Thật khó để tìm ra một đạo luật liên bang đã phân cực công chúng Mỹ nhiều như Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA), còn được gọi là Obamacare. Hơn một năm sau khi thực hiện, cuộc tranh luận vẫn nóng bỏng hơn bao giờ hết.
Điều khó hiểu là những cái đầu nói chuyện ở hai bên lối đi chính trị dường như không chỉ có những ý kiến khác nhau, mà là một loạt các sự kiện hoàn toàn khác nhau. Điều đó đặc biệt đúng về tác động của ACA đối với chi phí chăm sóc sức khỏe. Những người đề xuất lập luận rằng dự luật đang thực hiện chính xác những gì nó đã hứa: giữ tỷ lệ chi tiêu cho các dịch vụ y tế. Nhưng nhiều người phản đối luật pháp về quyền chính trị đang bốc khói về phí bảo hiểm cao ngất trời.
Phía nào gần với sự thật hơn? Chỉ ra rằng có nghĩa là đi đến các nguồn đáng tin cậy nhất mà chúng ta có, chứ không phải các đảng phái chính trị có ý định quay vòng dữ liệu có lợi cho họ. Đó chính xác là những gì chúng tôi đặt ra để làm ở đây.
Shakeup trên thị trường cho các kế hoạch cá nhân
Mặc dù ACA đã tạo ra các quy định mới cho các chương trình sức khỏe dựa trên chủ lao động, nhưng chắc chắn tác động lớn nhất của nó là đối với các chính sách được mua bên ngoài nơi làm việc. Luật về cơ bản đã định hình lại thị trường cho các kế hoạch cá nhân này, trong đó hơn 19 triệu người Mỹ dựa vào bảo hiểm y tế.
Đầu tiên, nó tạo ra các trao đổi trực tuyến, nơi lần đầu tiên người tiêu dùng có thể mua sắm các kế hoạch tương đương một cách dễ dàng. Ngoài ra, luật pháp đã thiết lập một nhiệm vụ mua bảo hiểm y tế, về mặt lý thuyết đưa những người trẻ khỏe mạnh hơn vào thị trường và gây áp lực giảm chi phí.
Dự luật cũng bao gồm một số điều khoản nhằm củng cố chất lượng của các kế hoạch cá nhân. Ví dụ, các công ty bảo hiểm được yêu cầu bảo hiểm cho các chủ chính sách với các điều kiện y tế đã có từ trước (đọc Cách mua Chương trình bảo hiểm sức khỏe với tình trạng mãn tính để biết thêm về chủ đề này) và cung cấp một số lợi ích thiết yếu nhất định, như bảo hiểm sức khỏe tâm thần và thai sản. Về lý thuyết, các thành phần này của ACA sẽ hoạt động theo hướng ngược lại, đẩy phí bảo hiểm cao hơn.
Trước những yêu cầu mới này đối với các công ty bảo hiểm, các chuyên gia chăm sóc sức khỏe cho biết nhìn vào giá cả trước và sau năm 2014, năm trao đổi chăm sóc sức khỏe đã được giới thiệu, là một nỗ lực khó khăn. Trong nhiều trường hợp, các chính sách mà người Mỹ đang mua ngày nay mang lại lợi ích lớn hơn - bao gồm giới hạn chi phí tự trả - so với các chính sách được mua trước ACA.
Với suy nghĩ đó, Thời báo New York đã đánh giá dữ liệu giá cả và thấy rằng phí bảo hiểm tăng 8.4% cho các chương trình sức khỏe phổ biến nhất mà người tiêu dùng thực hiện từ năm 2013. Tuy nhiên, phí bảo hiểm chỉ tăng 1% khi người tiêu dùng mua các gói rẻ hơn trên các sàn giao dịch.
Khi bạn tính đến các khoản trợ cấp mà những người có thu nhập thấp hơn nhận được, thực tế có một số bằng chứng cho thấy chi phí chăm sóc sức khỏe cá nhân có thể giảm nhẹ vào năm 2014. Quỹ gia đình phi đảng phái Henry J. Kaiser đã kiểm tra phí bảo hiểm cho những người chuyển từ các kế hoạch trước đó sang các chính sách tuân thủ ACA và thấy rằng 46% trả phí bảo hiểm thấp hơn. Ngược lại, 39% cho biết phí bảo hiểm của họ cao hơn.
