Trộm cắp danh tính tổng hợp là gì?
Trộm cắp danh tính tổng hợp là một loại lừa đảo trong đó một tên tội phạm kết hợp thông tin thật và giả để tạo ra một danh tính mới. Thông tin thực sự được sử dụng trong gian lận này thường bị đánh cắp. Thông tin này được sử dụng để mở các tài khoản gian lận và mua hàng gian lận.
Hành vi trộm cắp danh tính tổng hợp cho phép tên tội phạm đánh cắp tiền từ các chủ nợ, kể cả các công ty thẻ tín dụng mở rộng tín dụng dựa trên danh tính giả.
Cách thức nhận dạng tổng hợp
Những kẻ lừa đảo thực hiện hành vi trộm cắp danh tính tổng hợp đánh cắp thông tin từ các cá nhân không nghi ngờ để tạo ra một danh tính tổng hợp. Họ đánh cắp các số An sinh Xã hội (SSN) và kết hợp với thông tin sai lệch như tên, địa chỉ và thậm chí cả ngày sinh. Bởi vì không có nạn nhân nhận dạng rõ ràng trong loại lừa đảo này, nó thường không được chú ý.
Những người phạm tội lừa đảo danh tính tổng hợp có thể sử dụng đồng thời nhiều danh tính và thậm chí có thể giữ tài khoản mở và hoạt động trong nhiều tháng, thậm chí nhiều năm trước khi gian lận thậm chí được phát hiện. Họ có thể mở tài khoản, sử dụng chúng một cách có trách nhiệm trong một khoảng thời gian nhất định để xây dựng điểm tín dụng và lịch sử. Điểm tín dụng cao hơn cho phép kẻ lừa đảo cho một cơn gió lớn hơn trên đường. Trong một số trường hợp, bọn tội phạm chiếm đoạt các khoản phí lừa đảo, sau đó sử dụng thông tin thực được sử dụng để tạo danh tính giả của chúng để giả làm nạn nhân lừa đảo và khôi phục hạn mức tín dụng của chúng. Sau đó, họ sử dụng tín dụng bổ sung để thực hiện hành vi trộm cắp thêm.
Một số hình thức lừa đảo danh tính tổng hợp không được thúc đẩy bởi nhu cầu ăn cắp tiền. Có một số trường hợp liên quan đến người nhập cư không có giấy tờ sử dụng SSN được phát minh hoặc bị đánh cắp để có được các dịch vụ tài chính. Mặc dù vẫn là một hình thức lừa đảo, những kẻ trộm danh tính tổng hợp này không tìm cách ăn cắp tiền từ các tổ chức tài chính, họ chỉ muốn truy cập vào tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng để tạo điều kiện thanh toán và thực hiện thanh toán và mua hàng.
Chìa khóa chính
- Trộm cắp danh tính tổng hợp là một loại lừa đảo trong đó một tên tội phạm kết hợp thông tin thật và giả để tạo ra một danh tính mới. Kẻ lừa đảo có thể mở tài khoản và sử dụng chúng một cách có trách nhiệm trong một khoảng thời gian nhất định để xây dựng điểm tín dụng và lịch sử. các trường hợp, tội phạm chiếm đoạt các tội danh lừa đảo, sau đó sử dụng thông tin thực được sử dụng để tạo ra danh tính giả của họ để giả làm nạn nhân lừa đảo và khôi phục hạn mức tín dụng của họ. Gian lận nhận dạng tổng hợp là tội phạm tài chính phát triển nhanh nhất ở Hoa Kỳ.
Phát hiện trộm tổng hợp
Trộm cắp danh tính tổng hợp là một trong những loại gian lận khó phát hiện nhất. Các bộ lọc được sử dụng bởi các tổ chức tài chính có thể không đủ tinh vi để bắt được nó. Khi kẻ trộm danh tính tổng hợp áp dụng cho một tài khoản, nó có vẻ như là một khách hàng thực sự với lịch sử tín dụng hạn chế.
