Xác định tài khoản tập trung
Tài khoản tập trung là tài khoản tiền gửi được sử dụng để tổng hợp tiền từ một số địa điểm thành một tài khoản tập trung. Các tổ chức sử dụng tài khoản tập trung để xử lý và giải quyết các giao dịch ngân hàng nội bộ.
Tài khoản tập trung XUỐNG XUỐNG
Các ngân hàng có thể sử dụng tài khoản tập trung để chuyển tiền, giao dịch ngân hàng tư nhân, tài khoản ủy thác và lưu ký và giao dịch quốc tế. Chuyển tiền thường xảy ra giữa các tài khoản kiểm tra và tài khoản tiết kiệm hoặc từ tiền tiết kiệm vào tài khoản IRA; tuy nhiên, những điều này có thể xảy ra ở quy mô lớn hơn so với cá nhân, chuyển khoản bán lẻ khi sử dụng tài khoản tập trung.
Ngân hàng tư nhân nói chung bao gồm một loạt các giao dịch cho các cá nhân có giá trị ròng cao. Được điều chỉnh bởi Đạo luật An ninh Thu nhập Nghỉ hưu của Nhân viên (ERISA), tài khoản ủy thác và lưu ký là các hình thức của tài khoản IRA, đòi hỏi nhiều khoản tiền gửi. Đối với các giao dịch quốc tế, tài khoản tập trung giúp tạo điều kiện cho việc di chuyển tiền phức tạp trong suốt một ngày.
Tài khoản tập trung và rửa tiền
Rửa tiền là quá trình che giấu sự di chuyển của số lượng lớn tiền, thu được từ hoạt động tội phạm, như buôn bán ma túy hoặc các dự án khủng bố. Tội phạm có tổ chức biết rằng giao dịch bằng tiền mặt rất kém hiệu quả và rủi ro. Rửa tiền tạo ra sự xuất hiện rằng các quỹ này có nguồn gốc từ một nguồn hợp pháp.
Chính quyền Mỹ xem xét kỹ lưỡng các tài khoản tập trung do khả năng rửa tiền trong các tàu này. Ví dụ, có thể khó theo dõi dấu vết tiền nếu tiền được thu thập trong một nguồn trung tâm, nhưng thông tin cụ thể của khách hàng là riêng biệt. Trong tài khoản tập trung, các giao dịch từ nhiều khách hàng có thể được nhóm lại với nhau. Đạo luật Yêu nước Hoa Kỳ yêu cầu các ngân hàng thiết lập các chính sách rõ ràng hơn để phát hiện và báo cáo các giao dịch đáng ngờ. Nó cũng cấm khách hàng chuyển tiền của họ vào, ra hoặc thông qua các tài khoản tập trung.
Rửa tiền thường có ba bước: sắp xếp, xếp lớp và tích hợp. Vị trí đề cập đến hành động đưa "tiền bẩn" (hoặc tiền có được bằng phương tiện hình sự) vào hệ thống tài chính. Layering là hành động che giấu nguồn gốc của các khoản tiền này thông qua các giao dịch phức tạp và thủ thuật ghi sổ. Tích hợp liên quan đến việc có được các khoản tiền đặt thông qua các phương tiện hợp pháp.
Tài khoản tập trung và dự trữ ngân hàng
Một hệ thống quỹ khác tại các ngân hàng là dự trữ ngân hàng. Dự trữ ngân hàng cho phép các ngân hàng có đủ tiền mặt để đáp ứng bất kỳ yêu cầu rút tiền bất ngờ và lớn nào. Dự trữ ngân hàng bao gồm dự trữ bắt buộc và dự trữ vượt mức. Dự trữ vượt mức là bất kỳ khoản tiền nào được giữ vượt quá số lượng dự trữ bắt buộc. Chính quyền quốc gia điều tiết các ngân hàng hiện nay buộc hầu hết các tổ chức tài chính lớn phải nắm giữ một lượng dự trữ bắt buộc nhất định với các ngân hàng trung ương.
