Thư tín dụng là những đảm bảo hoặc đảm bảo quan trọng cho người bán rằng họ sẽ được trả tiền cho một giao dịch lớn, đặc biệt là với các sàn giao dịch quốc tế. Hãy nghĩ về chúng như một hình thức bảo hiểm thanh toán từ một tổ chức tài chính hoặc một bên được công nhận khác cho giao dịch. Những chữ cái tín dụng đầu tiên, phổ biến trong thế kỷ 18, được gọi là tín dụng của khách du lịch. Các thư tín dụng hiện đại phổ biến nhất là thư tín dụng thương mại, thư tín dụng dự phòng, thư tín dụng có thể hủy ngang, thư tín dụng không thể hủy ngang, thư tín dụng quay vòng và thư tín dụng mệnh đề đỏ, mặc dù có một số thư khác.
Loại phổ biến
Thư tín dụng thương mại, đôi khi được gọi là thư tín dụng xuất / nhập khẩu, nổi bật trong việc hoàn thành các giao dịch quốc tế. Phòng Thương mại Quốc tế đã công bố Quy định và Thực hành Thống nhất về Tín dụng Tài liệu (UCP), trong đó phần lớn các thư tín dụng thương mại tuân thủ.
Thư tín dụng dự phòng hoạt động hơi khác so với hầu hết các loại thư tín dụng khác. Nếu một giao dịch thất bại và một bên không được bồi thường như lẽ ra, thư chờ sẽ được trả khi người thụ hưởng có thể chứng minh rằng họ không nhận được những gì đã hứa. Điều này được sử dụng nhiều hơn như bảo hiểm và ít hơn như một phương tiện để tạo điều kiện trao đổi.
Thư tín dụng có thể hủy bỏ tạo đòn bẩy cho nhà phát hành. Hợp đồng là hợp pháp để một bên có thể sửa đổi hoặc hủy bỏ trao đổi bất cứ lúc nào, thông thường mà không có sự đồng ý của người thụ hưởng. Những loại thư này không được nhìn thấy rất thường xuyên vì hầu hết những người thụ hưởng không đồng ý với họ và UCP không có quy định nào cho họ.
Thư tín dụng không thể hủy ngang là phổ biến hơn so với những người có thể hủy bỏ. Những quy định này rằng không có sửa đổi hoặc hủy bỏ có thể xảy ra mà không có sự đồng ý của tất cả các bên liên quan. Thư tín dụng không thể hủy ngang có thể được xác nhận hoặc chưa được xác nhận. Thư xác nhận yêu cầu một tổ chức tài chính khác đảm bảo thanh toán, thường là trường hợp khi người thụ hưởng không tin tưởng vào ngân hàng của bên kia.
Thư tín dụng quay vòng được thiết kế cho nhiều mục đích sử dụng. Chúng có thể được sử dụng cho một loạt các khoản thanh toán. Đây là những điểm chung giữa các cá nhân hoặc doanh nghiệp muốn hợp tác kinh doanh trên cơ sở liên tục. Thường có một ngày hết hạn kèm theo các thư tín dụng này, thường là một năm.
Điều khoản tín dụng màu đỏ chứa một khoản vay không có bảo đảm được thực hiện bởi người mua, hoạt động như một khoản tạm ứng trên phần còn lại của hợp đồng. Đôi khi một bên yêu cầu một thư tín dụng mệnh đề màu đỏ để có được tài trợ cần thiết để mua, sản xuất hoặc vận chuyển hàng hóa liên quan đến giao dịch.
Đồng ý bởi cả hai bên
Mỗi thư tín dụng, bất kể loại nào, được viết trong một tài liệu chính thức được hai bên đồng ý trước khi nó được đệ trình lên tổ chức tài chính bảo lãnh để xem xét. Trước khi bạn có được thư tín dụng cho bất kỳ giao dịch nào, hãy đảm bảo rằng bạn liên lạc với bên kia một cách chi tiết trước khi một trong hai bạn nộp đơn. Yêu cầu một bản sao của bất kỳ ứng dụng nào để bạn có thể xem lại các điều khoản và điều kiện. Hãy lưu ý về thời hạn, bao gồm ngày hết hạn của tín dụng và bất kỳ khoản trợ cấp thời gian nào được cấp giữa công văn và xuất trình.
Mặc dù hầu hết các thư tín dụng liên quan đến trao đổi quốc tế, chúng có thể được sử dụng để giúp tạo thuận lợi cho bất kỳ loại giao dịch nào. Trước khi đồng ý sao lưu thư tín dụng, tổ chức tài chính có thể sẽ xem xét lịch sử tín dụng, tài sản và nợ của bạn và cố gắng xác định bằng chứng rằng người bán có hoạt động hợp pháp. Người mua thường có mối quan hệ hiện có với ngân hàng. Do đó, ngân hàng nhận thức được uy tín tín dụng và tình trạng tài chính chung của bên đó. Nếu người mua không thể trả tiền cho người bán, ngân hàng có trách nhiệm thanh toán đầy đủ. Nếu người mua đã thực hiện một phần thanh toán, ngân hàng có trách nhiệm thanh toán phần còn lại.
