Ủy ban Ceding là gì?
Hoa hồng Ceding là phí được trả bởi một công ty tái bảo hiểm cho một công ty nhượng lại để trang trải chi phí hành chính, bảo lãnh phát hành và chi phí mua lại doanh nghiệp. Hoa hồng cũng giúp công ty nhượng lại bù đắp quỹ dự phòng bị mất. Tái bảo hiểm là một phương pháp để các công ty bảo hiểm phân tán rủi ro của các chính sách bảo lãnh phát hành bằng cách nhượng một số chính sách bảo hiểm của họ cho các công ty khác, thường là nhỏ hơn. Các công ty lớn sẽ sử dụng các công ty tái bảo hiểm để giảm giá trị rủi ro trên sổ sách của họ và cho phép bản thân có được các hợp đồng bổ sung.
Công ty tái bảo hiểm sẽ thu các khoản thanh toán phí bảo hiểm từ các chủ chính sách và trả lại một phần phí bảo hiểm cho công ty nhượng lại cùng với hoa hồng nhượng lại. Công ty nhượng có thể chuyển một phần hoặc tất cả các rủi ro từ danh mục chính sách bảo hiểm của mình cho một công ty tái bảo hiểm.
Chìa khóa chính
- Hoa hồng Ceding là khoản phí mà một công ty tái bảo hiểm trả cho một công ty nhượng lại cho các chi phí hành chính, bảo lãnh và mua lại doanh nghiệp. Các nhà bảo hiểm thu các khoản thanh toán cao cấp từ các chủ hợp đồng và đưa một phần cho công ty nhượng, cùng với hoa hồng nhượng. việc sử dụng một hiệp ước theo tỷ lệ, còn được gọi là hiệp ước pro-rata, hoặc thỏa thuận chia sẻ hạn ngạch.
Hiểu biết về Ủy ban Ceding
Các công ty bảo hiểm đang tìm cách giảm rủi ro thông qua việc sử dụng tái bảo hiểm thường tham gia vào một hiệp ước tỷ lệ, còn được gọi là một hiệp ước pro-rata. Trong một thỏa thuận tỷ lệ, cả công ty nhượng lại và công ty tái bảo hiểm đều chia sẻ cả khoản thanh toán phí bảo hiểm và trong việc bù đắp mọi tổn thất khiếu nại dựa trên tỷ lệ phần trăm đã thỏa thuận. Ví dụ, một công ty bảo hiểm nhượng có thể giữ lại 60% phí bảo hiểm và rủi ro trong khi nhượng lại 40%.
Thay phiên, công ty bảo hiểm có thể sử dụng một thỏa thuận chia sẻ hạn ngạch. Với phương pháp này, công ty tái bảo hiểm đồng ý giả định tỷ lệ phần trăm cố định của tổn thất có thể xảy ra trước khi công ty nhượng lại phải chịu trách nhiệm. Trong ví dụ này, công ty nhượng lại sử dụng cổ phần hạn ngạch 60% và chỉ giữ 40% phí bảo hiểm được trả và chỉ bao gồm 40% cho yêu cầu bồi thường. Công ty tái bảo hiểm nhận 60% phí bảo hiểm và phải chi trả 60% cho tất cả các thiệt hại. Hầu hết các thỏa thuận chia sẻ hạn ngạch sẽ bao gồm số tiền thiệt hại tối đa mà công ty tái bảo hiểm chịu trách nhiệm bảo hiểm.
Tính toán của Ủy ban Ceding
Hoa hồng Ceding là một phần của hiệp ước tái bảo hiểm và thường được nêu dưới dạng phần trăm. Hợp đồng cũng sẽ bao gồm các ngày có hiệu lực trong đó thỏa thuận có thể gia hạn hoặc được cơ cấu lại. Việc tính phí hoa hồng giúp công ty bảo hiểm nhượng lại bù đắp một số chi phí phát sinh trong việc bảo lãnh chính sách. Hơn nữa, hoa hồng nhượng lại giúp bù đắp cho các khoản phí bảo hiểm bị mất mà công ty nhượng lại đã được giữ để dự trữ cho sự cần thiết phải trả một yêu cầu bồi thường.
Các hiệp ước tái bảo hiểm cũng có thể tính toán hoa hồng nhượng trên thang trượt liên quan đến các sự kiện mất mát thực tế. Sự sắp xếp này thường bao gồm một tỷ lệ hoa hồng tối đa và tối thiểu. Phí hoa hồng trượt sẽ giảm khi tỷ lệ tổn thất tăng.
Ủy ban Ceding và lợi nhuận công ty
Các công ty bảo hiểm quyết định căn cứ và lợi nhuận trên tỷ lệ kết hợp. Con số này là tổng số tổn thất và chi phí để thực hiện chính sách chia cho phí bảo hiểm kiếm được. Tỷ lệ này giúp một công ty ước tính nếu một hiệp ước tái bảo hiểm cụ thể có lợi nhuận. Chi phí bao gồm chi phí chung, phí môi giới, hoa hồng nhượng lại và các chi phí khác.
Chuyên gia tính toán sẽ xem xét tỷ lệ kết hợp và sử dụng tỷ lệ này để xác định xem các điều khoản của thỏa thuận tái bảo hiểm có mang lại lợi nhuận chấp nhận được hay không.
Ví dụ thực tế
Như báo cáo của "NewsWire.ca", vào cuối tháng 1 năm 2019, đơn vị bảo hiểm nhân thọ và niên kim của Canada Great-West Lifeco (GWO.TO) tuyên bố sẽ bán, thông qua tái bảo hiểm, phần lớn bảo hiểm nhân thọ và kinh doanh niên kim cho Nhật Bản Đơn vị bảo hiểm nhân thọ bảo vệ của Dai-ichi Life Holdings.
Thỏa thuận này trị giá khoảng 1, 2 tỷ đô la và bao gồm một khoản hoa hồng nhượng tích cực đáng kể cho các thực thể Hoa Kỳ của Great-West Lifeco, (mặc dù số tiền chính xác của hoa hồng nhượng lại chưa được phát hành). Thỏa thuận này cũng bao gồm việc giải phóng vốn khoảng 400 triệu đô la.
Doanh nghiệp được chuyển nhượng đã được bán trên thị trường dưới thương hiệu Great-West Financial và bao gồm bảo hiểm nhân thọ thuộc sở hữu của ngân hàng và doanh nghiệp, bảo hiểm nhân thọ cao cấp, niên kim cá nhân, và một số bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ của Great-West.
Great-West Lifeco là một công ty dịch vụ tài chính quốc tế có trụ sở tại Canada, được coi là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất Canada. Nó có mức vốn hóa thị trường là 29, 74 tỷ đô la, kể từ ngày 8 tháng 2 năm 2019. Công ty đã báo cáo kết quả quý IV năm 2018 vào tháng 2 năm 2019 là 72 cent mỗi cổ phiếu, giảm từ mức 74 cent / cổ phiếu điều chỉnh một năm trước, trong bối cảnh ảnh hưởng của quý IV yếu hơn trong thị trường chứng khoán.
