ĐỊNH NGH ofA Thanh khoản hiện tại
Thanh khoản hiện tại là tổng số tiền mặt và nắm giữ không bị ảnh hưởng so với nợ phải trả ròng và số dư tái bảo hiểm phải trả. Thanh khoản hiện tại được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm và được sử dụng để xác định số tiền nợ của một công ty bảo hiểm có thể được bảo hiểm bằng tài sản lưu động. Tỷ lệ cao cho thấy rằng công ty bảo hiểm không phụ thuộc vào phí bảo hiểm mới để chi trả các khoản nợ hiện có.
BREAKING XUỐNG Thanh khoản hiện tại
Hiểu loại trách nhiệm pháp lý mà một công ty bảo hiểm đã thực hiện bằng các chính sách bảo lãnh phát hành và nhượng lại tái bảo hiểm là một bước quan trọng trong việc xác định liệu công ty bảo hiểm có gặp rủi ro hay không. Các công ty bảo hiểm có khả năng trang trải các khoản nợ của họ bằng tiền mặt và các nguồn tài chính sẵn có khác có khả năng vượt qua các yêu cầu bồi thường tốt hơn, và do đó ít phụ thuộc vào các chính sách mới hoặc tăng phí bảo hiểm để trang trải các khoản nợ. Loại phân tích này được gọi là phân tích thanh khoản.
Các biện pháp về khả năng thanh toán
Các công ty bảo hiểm cân bằng lợi nhuận - tối đa hóa các hoạt động đầu tư với các rủi ro liên quan đến các chính sách mà họ thực hiện. Đầu tư với lợi suất cao hơn cũng có thể có thời hạn dài hơn, do đó khóa tài sản trong một khoảng thời gian dài hơn. Những loại tài sản này, chẳng hạn như bất động sản, cũng có thể khó bán nhanh hơn. Do đó, các công ty bảo hiểm nắm giữ hỗn hợp tiền mặt, tương đương tiền, chứng khoán chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, cổ phiếu và thế chấp, tạo ra sự pha trộn giữa năng suất cao và thanh khoản cao với số lượng khác nhau.
Các cơ quan xếp hạng kiểm tra tính thanh khoản của một công ty bảo hiểm để thiết lập xếp hạng tín dụng. Các cơ quan này sẽ công bố tỷ lệ thanh khoản cũng như tỷ lệ nhanh, so sánh tiền và các khoản tương đương tiền với nợ phải trả. Tương tự như các bài kiểm tra căng thẳng mà các ngân hàng đưa ra khi xác định vốn hóa, các công ty bảo hiểm cũng đưa ra các kịch bản khác nhau để xác định xem liệu thanh khoản mà công ty bảo hiểm có chi trả cho các khoản nợ. Kết quả của các bài kiểm tra căng thẳng này cho một công ty bảo hiểm duy nhất được so sánh với kết quả của các công ty bảo hiểm khác đưa ra các chính sách tương tự.
Người tiêu dùng có thể tìm thấy tỷ lệ này và các tỷ lệ khác cho các công ty bảo hiểm từ Hệ thống thông tin quy định bảo hiểm NAIC (IRIS), một bộ sưu tập các công cụ và cơ sở dữ liệu phân tích được thiết kế để cung cấp cho các bộ phận bảo hiểm nhà nước một cách tiếp cận tích hợp để sàng lọc và phân tích tình trạng tài chính của các công ty bảo hiểm hoạt động trong phạm vi của họ. trạng thái tương ứng. IRIS, được phát triển bởi các nhà quản lý bảo hiểm nhà nước tham gia vào các ủy ban NAIC, nhằm hỗ trợ các bộ phận bảo hiểm nhà nước nhắm mục tiêu các nguồn lực đến những công ty bảo hiểm này cần sự chú ý lớn nhất của cơ quan quản lý. IRIS không có ý định thay thế các nỗ lực giám sát khả năng thanh toán chuyên sâu của từng bộ bảo hiểm nhà nước, như phân tích tài chính hoặc kiểm tra.
