Charles schwab đánh giá danh mục đầu tư thông minh

Quan trọng

Vào ngày 25 tháng 11 năm 2019, Charles Schwab đã tuyên bố mua lại công ty môi giới trực tuyến của TD Ameritrade. Bản thân giao dịch dự kiến ​​sẽ đóng cửa vào nửa cuối năm 2020 và trong thời gian này, hai công ty sẽ hoạt động tự chủ. Schwab hy vọng việc sáp nhập các nền tảng và dịch vụ của mình sẽ diễn ra trong vòng ba năm kể từ khi kết thúc thỏa thuận.

Charles Schwab đã ra mắt dịch vụ Danh mục đầu tư thông minh vào năm 2015 và gây được tiếng vang với dịch vụ tư vấn không phí với khoản đầu tư tối thiểu 5.000 đô la. Đầu năm nay, công ty đã ra mắt dịch vụ cao cấp cho phép khách hàng truy cập không giới hạn vào hướng dẫn trực tiếp từ một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận, người có thể tạo ra một kế hoạch hành động được cá nhân hóa với phí thiết lập là 300 đô la cộng với phí hàng tháng là 30 đô la. Đầu tư tối thiểu cho dịch vụ cao cấp là 25.000 đô la. Đánh giá này và đánh giá của chúng tôi tập trung vào việc cung cấp tiêu chuẩn, nhưng chúng tôi cũng sẽ đề cập đến một số thuộc tính của sản phẩm cao cấp.

Dịch vụ của Schwab thiết lập danh mục đầu tư được chọn từ 53 quỹ giao dịch trao đổi (ETF) trên 20 loại tài sản, bao gồm cả hàng hóa. Một số các cố vấn robo khác cung cấp quyền truy cập vào một quỹ ETF hàng hóa. Một phần trong danh mục đầu tư của bạn, thường là 8% đến 10%, vẫn là tiền mặt, đó là một trong những cách Schwab kiếm được tiền trong khi không tính phí quản lý. Các nguồn doanh thu khác của công ty là phí quản lý kiếm được từ các quỹ Schwab được tổ chức trong danh mục đầu tư và các trung tâm thị trường thực hiện các đơn đặt hàng thương mại ETF.

Tài khoản tiêu chuẩn cho phép bạn truy cập vào các chuyên gia đầu tư, mặc dù không phải là một người lập kế hoạch chuyên dụng. Danh mục đầu tư của bạn được theo dõi hàng ngày và được cân bằng lại khi cần thiết để tính đến bất kỳ sự trôi dạt nào từ phân bổ tài sản lý tưởng. Việc cung cấp của Schwab là vững chắc, mặc dù không có mức độ lập kế hoạch mục tiêu mà bạn sẽ nhận được tại một số dịch vụ khác, chẳng hạn như Wealthfront, trừ khi bạn đăng ký tài khoản trả phí.

Ưu

• Không có phí quản lý

• Nền tảng bao gồm một trang web và ứng dụng rất dễ sử dụng

• Chủ tài khoản tiêu chuẩn có thể chuyển sang cấp cao cấp sau khi đạt được mức tối thiểu của tài khoản

• Các dịch vụ giáo dục và thư viện tài nguyên của Schwab dành cho khách hàng Danh mục đầu tư thông minh

Nhược điểm

• Danh mục đầu tư không được tiết lộ cho đến khi tài khoản được tài trợ và nó không thể tùy chỉnh

• Nền tảng yêu cầu số dư tiền mặt cao hơn mức trung bình

• Nội dung danh mục đầu tư tập trung vào các quỹ ETF do Schwab quản lý, vốn tạo ra phí cho Schwab

• Trợ giúp lập kế hoạch mục tiêu nhỏ

Quan trọng

Ngoài bài đánh giá cố vấn robo-cố vấn thông minh của Charles Schwab, chúng tôi cũng đã xem xét các dịch vụ môi giới truyền thống của Charles Schwab.

Thiết lập tài khoản

2.6

Mở một tài khoản sẽ đưa bạn đến trang đầu tiên chứa nhiều văn bản từ chối. Hầu hết các dịch vụ tư vấn khác lưu bản in đẹp cho đến khi bạn tiếp tục quá trình và cam kết hơn một chút. Bạn đã thực hiện qua một bảng câu hỏi ngắn hỏi về số tiền bạn muốn gửi ban đầu và thái độ của bạn đối với rủi ro. Nếu bạn đã là khách hàng của Schwab, bạn có thể dễ dàng chuyển tiền từ một trong các tài khoản của mình sang dịch vụ tư vấn mới.