Các tổ chức tài chính thậm chí không thể nói trộm cắp danh tính tổng hợp đã xảy ra. Điều này là do tên tội phạm thiết lập lịch sử sử dụng tài khoản lừa đảo một cách có trách nhiệm trước khi nó trở nên phạm pháp để khiến nó trông giống như một người thực sự gặp vấn đề tài chính và không phải là tội phạm chiếm đoạt tài khoản và trở thành kẻ phạm tội trong tài khoản ngay từ cơ hội đầu tiên. Loại gian lận này được gọi là gian lận bán thân.
Trộm tổng hợp so với truyền thống
Trộm cắp danh tính tổng hợp khá khác với trộm danh tính truyền thống. Như đã đề cập ở trên, người đứng sau giống tổng hợp sử dụng cả thông tin thực và thông tin trang điểm để tạo ra một bản sắc mới, do đó làm cho việc theo dõi khó khăn hơn.
Mặt khác, với hành vi trộm cắp danh tính thường xuyên, thông tin cá nhân của người tiêu dùng bị đánh cắp hoặc bán trên thị trường chợ đen và được sử dụng mà họ không biết. Điều này bao gồm tên, địa chỉ, ngày sinh, SSN và thông tin sử dụng lao động. Kẻ lừa đảo sử dụng danh tính thực sự của người khác để lợi thế của họ, mở tài khoản và mua hàng. Những người này thường chìm trong bóng tối về sự gian lận cho đến khi nó xuất hiện trong hồ sơ tín dụng của họ hoặc họ được thông báo bởi ngân hàng, tổ chức tài chính hoặc bộ phận thu nợ của họ.
Nạn nhân có thể gắn cờ và đóng băng các tập tin tín dụng của họ, và có thể ủy quyền cho các cuộc điều tra về vụ lừa đảo. Trong hầu hết các trường hợp, nạn nhân trộm cắp danh tính không chịu trách nhiệm về tài khoản nếu có thể chứng minh rằng họ đã được mở một cách gian lận.
Chi phí trộm cắp danh tính tổng hợp
Trộm cắp danh tính tổng hợp hiện là một trong những loại gian lận nhận dạng phổ biến nhất, dẫn đến thiệt hại lớn cho người tiêu dùng và tổ chức tài chính. Theo báo cáo từ Cục Dự trữ Liên bang, đây là tội phạm tài chính phát triển nhanh nhất ở Hoa Kỳ. Nó chi phí cho người cho vay 6 tỷ đô la trong năm 2016, với mức phí trung bình lên tới 15.000 đô la.
Trộm cắp danh tính tổng hợp là tội phạm tài chính phát triển nhanh nhất ở Hoa Kỳ, theo Cục Dự trữ Liên bang.
Ai chịu trách nhiệm?
Các ngân hàng có thể trở thành con mồi của hành vi trộm cắp danh tính tổng hợp vì phần lớn tội phạm thông tin cung cấp cho họ là hợp pháp. Ví dụ, một tên tội phạm có thể thoát khỏi việc đăng ký thẻ tín dụng bằng tên giả nhưng số An sinh Xã hội thật (SSN) bị đánh cắp. Tên tội phạm làm tăng các khoản phí mà không có ý định trả nợ cho họ và công ty thẻ tín dụng bị mất vì không thể thu tiền thanh toán từ danh tính giả đã thiết lập tài khoản.
Sự tăng trưởng theo cấp số nhân của hành vi trộm cắp danh tính tổng hợp và đặc biệt là tác động của nó đối với danh tính của trẻ em, sẽ có sự phân nhánh đáng tiếc cho các cá nhân trẻ trong tương lai. Một nghiên cứu được thực hiện bởi CyLab của Carnegie Mellon cho thấy SSN của trẻ em có khả năng được sử dụng nhiều hơn 51 lần trong một vụ trộm danh tính tổng hợp. Báo cáo của Fed đã trích dẫn một triệu trẻ em được xác định là nạn nhân của lừa đảo danh tính tổng hợp trong năm 2017.
