Hiểu về tiền thuê

Mục lục

• Tín dụng tốt so với tín dụng xấu
• Làm thế nào để thuê làm việc riêng
• Cho thuê theo sở hữu so với cho vay dưới chuẩn
• Thế còn cho thuê?
• Ưu điểm và nhược điểm của thuê để sở hữu
• Phân phối thanh toán
• Kết thúc sớm
• Điểm mấu chốt

Dựa vào gia đình hoặc bạn bè có thể tốt cho đến khi không. Và nếu bạn bị mắc kẹt khi sử dụng khoản vay dưới chuẩn, bạn sẽ phải trả một tỷ lệ cao hơn so với người có tín dụng tốt hoặc xuất sắc. Trên thực tế, lãi suất trung bình của khoản vay tự động dưới chuẩn là 9, 25% trong quý IV năm 2019, theo Interest.com, và thậm chí có thể cao hơn, tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Ngược lại với những người vay có tín dụng tốt, những người có thể được vay ở mức 5% hoặc ít hơn.

Điều đó để lại một lựa chọn: Thuê để sở hữu, có thể trông giống như một lựa chọn tốt hơn khi xem xét lãi suất cao. Tuy nhiên, bạn cần xem xét tất cả các khía cạnh của thỏa thuận để quyết định xem trên thực tế, đó là sự lựa chọn tốt hơn cho bạn.

Tín dụng tốt so với tín dụng xấu

Lãi suất cho các khoản vay mua ô tô vẫn rất phải chăng, nhưng nhìn chung chỉ dành cho những người có tín dụng xuất sắc. Bạn chắc chắn sẽ thấy những ưu đãi tuyệt vời từ các đại lý đang cố gắng đưa bạn qua cửa của họ và ngồi vào ghế lái của một chuyến đi mới. Một số đại lý cung cấp mức giá thấp nhất là 1, 9%, trong khi những đại lý khác lôi kéo người tiêu dùng với tỷ lệ 0% khổng lồ đã cung cấp cho bạn tài chính với họ. Điều đó khá tốt, nhưng một lần nữa, chỉ khi bạn có tín dụng tuyệt vời. Hầu hết những người có điểm tín dụng tốt vẫn có thể nhận được tỷ lệ tốt. Như đã lưu ý ở trên, lãi suất thông qua các đại lý khác và những người cho vay khác lơ lửng dưới ngưỡng 5%. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có một chút lỏng lẻo đối với các khoản thanh toán trước đây của mình, dẫn đến điểm thấp? Bạn vẫn có thể tài trợ cho việc mua hàng của mình, nhưng nó sẽ khiến bạn phải trả giá.

Trước tiên, hãy so sánh các điều khoản cho khoản vay xe hơi 10.000 đô la khi bạn có tín dụng tốt so với khi tín dụng của bạn xấu. Khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay mua xe 10.000 đô la trong ba năm ở mức 5% cho người có tín dụng tốt là $ 291. Khoản vay tương tự cho một người vay dưới chuẩn ở mức 9, 25% là $ 30, 50 mỗi tháng.

Trong kịch bản này, người đi vay dưới chuẩn trả tổng cộng 425 đô la tiền lãi cho cùng một chiếc xe. Thêm 12, 50 đô la mỗi tháng trong 36 tháng đối với một người có tín dụng tốt. Nếu nghĩa vụ hàng tháng quá cao đối với bạn, thuê để sở hữu có thể đáng xem xét, nhưng nó có thể không giúp bạn tiết kiệm nhiều hoặc bất kỳ khoản tiền nào.

Chìa khóa chính

• Mua một chiếc xe thông qua tùy chọn thuê để sở hữu dễ dàng hơn nhiều so với tài trợ hoặc cho thuê đối với những người có tín dụng xấu hoặc không có tín dụng. Không có kiểm tra tín dụng cần thiết cho thuê để sở hữu và không có lãi. Các nhà tài trợ thực hiện thanh toán thường xuyên hơn cho giá quá cao xe ô tô thông qua các chương trình thuê để sở hữu, nhưng xe không có bảo hành.

Làm thế nào để thuê làm việc riêng

Một lợi ích của việc thuê xe để sở hữu là chúng dễ dàng có được hơn. Thị trường thuê để sở hữu cho phép mọi người có được một chiếc xe mà không cần kiểm tra tín dụng. Điều này giúp việc mua hàng trở nên dễ dàng hơn nhiều nếu tín dụng của bạn ít hơn so với Stellar ngay cả một khoản vay dưới chuẩn đòi hỏi phải kiểm tra tín dụng. Tất cả những gì bạn cần thể hiện là bằng chứng về danh tính, nơi cư trú và thu nhập.