Bạn có thể mở tài khoản chịu thuế tiêu chuẩn cũng như tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Bạn cũng có thể mở tài khoản ủy thác và tài khoản cho trẻ vị thành niên. Rất ít các cố vấn robo cho phép khách hàng mở một món quà thống nhất cho các tài khoản vị thành niên (UGMA), vì vậy Schwab có một lợi thế ở đây cho các bậc cha mẹ hoặc người giám hộ muốn làm một món quà tài chính cho con cái họ trong khi vẫn đảm bảo rằng nó được đầu tư một cách thận trọng.

Sau khi bạn hoàn thành bảng câu hỏi, bạn đã hiển thị phân bổ tài sản tiềm năng của mình, nhưng không phải là các quỹ ETF thực tế sẽ bao gồm danh mục đầu tư của bạn. Hơn nữa, không có tùy chọn tùy chỉnh ngoài việc điều chỉnh biện pháp rủi ro của bạn. Schwab khuyên bạn nên kiểm tra lại bảng câu hỏi hàng năm để đảm bảo danh mục đầu tư của bạn phù hợp với mục tiêu, khả năng chịu rủi ro và thời gian đầu tư.

Thiết lập mục tiêu

3.9

Một vấn đề với nền tảng yêu cầu bạn đặt nhiều niềm tin vào danh mục đầu tư mà nó hợp thành là không có nhiều công cụ thiết lập mục tiêu bên cạnh việc tra cứu chi phí đại học hạn chế. Tuy nhiên, khi bạn đã xác định mục tiêu của riêng mình, các khả năng phân tích nếu-cho phép bạn căng thẳng kiểm tra kế hoạch bằng cách thay đổi tuổi nghỉ hưu hoặc tiết kiệm hàng tháng. Bạn cũng có thể nhìn vào tác động tiềm năng của những thay đổi trong lợi nhuận thị trường. Bảng điều khiển được tích hợp vào trang web và ứng dụng di động cho bạn cái nhìn nhanh về hiệu suất của bạn cho đến nay.

Có các khả năng thiết lập mục tiêu bổ sung cho sản phẩm cao cấp, bao gồm quyền truy cập không giới hạn vào các nhà hoạch định tài chính. Sẽ thật tuyệt khi thấy một bộ tùy chọn mạnh mẽ hơn cho tất cả các tài khoản vượt ra ngoài những điều cơ bản. Các khả năng và công cụ phân tích cho thấy logic đã có sẵn để cho phép các khách hàng quan tâm cung cấp chi tiết hơn và có được danh mục đầu tư tốt hơn.

Dịch vụ tài khoản

3, 5

Danh mục thông minh Charles Schwab cung cấp một số dịch vụ tài khoản thú vị. Thu hoạch giảm thuế có sẵn cho các khách hàng có hơn 50.000 đô la trong tài khoản Danh mục thông minh của họ và họ phải đăng ký dịch vụ để kích hoạt nó. Việc thu hoạch thất thu thuế được thực hiện bằng thuật toán kết hợp với việc tái cân bằng danh mục đầu tư thông thường. Về cơ bản chương trình xác định chứng khoán để bán bị lỗ và thay thế bằng các chứng khoán tương tự phù hợp với cùng một yêu cầu danh mục đầu tư. Chương trình được thiết kế để phù hợp với các quy tắc rửa bán.

Khách hàng của Schwab cũng có thể có tài khoản quản lý tiền mặt, cung cấp thẻ kiểm tra và thẻ ghi nợ. Điều đáng chú ý là không có ký quỹ có sẵn và bạn không thể vay đối với danh mục đầu tư của mình. Lãi suất trả bằng tiền mặt là 0, 7%. Nếu bạn muốn giao dịch cổ phiếu riêng lẻ hoặc quỹ ETF, bạn có thể mở một tài khoản môi giới riêng.

Nội dung danh mục đầu tư

1.9

Danh mục đầu tư thông minh Charles Schwab được tạo thành từ các quỹ ETF, phần lớn trong số đó được quản lý bởi Schwab. Schwab không cung cấp tùy chọn danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội hoặc bất kỳ tùy chỉnh nào khác ngoài việc phù hợp với danh mục đầu tư với khả năng chấp nhận rủi ro và các mục tiêu đã nêu. Điều thú vị của Danh mục đầu tư thông minh là các loại tài sản vượt ra ngoài cổ phiếu và trái phiếu và được ủy thác đầu tư bất động sản, trái phiếu doanh nghiệp năng suất cao và kim loại quý. Việc bao gồm các loại tài sản rủi ro này thực sự cải thiện sự đa dạng hóa thị trường thực sự của Danh mục đầu tư thông minh.

