Mục lục
- Thị trường bảo hiểm y tế
- Đại lý hoặc môi giới
- Trực tiếp từ một công ty bảo hiểm
- Thông qua một môi giới bảo hiểm trực tuyến
- Thông qua một tổ chức thành viên
- Cảnh giác với các Bộ chia sẻ chăm sóc sức khỏe
- Điểm mấu chốt
Chúng tôi sẽ giải thích từng tùy chọn để mua bảo hiểm sức khỏe của riêng bạn để bạn có thể quyết định con đường nào có thể là tốt nhất cho bạn.
Chìa khóa chính
- Cơ hội tốt nhất của bạn để mua bảo hiểm y tế toàn diện, giá cả phải chăng là trong cửa sổ đăng ký mở hàng năm bắt đầu từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12. Nếu bạn muốn đủ điều kiện nhận trợ cấp, bạn nên đăng ký qua Medicare.gov hoặc trao đổi nhà nước thay vì mua trực tiếp từ một công ty bảo hiểm. Bạn cũng có thể làm việc với một đại lý hoặc nhà môi giới để có được bảo hiểm y tế. Làm việc với một nhà môi giới có nghĩa là bạn sẽ không bị tính phí. Nếu bạn mua bảo hiểm y tế thông qua một công ty môi giới bảo hiểm y tế trực tuyến, hay còn gọi là trao đổi riêng, bạn có thể không được hiển thị tất cả các kế hoạch đáp ứng yêu cầu của mình. tổ chức thành viên có thể cho phép bạn có được tỷ lệ nhóm về bảo hiểm y tế.
Lựa chọn số 1: Sử dụng Thị trường Bảo hiểm Y tế của Chính phủ
Thị trường Bảo hiểm Y tế thường được gọi là bảo hiểm y tế Trao đổi. Phụ thuộc vào thu nhập của bạn và đủ điều kiện nhận bảo hiểm y tế khác, bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp, còn được gọi là tín dụng thuế cao cấp, khi bạn mua bảo hiểm y tế qua thị trường.
Bạn có thể mua một chính sách thị trường ngay cả khi bạn đủ điều kiện bảo hiểm thông qua chủ lao động, và sẽ không đau nếu bạn có thể tìm thấy một kế hoạch tốt hơn cho tình huống của mình. Tuy nhiên, bạn có thể sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp nếu bạn có quyền truy cập vào bảo hiểm dựa trên công việc.
Ghi danh mở cho bảo hiểm 2020 bắt đầu từ ngày 1 tháng 11 năm 2019 và kết thúc vào ngày 15 tháng 12 năm 2019. Bảo hiểm bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2020. Các sàn giao dịch nhà nước có thể có ngày đăng ký hơi khác nhau. Điều quan trọng là phải mua một chính sách trong thời gian đăng ký hàng năm này bởi vì bạn sẽ không thể mua một chính sách cho phần còn lại của năm trừ khi bạn có một sự kiện cuộc sống đủ điều kiện như di chuyển, kết hôn hoặc có con.
Bạn có thể nộp đơn trực tuyến, qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp. Nếu bạn cần trợ giúp nộp đơn, bạn có thể làm việc với một hoa tiêu trên thị trường (ở một số tiểu bang), một cố vấn ứng dụng được chứng nhận hoặc nhân viên hỗ trợ trực tiếp. Bạn phải là công dân Hoa Kỳ hoặc có mặt hợp pháp tại quốc gia này để mua một kế hoạch thị trường.
Bắt đầu tìm kiếm của bạn cho một chính sách thị trường tại chăm sóc sức khỏe. Nhập mã zip của bạn và bạn sẽ được hướng dẫn để mua một chính sách thông qua thị trường liên bang. Nếu tiểu bang của bạn có thị trường riêng, bạn sẽ được chuyển hướng đến trang web của tiểu bang. Bạn cũng có thể tìm thấy các liên kết trực tiếp đến các sàn giao dịch nhà nước tại Chợ thị trường của Chăm sóc sức khỏe trong trang web của bang.gov.