Thanh toán được thực hiện hàng tuần thay vì hàng tháng và thường dao động từ $ 75 đến $ 100 mỗi tuần, tùy thuộc vào giá cơ sở của chiếc xe. Có lẽ bạn cũng cần phải thanh toán xuống xe của bạn. Không có chi phí lãi suất có thể tích lũy, nhưng thường có phí 25 đô la cho các khoản thanh toán trễ. Nói chung, bạn thực hiện thanh toán trực tiếp cho đại lý xe hơi, nhưng nếu bạn mua từ một chuỗi lớn, thanh toán có thể được quản lý bằng dịch vụ thanh toán hóa đơn quốc gia. Đó là một cái gì đó giống như cho thuê một chiếc xe ngoại trừ một phần của khoản thanh toán đi vào việc mua nó vào cuối thời gian thuê.

Các chương trình thuê để sở hữu có tần suất thanh toán cao hơn, do đó bạn có thể thực hiện thanh toán hàng tuần hoặc hai tuần cho chiếc xe của mình.

Các đại lý xe hơi cung cấp các tùy chọn thuê để sở hữu thường phục vụ cho thị trường dưới chuẩn và đẩy những chiếc xe có âm thanh cơ học cao, có thể được bán đấu giá với giá từ 5.000 đến 6.000 đô la. Họ bán những chiếc xe này với giá ít nhất 100% giá đấu giá và căn cứ vào giá cho thuê trên nhãn hiệu này. Vì vậy, nếu một đại lý thuê để sở hữu cho bạn một mức giá 10.000 đô la, có khả năng họ đã mua chiếc xe với giá 5.000 đô la khi đấu giá.

Bạn sẽ được yêu cầu thanh toán xuống và thanh toán hàng tuần cộng với giá $ 10.000. Trong khi các đại lý sẽ không tính lãi cho bạn, anh ta kiếm tiền bằng cách đánh dấu 100% vào chi phí ban đầu của mình cho chiếc xe, cộng với bất kỳ khoản phí thuê nào anh ta thêm vào trong thời gian thuê.

Cho thuê theo sở hữu so với cho vay dưới chuẩn

Đây là một ví dụ về chi phí thuê để sở hữu. Trên chiếc xe trị giá 10.000 đô la đó, đại lý có thể mong đợi khoản thanh toán giảm 2.000 đô la và thanh toán 75 đô la một tuần trong 156 tuần, đó là tổng cộng ba năm. Trong trường hợp này, cuối cùng bạn sẽ trả $ 11, 700 (156 x $ 75) trong các khoản thanh toán hàng tuần. Tổng chi phí, bao gồm khoản thanh toán xuống 2.000 đô la, tiền túi là 13.700 đô la. Để so sánh, nếu bạn tính các khoản thanh toán hàng tháng, số tiền này lên tới $ 325 hoặc.

Khi xem xét thuê để sở hữu so với khoản vay tự động dưới chuẩn, bạn nên thực hiện một phép tính tương tự để đảm bảo tùy chọn thuê để sở hữu có ý nghĩa đối với bạn. Trong ví dụ này, bạn sẽ bị mắc kẹt với khoản thanh toán xuống và chi phí hàng tháng chỉ thấp hơn một chút. Một khoản vay dưới chuẩn có thể là sự lựa chọn tốt hơn.

Thế còn cho thuê?

Cho thuê là một lựa chọn khác và đã trở nên khá phổ biến với nhiều trình điều khiển. Thanh toán rẻ hơn so với tài trợ cho một chiếc xe và bạn có thêm động lực để thay đổi chiếc xe của mình cứ sau ba hoặc bốn năm, tùy thuộc vào thời hạn thuê của bạn. Nhưng tùy chọn này vẫn có thể không có ý nghĩa nếu bạn có tín dụng xấu hoặc không có.

Cho thuê cũng giống như tài trợ cho một loại hình cho vay với một chút thay đổi. Thay vì trả tiền cho toàn bộ giao dịch mua hàng thông qua các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, về cơ bản, bạn đang thuê xe trong suốt thời gian thuê. Bạn trả cho việc khấu hao chiếc xe cộng với tiền lãi và phí mỗi tháng. Khi bạn đạt đến cuối, bạn có tùy chọn mua nó hoặc thuê một chiếc xe khác.

