Một tuyên bố mô tả là gì?
Một tuyên bố mô tả là một báo cáo ngân hàng liệt kê các khoản tiền gửi, rút tiền, phí dịch vụ và các giao dịch khác theo thứ tự thời gian. Thuật ngữ "tuyên bố mô tả" đôi khi đề cập cụ thể đến thông tin về một tuyên bố mà không có mục vật lý nào (như séc) được đính kèm.
Chìa khóa chính
- Các ngân hàng phải cung cấp báo cáo mô tả hàng tháng cho chủ tài khoản thực hiện chuyển tiền điện tử. Chuyển tiền điện tử bao gồm thanh toán bằng thẻ ghi nợ và giao dịch ATM. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng có thẩm quyền đối với Quy định E, nơi đặt ra các quy tắc cho báo cáo mô tả.
Hiểu một tuyên bố mô tả
Theo Quy định E của Hệ thống Dự trữ Liên bang, các tổ chức tài chính phải cung cấp báo cáo cho khách hàng cho mỗi chu kỳ hàng tháng trong đó xảy ra chuyển tiền điện tử (EFT). Các ví dụ cụ thể về EFT theo Quy định E bao gồm thẻ ghi nợ và giao dịch máy rút tiền tự động (ATM), cũng như nhà thanh toán bù trừ tự động (ACH) và chuyển khoản qua điện thoại không có nhà điều hành. Nếu không có EFT đã xảy ra, chỉ cần báo cáo hàng quý là cần thiết.
Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ đã ban hành Quy định E để thực hiện Đạo luật chuyển tiền điện tử, mà Quốc hội Hoa Kỳ đã thông qua vào năm 1978 để cung cấp sự bảo vệ lớn hơn cho người tiêu dùng trong các giao dịch ngân hàng của họ. Đạo luật Cải cách và Bảo vệ Người tiêu dùng của Phố Wall Dodd Frank năm 2010 đã trao cho Cơ quan Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) mới thành lập để đưa ra quy tắc theo Đạo luật Chuyển tiền Điện tử. CFPB đã sửa đổi các quy tắc, trong đó cũng đề cập đến thẻ quà tặng và phiếu quà tặng, nhiều lần trong những năm kể từ đó.
Một cách riêng biệt, CFPB cũng có thẩm quyền đối với các báo cáo thẻ tín dụng, do kết quả của Đạo luật trách nhiệm, trách nhiệm và tiết lộ thẻ tín dụng năm 2009, còn được gọi là Đạo luật CARD.
Phần lớn Quy định E phác thảo các quy trình mà người tiêu dùng bắt buộc phải tuân theo khi họ báo cáo lỗi liên quan đến EFT, cùng với các bước mà các ngân hàng phải thực hiện để điều tra khiếu nại và giải quyết chúng. Những lỗi như vậy có thể bao gồm người tiêu dùng nhận sai số tiền từ ATM, hoạt động thẻ ghi nợ trái phép hoặc chuyển khoản trái phép. Quy định E cũng phác thảo các quy tắc để báo cáo và giải quyết các sự cố liên quan đến thẻ ghi nợ bị mất hoặc bị đánh cắp.
Ngày càng nhiều, các ngân hàng sẽ gửi báo cáo mô tả qua email hoặc cung cấp chúng dưới dạng điện tử, do sự gia tăng của ngân hàng trực tuyến và ngân hàng di động. Mặc dù hiệu quả hơn và thường ít tốn kém hơn cho ngân hàng, điều này cũng có thể dẫn đến các mối đe dọa an ninh mạng. Người tiêu dùng nhận được báo cáo ngân hàng của họ cần phải cẩn thận hơn để bảo vệ dữ liệu nhạy cảm của họ khỏi tin tặc, sử dụng mật khẩu phức tạp, trình quản lý mật khẩu và các hình thức bảo mật khác. Họ cũng cần xem lại các tuyên bố của mình, bất kỳ hình thức nào được đưa vào, để họ có thể báo cáo bất kỳ lỗi nào kịp thời.
Người tiêu dùng nhận được tuyên bố mô tả của họ bằng điện tử cần phải thận trọng trong việc bảo vệ thông tin tài khoản của họ khỏi tin tặc.
Ví dụ về Tuyên bố mô tả
Như đã lưu ý ở trên, một tuyên bố mô tả sẽ liệt kê thẻ ghi nợ của chủ tài khoản và giao dịch máy rút tiền tự động, cũng như thanh toán bù trừ tự động và chuyển điện thoại không hỗ trợ của nhà điều hành. Ví dụ:
- Giao dịch thẻ ghi nợ thường liên quan đến thanh toán tại các cửa hàng địa phương hoặc các nhà bán lẻ trực tuyến và truyền thống khác. Giao dịch máy rút tiền tự động sẽ bao gồm rút tiền tại các địa điểm ATM vật lý. Giao dịch thanh toán bù trừ tự động bao gồm cả tín dụng điện tử, chẳng hạn như gửi tiền trực tiếp vào tiền lương của chủ tài khoản, lợi ích chính phủ hoặc cổ tức bằng cổ phiếu hoặc ghi nợ điện tử, như thanh toán hóa đơn (ngay cả khi chủ tài khoản thực hiện thanh toán bằng séc thực). Chuyển khoản qua điện thoại không có nhà điều hành sẽ bao gồm thanh toán hóa đơn tiện ích hoặc các giao dịch khác trong đó chủ tài khoản bấm mã để ủy quyền rút tiền từ tài khoản ngân hàng của họ qua điện thoại.
