Văn phòng sản xuất cho vay là gì?
Văn phòng sản xuất cho vay (LPO) là một bộ phận hành chính của một ngân hàng, đúng như tên gọi, chỉ liên quan đến các hoạt động liên quan đến cho vay. Cục Dự trữ Liên bang định nghĩa LPO là một cơ sở có nhân viên, không phải là một chi nhánh, mở cửa cho công chúng và cung cấp các dịch vụ liên quan đến cho vay như thông tin và ứng dụng cho vay.
Được quy định bởi cả luật pháp tiểu bang và Hội đồng quản trị của cơ sở ngân hàng chính, bản thân LPO không thể thực hiện các khoản vay, mà chỉ có thể thực hiện các chức năng hành chính liên quan đến việc xử lý chúng. Vì lý do đó, các quy định nghiêm cấm ngăn chặn cơ sở LPO được gọi là một chi nhánh của ngân hàng, trừ khi ủy viên ngân hàng nhà nước cấp cho một ứng dụng để nó hoạt động trong khả năng của chi nhánh. Tại thời điểm này, văn phòng sản xuất cho vay có thể cung cấp dịch vụ cho vay đầy đủ.
Văn phòng sản xuất cho vay hoạt động như thế nào
Nằm trong khuôn viên của ngân hàng hoặc tại một địa điểm khác, văn phòng sản xuất cho vay xem xét và xử lý các đơn xin vay, kiểm tra bảo lãnh tuân thủ tiêu chuẩn và tính đầy đủ của các tài liệu. Nó thường liên quan đến các khoản thế chấp nhà ở, nhưng cũng cung cấp các loại khoản vay khác.
Bộ xử lý hoặc bảo lãnh phát hành LPO thực hiện các nhiệm vụ hỗ trợ này: nhận, thu thập, phân phối và phân tích thông tin cần thiết cho việc xử lý hoặc bảo lãnh cho khoản vay. Ngoài ra, bộ xử lý LPO liên lạc với người nộp đơn để có được thông tin cần thiết cho các hoạt động này. Các vai trò khác trong LPO bao gồm lãnh đạo sản xuất cho vay, chuyên gia cho vay, giám sát viên hoạt động và điều phối viên dịch vụ khách hàng.
LPO có thể cung cấp cho khách hàng thông tin giáo dục về các khoản thế chấp và khoản vay, hoặc là tài liệu độc quyền từ ngân hàng mẹ hoặc tài liệu chung từ cơ quan chính phủ. Tuy nhiên, bộ xử lý LPO không được cung cấp hoặc đàm phán lãi suất hoặc điều khoản cho vay, họ cũng không thể tư vấn cho người tiêu dùng về lãi suất hoặc điều khoản cho vay thế chấp nhà ở.
Sau khi hoàn tất việc thu thập và phân tích tất cả dữ liệu, văn phòng sản xuất cho vay sau đó chuyển đơn đến ngân hàng để đưa ra quyết định cuối cùng. Bộ xử lý cao cấp của LPO có thể đề nghị phê duyệt một ứng dụng, nhưng quyết định thực tế nên từ văn phòng tại nhà hoặc chi nhánh.
Nếu khoản vay được chấp thuận, LPO cũng có thể chịu trách nhiệm giao séc hoặc tiền của ngân hàng cho người vay hoặc tài khoản của họ.
Cân nhắc đặc biệt cho văn phòng sản xuất cho vay
Do không phải là một chi nhánh đầy đủ của ngân hàng, nên văn phòng sản xuất cho vay không bắt buộc phải đăng các chính sách hoặc bảng chỉ dẫn của Bộ phận Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Tuy nhiên, văn phòng nên hiển thị một poster Cho vay Nhà ở Bình đẳng, đây là một yêu cầu bất cứ nơi nào nhận được tiền gửi hoặc các khoản vay được thực hiện.
LPO so với dịch vụ cho vay
Mặc dù cả hai đều cung cấp dịch vụ hỗ trợ tài chính, LPO không giống như dịch vụ cho vay. Trong hành động, hai hoạt động ở các đầu khác nhau của quá trình. LPO chỉ có thể quản lý quá trình từ ứng dụng đến giải ngân khoản vay. Ngược lại, kể từ thời điểm tiền cho vay được phân tán cho đến khi khoản vay được trả hết, người phục vụ khoản vay sẽ điều hành nó.
Sự nhầm lẫn thường phát sinh bởi vì các khoản vay thường được phục vụ bởi các bên thứ ba tách biệt với tổ chức phát hành chúng. Dịch vụ cho vay theo truyền thống là một chức năng cốt lõi được thực hiện và nằm trong các ngân hàng. Ngày nay, các nhiệm vụ có thể được thực hiện bởi một tổ chức phi ngân hàng chuyên phục vụ cho vay hoặc một người phục vụ phụ hoạt động như một nhà cung cấp bên thứ ba cho các tổ chức cho vay.
