Hợp nhất nợ và xử lý nợ là cả hai chiến lược tài chính để cải thiện tải nợ cá nhân, nhưng chúng hoạt động khá khác nhau và được sử dụng để giải quyết các vấn đề khác nhau. Ở mức độ rất cơ bản, xử lý nợ rất hữu ích cho việc giảm tổng số nợ, trong khi hợp nhất nợ rất hữu ích cho việc giảm tổng số chủ nợ bạn nợ. Có thể nhận được lợi ích thứ cấp thông qua một trong hai chiến lược, đặc biệt là hợp nhất nợ.
Chìa khóa chính
- Hợp nhất nợ và xử lý nợ giúp bạn giảm tải nợ, nhưng theo những cách khác nhau và bằng cách sử dụng các chiến lược khác nhau. Giải quyết nợ rất hữu ích trong việc cắt giảm tổng số nợ của bạn, trong khi hợp nhất nợ rất hữu ích để cắt giảm tổng số chủ nợ bạn nợ. hợp nhất, nhiều khoản vay được chuyển thành một khoản vay hợp nhất mới có lãi suất hàng tháng. Khi giải quyết nợ, bạn hoặc nhân viên tư vấn tín dụng thương lượng với các chủ nợ của bạn để bạn có thể trả số tiền thấp hơn số tiền bạn nợ, thường là một lần giải quyết tổng hợp.
Hợp nhất nợ
Bạn hợp nhất các khoản nợ của mình thông qua một khoản vay hợp nhất, đây là một khoản vay duy nhất kết hợp và thay thế tất cả các khoản nợ trước đây của bạn thành một khoản thanh toán hàng tháng với một mức lãi suất. Các khoản vay hợp nhất được cung cấp thông qua các tổ chức tài chính, thông thường, các ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng, và tất cả các khoản thanh toán nợ của bạn được thực hiện cho người cho vay mới.
Đối với một số người, lợi ích tâm lý của việc thanh toán hàng tháng đơn giản, phù hợp là đủ để đảm bảo chiến lược hợp nhất nợ. Trong một số trường hợp, khoản vay hợp nhất có thể dẫn đến tổng thanh toán hàng tháng thấp hơn hoặc lãi suất trung bình thấp hơn cho khoản nợ của bạn. Thật không may, khoản tiết kiệm này có thể được bù đắp thông qua các điều khoản trả nợ kéo dài, vì vậy hãy chắc chắn xem xét các chi phí dài hạn của các khoản vay hợp nhất.
Các khoản vay hợp nhất được đảm bảo như thế nào
Hầu hết các khoản vay hợp nhất được bảo đảm bằng một trong những tài sản của bạn, chẳng hạn như nhà, xe hơi, tài khoản hưu trí hoặc chính sách bảo hiểm. Chỉ chấp nhận một khoản vay hợp nhất bảo đảm nếu bạn cảm thấy thoải mái với việc đưa ra tài sản thế chấp đáng kể.
Chiến lược này có thể có tác động lâu dài đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy hãy chắc chắn cân nhắc ưu và nhược điểm trước khi tiến hành hợp nhất nợ hoặc xử lý nợ.
Thanh Toán Nợ
Chiến lược xử lý nợ không tìm cách thay thế nợ hiện tại bằng một khoản vay mới, như hợp nhất. Thay vào đó, xử lý nợ là một loạt các cuộc đàm phán giữa các chủ nợ của bạn và bạn (hoặc một cố vấn tín dụng) để bạn có thể trả ít hơn số tiền bạn đang nợ, thường là trong một khoản thanh toán một lần.
Các chủ nợ không có nghĩa vụ tham gia đàm phán hoặc chấp nhận đề nghị của bạn. Tuy nhiên, thường có thể trả ít hơn nhiều so với số tiền bạn đang nợ nếu chủ nợ tin rằng đề nghị của bạn thể hiện cơ hội tốt nhất của chủ nợ để thu lại ít nhất một phần khoản vay. Các kỹ thuật thu nợ tiên tiến và các quy trình phải thu có thể tốn kém, và chiến đấu thông qua thủ tục phá sản là không hấp dẫn đối với hầu hết các bên cho vay.
Liên lạc với Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) hoặc Trung tâm Luật Tiêu dùng Quốc gia để biết thông tin miễn phí về đàm phán nợ và đàm phán nợ.
Thỏa thuận là một cuộc đàm phán
Quá trình thường không được hoàn thành sau một vòng giao tiếp; trên thực tế, việc kéo dài quá trình xử lý nợ là một chiến lược chung để buộc các chủ nợ.
Nợ nần đã biến mất. Tuy nhiên, với các khoản nợ không có bảo đảm như thẻ tín dụng, bạn có nguy cơ bị đóng hoàn toàn tài khoản sau khi giải quyết xong vì người cho vay sẽ không muốn tiếp tục cấp tín dụng cho bạn.