Quản lý danh mục đầu tư

4

Như đã đề cập trong các dịch vụ tài khoản, Danh mục đầu tư thông minh được cân bằng lại bằng thuật toán có liên quan đến thuế. Một sự cân bằng lại danh mục đầu tư được kích hoạt bất cứ khi nào phân bổ tài sản trôi đi từ phân bổ được xác định của nó. Điều này có thể xảy ra bất cứ lúc nào tùy thuộc vào tiền gửi, rút ​​tiền và hoạt động thị trường. Tài khoản được theo dõi hàng ngày cho trôi.

Kinh nghiệm người dùng

4, 5

Trải nghiệm di động

Tất cả các tính năng được tìm thấy trên máy tính để bàn được bật trên thiết bị di động. Bố cục sử dụng gạch trên điện thoại di động và phiên bản máy tính bảng xuất hiện rất giống với trang web dành cho máy tính để bàn. Hình ảnh rõ ràng và bóng bẩy, giúp các nhà đầu tư dễ dàng kiểm tra nhanh bằng tiền của họ và hiệu suất với tối thiểu tìm kiếm.

Kinh nghiệm máy tính để bàn

Khi bạn đã qua trang văn bản nặng đầu tiên đó, quy trình làm việc trơn tru và các bước để thực hiện được tổ chức hợp lý. Có trực quan để giúp tóm tắt danh mục đầu tư của bạn và các menu rõ ràng, sạch sẽ để đưa bạn qua bất kỳ hành động nào bạn muốn thực hiện.

Dịch vụ khách hàng

4, 8

Có sẵn trò chuyện trực tuyến và bạn có thể hẹn gặp một cố vấn tài chính bất cứ lúc nào để gặp gỡ trực tiếp. Khách hàng của sản phẩm cao cấp có quyền truy cập bổ sung cho các cố vấn tài chính. Hỗ trợ kỹ thuật có sẵn 24/7.

Giáo dục & An ninh

4, 8

Như mong đợi từ một người chơi thành lập, Schwab có tài nguyên và bảo mật mạnh mẽ. Khách hàng của Danh mục đầu tư thông minh có thể tận dụng nhiều nội dung có sẵn, bao gồm video, bài viết trực tuyến, podcast (Bộ giải mã tài chính và lựa chọn), tạp chí OnInvesting, webcast trực tiếp và các sự kiện đặc biệt, cập nhật thị trường và blog Đầu tư chuyên sâu. Người dùng có thể đăng nhập vào các ứng dụng di động bằng vân tay hoặc ID mặt và trang web sử dụng tính bảo mật cao.

Hoa hồng và phí

5

Tất nhiên, lệ phí là một lĩnh vực nơi Charles Schwab Thông minh Danh mục đầu tư tỏa sáng.

• Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 5.000 đô la: 0 đô la (Không có phí bảo hiểm) Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 25.000 đô la: 0 đô la (Premium 30 đô la / tháng cộng với thiết lập 300 đô la) Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 100.000 đô la: 0 đô la (cao cấp 30 đô la / tháng cộng với thiết lập 300 đô la)

Rõ ràng Schwab có thể loại bỏ các khoản phí vì sẽ có một số trong các quỹ ETF mà họ cung cấp. Tuy nhiên, giống như tất cả các khoản phí ETF, đây là những khoản tương đối nhỏ và các quỹ ETF của Schwab nắm giữ tốt với phần còn lại của ngành công nghiệp. Một số người sẽ cho rằng đây là một cách tính phí ít minh bạch hơn, nhưng nó chắc chắn là một điểm khác biệt rõ ràng cho Schwab bất kể.

Schwab thông minh danh mục đầu tư phù hợp với bạn?

Nếu bạn cực kỳ ý thức về chi phí và dị ứng với việc trả phí quản lý, dịch vụ tư vấn kỹ thuật số miễn phí được cung cấp bằng gói tiêu chuẩn là một ưu đãi chắc chắn. Ngoài ra, nếu bạn đã là khách hàng của Schwab, việc bắt đầu cực kỳ đơn giản. Về cơ bản Schwab đang cung cấp một danh mục đầu tư mà bạn có thể đầu tư và quên đi trong phần lớn thời gian của năm. Họ sẽ chăm sóc việc tái phân bổ, điều động thuế và mọi thứ khác.

Tất nhiên, họ cũng đặt danh mục đầu tư cho bạn và tầm ảnh hưởng của bạn chỉ giới hạn trong khảo sát. Điều đó nói rằng, nếu bạn muốn có một danh mục đầu tư hoàn toàn có thể tùy chỉnh với tùy chọn để thêm các cổ phiếu đã chọn, thì có lẽ bạn sẽ cần phải xem bên ngoài các tư vấn robo và sẵn sàng trả thêm phí.

Phương pháp luận

Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.

Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.

Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.