Chuyển khoản trực tiếp là gì?
Chuyển khoản trực tiếp là chuyển giao tài sản từ một loại kế hoạch hưu trí hoãn thuế hoặc tài khoản khác. Chuyển khoản trực tiếp không được coi là phân phối chính thức và do đó không phải chịu thuế như thu nhập hoặc chịu bất kỳ hình phạt nào cho phân phối sớm. Loại chuyển này bây giờ thường xảy ra điện tử.
Cách thức chuyển tiền trực tiếp hoạt động
Chủ tài khoản hoặc kế hoạch có thể thực hiện chuyển khoản trực tiếp bằng cách điền vào giấy tờ cần thiết hoặc thực hiện các bước cần thiết thông qua ứng dụng ngân hàng di động hoặc đầu tư như TD Bank hoặc Vanguard. Hầu hết các chuyển khoản mất vài ngày để hoàn thành mặc dù một phần tiền thường có sẵn ngay lập tức, đặc biệt khi thực hiện chuyển khoản trực tiếp giữa các khoản tiết kiệm và / hoặc kiểm tra tài khoản. Chuyển giữa các tài khoản đầu tư cảm ứng cao hơn thường mất nhiều thời gian hơn để xóa.
Khi sử dụng ứng dụng di động để thực hiện chuyển khoản trực tiếp, điều quan trọng là các nhà đầu tư bán lẻ phải thực hiện các biện pháp phòng ngừa an ninh mạng mạnh mẽ. Điều quan trọng không kém đối với các nhà tuyển dụng, đặc biệt là các tổ chức tài chính, là thực hiện các chính sách bảo vệ người dùng thực hiện chuyển khoản trực tiếp và các giao dịch trực tuyến khác khỏi các mối đe dọa trực tuyến. Xác thực hai yếu tố như Touch ID là một chiến thuật phổ biến để bảo vệ nhiều người tiêu dùng. Đối với các nhà đầu tư bán lẻ và khách hàng ngân hàng, đảm bảo bạn có một mật khẩu mạnh và phức tạp cũng có thể giúp ích.
Chuyển khoản trực tiếp từ tài khoản hưu trí đủ tiêu chuẩn
Chuyển đổi trực tiếp từ các kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện xảy ra khi quản trị viên kế hoạch nghỉ hưu trả tiền trực tiếp của kế hoạch cho một kế hoạch khác hoặc IRA, thường dưới dạng séc. Trong trường hợp tái đầu tư 60 ngày, tiền từ kế hoạch nghỉ hưu hoặc IRA được trả trực tiếp cho nhà đầu tư, họ phải gửi tiền vào một kế hoạch nghỉ hưu khác hoặc IRA trong vòng 60 ngày để tránh bị phạt.
Ví dụ về kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện bao gồm:
- Kế hoạch 401 (k) Kế hoạch chia sẻ tài chính403 (b) kế hoạch456 kế hoạch Kế hoạch mua hàng lớn Kế hoạch lợi ích mục tiêu Kế hoạch sở hữu cổ phần (ESOP) Kế hoạch dành cho nhân viên đơn giản (SEP) Tiết kiệm cho nhân viên (SEP) Tiết kiệm Kế hoạch phù hợp cho nhân viên (SIMPLE)
Dịch vụ doanh thu nội bộ (IRS) cung cấp hướng dẫn về các yêu cầu kế hoạch đủ điều kiện chung. Nói chung, các kế hoạch hưu trí đủ điều kiện đáp ứng các yêu cầu của Mã doanh thu nội bộ Phần 401 (a) và do đó đủ điều kiện để nhận được một số lợi ích thuế nhất định. Chúng thường có hai dạng: lợi ích xác định và kế hoạch đóng góp được xác định. Một kế hoạch cân bằng tiền mặt là sự kết hợp của hai.
Thuế thường không được thanh toán khi thực hiện tái đầu tư trực tiếp hoặc chuyển khoản ủy thác sang ủy thác. Tuy nhiên, phân phối từ tái đầu tư 60 ngày và tiền không được chuyển qua thường phải chịu thuế.
