Mạng thanh toán điện tử (EPN) là gì
Mạng thanh toán điện tử (EPN) một cơ quan thanh toán tài chính cho khu vực tư nhân xử lý các loại chuyển tiền điện tử khác nhau, giữa các tài khoản tại cùng một ngân hàng hoặc cho các tài khoản khác nhau tại các tổ chức tài chính riêng biệt. EPN có thể xử lý chuyển khoản tín dụng, chẳng hạn như thanh toán tiền lương, trợ cấp an sinh xã hội, hoàn thuế và cổ tức; cũng như chuyển khoản ghi nợ, chẳng hạn như thanh toán khoản vay, hóa đơn tiện ích và phí bảo hiểm.
Phá vỡ mạng thanh toán điện tử (EPN)
Mạng thanh toán điện tử (EPN) và Ngân hàng dự trữ liên bang (với FedACH) xử lý tất cả các giao dịch thanh toán bù trừ tự động (ACH) tại Hoa Kỳ. Phòng thanh toán bù trừ tự động là một mạng lưới toàn quốc thông qua đó các tổ chức lưu ký gửi cho nhau các đợt chuyển khoản tín dụng và ghi nợ điện tử khác. Ban đầu, mạng ACH được sử dụng chủ yếu để xử lý các khoản thanh toán định kỳ; bây giờ nó được sử dụng rộng rãi để xử lý chuyển khoản ghi nợ một lần, chẳng hạn như thanh toán séc được chuyển đổi và thanh toán được thực hiện qua điện thoại và internet.
EPN giải phóng cách thức thanh toán mới và được trả tiền
Mạng thanh toán điện tử đã chịu trách nhiệm cho những đổi mới ACH quan trọng nhất trong 35 năm qua, bao gồm cả việc tạo ra môi trường chuyển tiền điện tử hoàn toàn đầu tiên. Phát minh quan trọng này đã tăng hiệu quả và tính kịp thời của hoạt động kinh doanh ở tất cả các góc của thị trường tài chính - từ các nhà môi giới quản lý đầu tư, đến các cá nhân thanh toán hóa đơn và mọi thứ khác. Nếu nhà tuyển dụng của bạn trả tiền cho bạn thông qua ký gửi trực tiếp, chẳng hạn, rất có thể EPN sẽ có trong tay giao dịch đó. Nhiều cá nhân và doanh nghiệp thích thanh toán ACH vì chúng dễ dàng, thuận tiện, an toàn và lý tưởng cho thanh toán định kỳ. Ngoài ra, thanh toán ACH cho phép xử lý nhanh hơn nhiều và phí thấp hơn so với séc và thẻ tín dụng.
Mạng thanh toán điện tử - Lịch sử
EPN thuộc sở hữu của Công ty thanh toán Clearing House, do đó được sở hữu bởi khoảng 20 ngân hàng lớn. Vì vậy, EPN không chỉ là bất kỳ công ty tư nhân nào, nó thực chất là một tập đoàn ngân hàng. Mạng thanh toán điện tử ra đời vào năm 1981 khi Công ty thanh toán bù trừ tiên phong sử dụng chu trình xử lý buổi tối để cho phép chuyển qua đêm các khoản nợ ACH quan trọng của công ty. Hệ thống này cung cấp tiền sớm hơn bao giờ hết và có thể thay thế việc sử dụng séc chuyển khoản ký gửi cũ hơn. Vào năm 2004, EPN đã ra mắt WATCH EPN WATCH của mình, bao gồm một số dịch vụ quản lý rủi ro bao gồm Dịch vụ phát hiện gian lận ACH và Dịch vụ vân tay của nhân viên, trong số những dịch vụ khác. EPN tiếp tục đứng đầu trong ngành công nghiệp chuyển tiền điện tử.
EPN và FedACH - Hai nhà khai thác ACH của Hoa Kỳ
Mạng thanh toán điện tử và FedACH của Cục Dự trữ Liên bang đều cung cấp cơ sở hạ tầng cấp thấp cần thiết cho quá trình xử lý ACH để chuyển giao tại Hoa Kỳ. Họ làm việc ở dưới cùng của chuỗi giá trị và tính giá rất thấp cho mỗi giao dịch. Có rất ít động lực cho các nhà khai thác ACH mới tham gia vào ngành này, vì người mới triển vọng trước tiên sẽ cần phải thuyết phục các ngân hàng lớn - về cơ bản sở hữu EPN - để chuyển khối lượng của họ từ EPN sang công ty mới. Hơn nữa, vì FedACH và EPN làm tốt công việc và cung cấp dịch vụ hiệu quả về chi phí, nên có rất ít nhu cầu (nhận thức) cho những người mới tham gia. Thay vào đó, các công ty mới như PayPal và Square tham gia vào chuỗi giá trị cao hơn và cả hai đều sử dụng hệ thống ống nước ở cấp độ thấp mà Mạng thanh toán điện tử và Cục dự trữ liên bang cung cấp.
Cách thanh toán ACH hoạt động - Đơn giản là chuyển khoản điện tử từ tài khoản này sang tài khoản khác
- Người khởi tạo - cho dù là cá nhân, công ty hay tổ chức khác - bắt đầu gửi tiền trực tiếp hoặc thanh toán trực tiếp bằng mạng ACH. Trong khi sử dụng séc giấy, các mục nhập ACH được nhập và truyền điện tử. Tổ chức tài chính lưu ký khởi tạo (ODFI) nhập vào ACH nhập theo yêu cầu của Originator. ODFI tổng hợp các khoản thanh toán từ khách hàng và truyền chúng theo từng đợt theo định kỳ, được xác định trước cho Nhà điều hành ACH.ACH - nghĩa là, Cục Dự trữ Liên bang hoặc Mạng thanh toán điện tử - nhận các đợt của ACH từ ODFI. Các giao dịch ACH được Nhà điều hành ACH sắp xếp và cung cấp cho Tổ chức tài chính lưu ký nhận (RDFI). Tài khoản người nhận được ghi nợ hoặc ghi có bởi RDFI, theo loại mục nhập ACH - cá nhân, doanh nghiệp và các thực thể khác đều có thể được người nhận. Mỗi giao dịch tín dụng ACH giải quyết trong một đến hai ngày làm việc và mỗi giao dịch ghi nợ sẽ giải quyết trong một ngày làm việc.
