tài khoản riêng để thanh toán sau khi điều khoản vận chuyển đã được thực hiện và yêu cầu thanh toán.
Thư tín dụng chưa hoàn thành cung cấp một lời hứa bằng văn bản rằng ngân hàng đồng ý thanh toán cho người mua nếu không thể tự thực hiện tại thời điểm thanh toán được yêu cầu. Cả thư tín dụng được tài trợ và chưa được cấp có thể cung cấp cho người mua tiền vay từ tổ chức tài chính để thanh toán cho người bán. Thư tín dụng được cấp vốn bao gồm cả tiền vay thường sẽ bắt đầu tính lãi cho người mua ngay lập tức trong khi thư tín dụng chưa được xử lý bắt đầu lãi khi tiền được phân tán nếu cần thiết.
Điều khoản thanh toán
Giao dịch kinh doanh thương mại quốc tế được biết đến với việc cung cấp nhiều điều khoản thanh toán khác nhau mà người mua và người bán có thể tích hợp vào hợp đồng mua bán để giúp giảm thiểu rủi ro. Ngoài thư tín dụng, nhiều công ty sử dụng quy trình lập hóa đơn và thu tiền tiêu chuẩn để thanh toán. Các công ty thường điều chỉnh ngày phải thu hóa đơn để quản lý rủi ro và tiêu chuẩn ngành.
Các bộ phận tài khoản phải thu cũng có thể triển khai các chương trình thu nợ quá hạn của riêng họ hoặc thuê một bên thứ ba để được hỗ trợ. Nhiều công ty cũng sẽ thêm hình phạt cho các khoản thanh toán trễ để giúp quản lý rủi ro tín dụng phải thu. Tùy thuộc vào các điều khoản kinh doanh và kinh doanh, các công ty cũng có thể thực hiện các hành động pháp lý để nhận thanh toán.
Ngày nay, sự phát triển tiến bộ thường xuyên xảy ra xung quanh chuỗi cung ứng và phương thức thanh toán quốc tế thông qua việc sử dụng công nghệ tài chính giúp tạo thuận lợi hơn và bảo đảm các giao dịch kinh doanh. Nhìn chung, chi phí của các khoản thu nợ và xóa nợ quá hạn có thể là vấn đề đáng kể đối với một doanh nghiệp vì vậy sử dụng tiền mặt trước hoặc các điều khoản thanh toán an toàn khác chắc chắn là lựa chọn tốt nhất.