Điều này có nghĩa là các đại lý cần phải chạy một kiểm tra tín dụng. Nếu bạn có tín dụng lớn, cuối cùng bạn sẽ nhận được mức lãi suất thấp hơn, điều này làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Tín dụng xấu hoặc không có tín dụng có nghĩa là một khoản thanh toán cao hơn hoặc tệ hơn, không cho thuê gì cả. Và lịch sử thanh toán của bạn sẽ được báo cáo cho phòng tín dụng.

Ưu điểm và nhược điểm của thuê để sở hữu

Dưới đây là những khía cạnh tốt để có được một chiếc xe thông qua một chương trình thuê để sở hữu:

• Quyền sở hữu: Khi hết thời hạn thuê, bạn sở hữu chiếc xe. Nhưng hãy kiểm tra để chắc chắn liệu trước tiên bạn có cần thanh toán thêm trước khi bạn sở hữu chiếc xe hay không. Không kiểm tra tín dụng: Không yêu cầu kiểm tra tín dụng, nhưng nên yêu cầu đại lý báo cáo lịch sử thanh toán của bạn để bạn có thể xây dựng lịch sử tín dụng tốt hơn trong tương lai. Điều này, tất nhiên miễn là bạn thực hiện thanh toán đúng hạn. Không có lãi: Hãy nhớ rằng, bạn chỉ trả phí cho thuê, đi vào toàn bộ số tiền bạn vay, vì vậy không có lãi suất nào. Nhưng hãy nhớ, có lẽ bạn đang trả tiền đánh dấu đại lý.

Ưu

• Tiêu đề giỏ hàng ở cuối

• Không kiểm tra tín dụng

• Không trả lãi

Nhược điểm

• Đánh dấu lớn

• Thanh toán hàng tuần

• Không bảo hành

Và đây là nhược điểm:

• Ô tô quá đắt: Những chiếc xe thuê để sở hữu thường được đánh dấu nhiều hơn những chiếc xe đã qua sử dụng khác bởi vì đó là cách mà đại lý kiếm được lợi nhuận vì không có tiền lãi cho những chiếc xe này và anh ta không thu được lợi nhuận từ việc cho vay dưới chuẩn. Thanh toán thường xuyên: Bạn trả lại khoản vay hàng tuần nhiều lần hơn so với người mua xe trung bình trả hàng tháng. Phải thực hiện 52 khoản thanh toán một năm có thể giúp bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán dễ dàng hơn và phải chịu một khoản phí trễ hạn. Không bảo hành: Thông thường, không có bảo hành cho hợp đồng thuê để sở hữu, vì vậy nếu chiếc xe bị hỏng trong tuần sau khi bạn ký hợp đồng, đó là vấn đề của bạn để khắc phục.

Phân phối thanh toán

Số tiền thanh toán hàng tuần của bạn dành cho việc mua xe vào cuối thời gian thuê sẽ khác nhau. Hãy chắc chắn rằng bạn biết số tiền thanh toán hàng tuần đó sẽ dành cho quyền sở hữu chiếc xe và bao nhiêu cho thuê. Ngoài ra, nhiều tiền hơn có thể là do vào cuối thời hạn thuê, vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn có bằng văn bản số tiền đó sẽ là bao nhiêu, nếu bạn quyết định bạn muốn mua xe vào thời điểm đó.

Kết thúc sớm

Xem lại hợp đồng của bạn về các điều khoản để chấm dứt sớm. Điều này có thể rất quan trọng nếu bạn thấy chiếc xe cần sửa chữa nhiều. Bạn có thể quyết định một vài tháng hoặc thậm chí một năm sau khi bạn không muốn sở hữu chiếc xe và muốn chấm dứt hợp đồng thuê. Bạn có thể mất khoản thanh toán xuống và bất kỳ khoản tiền nào được trả cho việc mua xe, nhưng ít nhất bạn không bị mắc kẹt với khoản vay dưới chuẩn cho một chiếc xe không còn hoạt động.

Điểm mấu chốt

Thỏa thuận thuê xe để sở hữu có thể không giúp bạn tiết kiệm tiền, nhưng nó có thể là một lựa chọn khả thi, tùy thuộc vào ngân sách hàng tuần của bạn. Bạn cũng có thể thấy việc thoát khỏi hợp đồng cho thuê dễ dàng hơn so với khoản vay dưới chuẩn.