Tùy chọn # 2: Làm việc với Đại lý hoặc Nhà môi giới
Một đại lý hoặc nhà môi giới có thể giúp bạn tìm ra một chính sách tốt cho bạn vì họ có kinh nghiệm đánh giá các chương trình bảo hiểm y tế. Công cụ Tìm kiếm Trợ giúp Địa phương của chính phủ liên bang có thể giúp bạn định vị một nhà môi giới bảo hiểm tư nhân được đào tạo trên thị trường. Để tìm hiểu về số lượng tùy chọn lớn nhất và nhận được lời khuyên ít sai lệch nhất, bạn có thể muốn làm việc với một nhà môi giới bán cả kế hoạch thị trường và phi thị trường.
Các công ty bảo hiểm y tế trả tiền môi giới khi họ bán chính sách. Người tiêu dùng không trả phí cho các nhà môi giới, họ cũng không trả phí bảo hiểm cao hơn để làm việc với họ. Người môi giới trực tuyến thường có nghĩa là người chỉ bán chính sách từ một công ty bảo hiểm, trong khi đó, người môi giới có nghĩa là người bán chính sách từ nhiều công ty bảo hiểm.
Các nhà môi giới bảo hiểm tư nhân cũng có thể hiển thị cho bạn các tùy chọn trên các trang web đăng ký tư nhân từ các công ty bảo hiểm và môi giới web. Tuy nhiên, nếu bạn muốn đủ điều kiện nhận trợ cấp, bạn nên đăng ký thông qua chăm sóc sức khỏe hoặc trao đổi nhà nước.
Các nhà điều hướng bảo hiểm y tế của chính phủ sẽ chỉ cho bạn thấy các kế hoạch thị trường có sẵn thông qua chăm sóc sức khỏe. Tất cả các kế hoạch này đều đủ điều kiện nhận trợ cấp và sự giúp đỡ của hoa tiêu là miễn phí.
Tùy chọn # 3: Mua trực tiếp từ công ty bảo hiểm
Thị trường bảo hiểm y tế không bao gồm mọi chương trình bảo hiểm y tế có sẵn. Một số người có thể tìm thấy một kế hoạch đáp ứng tốt hơn nhu cầu bảo hiểm của họ hoặc ngân sách của họ bên ngoài thị trường. Khi bạn mua một chính sách trên một trang web của một công ty bảo hiểm, tất nhiên, bạn sẽ chỉ thấy các tùy chọn có sẵn từ một công ty bảo hiểm. Bạn sẽ cần truy cập một số trang web của công ty bảo hiểm để xem tất cả các tùy chọn của bạn nếu bạn muốn mua trực tiếp.
Các chương trình tuân thủ ACA được bán bên ngoài các sàn giao dịch liên bang và tiểu bang phải đáp ứng các tiêu chuẩn bảo hiểm thiết yếu tối thiểu của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, chẳng hạn như bao gồm các điều kiện có sẵn, cung cấp các lợi ích thiết yếu và cung cấp dịch vụ chăm sóc phòng ngừa miễn phí trước khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ của bạn. Bạn cũng có thể mua các gói ngắn hạn không tuân thủ ACA (tối đa 12 tháng) bên ngoài các sàn giao dịch có thể có nhiều loại trừ hơn và ít lợi ích hơn. Hãy chú ý đến những gì bạn đang đăng ký nếu bạn đăng ký thông qua trao đổi riêng.
Nếu thu nhập của bạn quá cao để đủ điều kiện nhận trợ cấp, bạn có thể không quan tâm. Nhưng nếu bạn cuối cùng kiếm được ít hơn dự kiến trong năm tới, bạn có thể sẽ bất ngờ đủ điều kiện nhận trợ cấp, vì vậy bạn có thể muốn giữ các tùy chọn của mình mở. Trợ cấp dựa trên số tiền bạn kiếm được trong năm bạn mua bảo hiểm. Khi bạn đăng ký, bạn sẽ chỉ nhận được ước tính trợ cấp của bạn dựa trên thu nhập ước tính của bạn.
Lựa chọn số 4: Mua qua môi giới bảo hiểm y tế trực tuyến
Môi giới bảo hiểm y tế trực tuyến, còn được gọi là các trang web đăng ký tư nhân hoặc trao đổi riêng tư, đề nghị giúp bạn so sánh các chương trình bảo hiểm y tế hoặc có được chương trình tốt nhất dựa trên thông tin bạn cung cấp cho họ. So sánh mua sắm là thông minh, nhưng người tiêu dùng nên hiểu rằng các trang web này sẽ không hiển thị cho họ mọi kế hoạch trên thị trường đáp ứng yêu cầu của họ.
