Mục lục
- Cổ phiếu Mỹ
- Cổ phiếu quốc tế
- Trái phiếu
- Các loại tài sản khác
- Điểm mấu chốt
Có thể xây dựng một danh mục hưu trí đa dạng chỉ với một số ít các quỹ chỉ số chi phí thấp và các quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Các khoản tiền sau đây là một số lựa chọn hàng đầu có sẵn từ nhà môi giới trực tuyến Charles Schwab để giúp bạn phân bổ tiền tiết kiệm hưu trí của mình một cách hợp lý. Họ sẽ cho bạn tiếp xúc với cổ phiếu, trái phiếu của Hoa Kỳ và quốc tế, cũng như một vài loại tài sản khác.
Các quỹ tương hỗ chỉ số và quỹ ETF theo dõi một chỉ số thị trường cơ bản và hầu hết được quản lý thụ động. Họ thường có mức phí thấp hơn so với các quỹ được quản lý tích cực, khiến chúng trở thành lựa chọn phổ biến trong số những người tiết kiệm nghỉ hưu.
Chìa khóa chính
- Charles Schwab có một loạt các quỹ chỉ số và các quỹ ETF cho phép xây dựng một danh mục hưu trí đa dạng chỉ với một số quỹ tương hỗ. Các quỹ và quỹ ETF thường có phí và hoa hồng thấp hơn. Chứng khoán Mỹ và quốc tế, trái phiếu và bất động sản.
Cổ phiếu Mỹ
Quỹ Charles Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) đầu tư vào gần như toàn bộ thị trường chứng khoán Mỹ. Nó có hơn 3.000 cổ phiếu nắm giữ, giúp danh mục đầu tư của bạn tiếp xúc với các cổ phiếu vốn hóa lớn, trung bình và nhỏ với một quỹ. Nó có tỷ lệ chi phí thấp 0, 03%.
Ngoài ra còn có một phiên bản ETF của quỹ này, Charles Schwab US Broad Market (SCHB). Cái này cũng rẻ không kém, với mức phí chỉ 0, 03%.
Để tiếp xúc với các công ty giao dịch công khai lớn nhất ở Mỹ, hãy xem xét Quỹ chỉ số Schwab S & P 500 (SWPPX). Nó theo dõi Chỉ số 500 của Standard & Poor và có tỷ lệ chi phí chỉ 0, 02%.
Cổ phiếu quốc tế
Để đưa cổ phiếu quốc tế vào danh mục đầu tư của bạn, quỹ tương hỗ Schwab International Index (SWISX) đầu tư vào các cổ phiếu vốn hóa lớn ở các thị trường không thuộc Hoa Kỳ phát triển và có tỷ lệ chi phí là 0, 06%.
Chọn đúng phân bổ tài sản phù hợp cho danh mục đầu tư hưu trí bao gồm xác định một số yếu tố, bao gồm khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian của bạn.
Trái phiếu
Một danh mục đầu tư hưu trí đa dạng cũng nên bao gồm trái phiếu. Quỹ chỉ số trái phiếu tổng hợp Schwab Hoa Kỳ (SWAGX) bao gồm 3.000 trái phiếu chính phủ và cấp đầu tư của Hoa Kỳ với kỳ hạn từ ngắn hạn đến dài hạn. Tỷ lệ chi phí chỉ 0, 04%. Phiên bản ETF là Schwab US Aggregate Bond ETF (SCHZ), có cùng tỷ lệ chi phí.
Các loại tài sản khác
Cuối cùng, Charles Schwab cung cấp một loạt các quỹ đặc biệt mà bạn có thể thêm vào danh mục đầu tư hưu trí của mình để phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn. Các nhà đầu tư đang tìm kiếm một cuộc chơi bất động sản nên xem xét Chỉ số bất động sản toàn cầu cơ bản (SFREX). Quỹ tương hỗ này có tỷ lệ chi phí là 0, 390%.
Trong khi đó, Schwab US Tips ETF (SCHP) cung cấp tiếp xúc với Chứng khoán bảo vệ lạm phát Kho bạc Hoa Kỳ, là trái phiếu được điều chỉnh theo lạm phát. Nó mang một tỷ lệ chi phí 0, 05%
Điểm mấu chốt
Hầu hết các công ty quỹ hàng đầu, bao gồm Charles Schwab, có một danh sách các quỹ có thể cung cấp các tùy chọn phù hợp cho tất cả các nhà đầu tư. Bằng cách sử dụng các quỹ chỉ số chi phí thấp và các quỹ ETF đáp ứng tất cả các nhu cầu phân bổ tài sản của bạn và làm việc với một nhà cung cấp Tiết kiệm cho nghỉ hưu có thể dễ dàng hơn.