Ảnh hưởng đến giá kể từ khi triển khai
Trong năm 2015, năm thứ hai của các sàn giao dịch trực tuyến, Kaiser Family Foundation nhận thấy rằng việc tăng giá là khá nhỏ. Trên toàn quốc, phí bảo hiểm cho các kế hoạch dựa trên trao đổi với mức bảo hiểm trung bình tăng 2% khiêm tốn - và điều đó không ảnh hưởng đến trợ cấp, làm giảm chi phí tự trả cho một số cá nhân và gia đình. (Nghiên cứu đã xem xét kế hoạch bạc chi phí thấp thứ hai trên thị trường; các kế hoạch được chia thành các cấp đồng, bạc, vàng và bạch kim).
Một nguồn riêng, Trung tâm Cải cách Hệ thống Y tế Hoa Kỳ McKinsey, đã tiết lộ một bước nhảy lớn hơn một chút từ năm 2014 đến 2015. Nó kết luận rằng tổng phí bảo hiểm (trước khi trợ cấp) tăng trung bình 6% cho các kế hoạch ít tốn kém nhất trên sàn giao dịch.
Mặc dù mức tăng 6% nghe có vẻ đáng kể, nhưng nó thực sự trông khá hấp dẫn so với xu hướng giá trước luật chăm sóc sức khỏe. Quỹ Commonwealth, một tổ chức nghiên cứu phi đảng phái khác, đã nghiên cứu giai đoạn ba năm trước khi thông qua ACA - từ 2008 đến 2010 - và thấy rằng phí bảo hiểm trên thị trường cá nhân tăng 10% trở lên mỗi năm trên toàn quốc.
Cần lưu ý rằng tác động của ACA thay đổi rất lớn từ trạng thái này sang trạng thái tiếp theo. Để chắc chắn, một số thị trường đã trải qua các bước nhảy cao hơn mức trung bình trong chi phí bảo hiểm. Trong một số trường hợp nhất định, các học giả đã nắm lấy các ngoại lệ này để biểu tình phản đối luật pháp. Nhưng khi bạn nhìn vào dữ liệu rộng hơn, toàn quốc, giá tăng cho đến nay có vẻ khiêm tốn theo tiêu chuẩn lịch sử.
Cho dù xu hướng này sẽ tiếp tục là không thể nói. Quỹ Kaiser Family Foundation cảnh báo rằng một số yếu tố có thể khiến phí bảo hiểm tăng với tốc độ hơi cao trong năm 2016. Đối với một, chính phủ liên bang đang loại bỏ chương trình của mình để bồi thường cho các công ty bảo hiểm đảm nhận các chủ chính sách ốm yếu hơn - từ tối đa 10 tỷ đô la năm 2014 lên 4 tỷ đô la năm 2016. Và với thông tin tốt hơn về nhóm rủi ro của họ, các nhà mạng có thể quyết định tăng giá.
Nhưng dữ liệu sơ bộ cho thấy rằng một sự gia tăng lớn trên toàn quốc là không thể. Kaiser đã xử lý các con số cho 11 thành phố lớn và thấy rằng mức tăng phí bảo hiểm trung bình cho năm 2016 là 4, 4%. Chắc chắn có một lỗi sai khi bạn nhìn vào một cỡ mẫu tương đối nhỏ. Tuy nhiên, ít nhất, đánh giá sớm này giúp giảm bớt nỗi sợ hãi về một trường hợp xấu nhất.
Điểm mấu chốt
Bất kỳ luật nào rộng rãi như Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng 906 trang có thể sẽ có những điều khoản đáng để tranh luận. Tuy nhiên, tác động của nó đối với phí bảo hiểm y tế đang trở nên rõ ràng hơn khi có nhiều dữ liệu hơn. Mặc dù kết quả thay đổi từ trạng thái này sang trạng thái tiếp theo, nhưng những con số tổng thể dường như cho thấy mức tăng phí bảo hiểm sau ACA thực sự khá khiêm tốn so với những năm trước.