Thay vào đó, các sàn giao dịch tư nhân này sẽ hiển thị một lựa chọn các kế hoạch sẽ kiếm được hoa hồng cho họ nếu người tiêu dùng đăng ký. Họ có thể hiển thị nổi bật hơn hoặc cung cấp thêm thông tin về các kế hoạch kiếm được tiền môi giới cao hơn, Kaiser Family Foundation cảnh báo.
Những khuyến khích tiếp thị này không nhất thiết có nghĩa là các kế hoạch mà các trang web này cung cấp không phải là kế hoạch tốt. Điều đó chỉ có nghĩa là người tiêu dùng nên biết rằng họ có thể không có được một bức tranh hoàn chỉnh về các lựa chọn của họ khi họ truy cập vào một trong những trang web này.
Các trang web đăng ký tư nhân có thể yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân mà thị trường liên bang và tiểu bang không có. Họ có thể hỏi về chiều cao, cân nặng và các điều kiện có sẵn của bạn Các yếu tố có thể ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện của bạn đối với các chương trình không tuân thủ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Thông tin cá nhân của bạn cũng có thể được sử dụng bởi công ty đằng sau trang web mà bạn cung cấp cho cũng như các đối tác kinh doanh của họ để tiếp thị các sản phẩm khác cho bạn.
Như với việc mua một chính sách trực tiếp từ một công ty bảo hiểm y tế, bạn không thể có được các khoản tín dụng thuế (trợ cấp) cao cấp nếu bạn mua chính sách bảo hiểm y tế của mình thông qua một trao đổi riêng.
Lựa chọn số 5: Mua thông qua một tổ chức thành viên
Khi tìm kiếm bảo hiểm y tế thông qua một hiệp hội hoặc tổ chức thành viên, hãy chắc chắn rằng bạn thực sự sẽ mua bảo hiểm chứ không chỉ là một chương trình giảm giá dịch vụ y tế. Các chương trình giảm giá có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho đơn thuốc hoặc kính mắt, nhưng chúng sẽ không giúp bạn nếu bạn bị ung thư. Cũng cần lưu ý rằng ngay cả khi chính hiệp hội là một tổ chức phi lợi nhuận, nó có thể được ràng buộc hoặc thậm chí được thành lập bởi một cơ quan bảo hiểm vì lợi nhuận thông qua đó bán chính sách cho các thành viên hiệp hội.
Cảnh giác với các Bộ chia sẻ chăm sóc sức khỏe
Các bộ chia sẻ chăm sóc sức khỏe có thể hấp dẫn đối với những người khỏe mạnh đang tìm kiếm bảo hiểm chi phí thấp, nhưng họ không cung cấp bảo hiểm y tế thực sự. Thay vào đó, họ đưa ra một thỏa thuận trong đó các cá nhân có cùng đức tin tôn giáo đóng góp vào một nhóm tiền mà Bộ này trao cho các thành viên của mình để trang trải một số chi phí chăm sóc sức khỏe. Các bộ này thường không bao gồm các điều kiện có sẵn, có thể tính mức giá cao hơn dựa trên tình trạng sức khỏe và không đảm bảo bồi hoàn ngay cả đối với các điều kiện mà họ chi trả.
Điểm mấu chốt
Nếu bạn cảm thấy thoải mái khi tự mình nghiên cứu và so sánh các kế hoạch, bạn có thể tự áp dụng thông qua chăm sóc sức khỏe. Đi qua trang web của chính phủ cũng có thể cho bạn biết nếu bạn đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế và CHIP.
Bạn không phải mua bảo hiểm y tế thông qua trao đổi liên bang hoặc trao đổi của tiểu bang (hoặc hoàn toàn), nhưng bạn sẽ không đủ điều kiện nhận tín dụng thuế cao cấp trừ khi bạn làm như vậy.
Cuối cùng, hãy đảm bảo mua một chính sách trong cửa sổ đăng ký mở hàng năm kéo dài từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12. Đó là cơ hội tốt nhất của bạn để mua bảo hiểm toàn diện, giá cả phải chăng.
