ARM tùy ý là gì
ARM tùy ý là công cụ cho vay mua nhà chính có sẵn bên ngoài Hoa Kỳ, thế chấp có lãi suất thay đổi trong đó các chủ nợ có thể thay đổi lãi suất theo quyết định của họ.
BREAKING ARM tùy ý
ARM tùy ý là một loại thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh được sử dụng ở Châu Âu, Úc, Ấn Độ và các quận được phát triển khác như một công cụ cho vay mua nhà chính. Các điều khoản của ARM tùy ý chỉ ra rằng người cho vay có thể thay đổi lãi suất của khoản thế chấp theo quyết định của họ, miễn là người vay được thông báo về sự thay đổi của lãi suất trong một khoảng thời gian xác định, thường là sáu tuần.
Thông thường, các ARM tùy ý đưa ra mức lãi suất giới thiệu ngắn hạn cho người vay, sau đó người cho vay có thể chọn thay đổi lãi suất bất cứ lúc nào, bằng bất kỳ lý do gì, vì bất kỳ lý do gì. Trong nhiều trường hợp, không có giới hạn nào về những thay đổi mà người cho vay có thể thực hiện đối với các ARM tùy ý. Theo cách này, các ARM tùy ý có xu hướng sắp xếp thuận lợi hơn cho người cho vay. Trong hầu hết các trường hợp, các quốc gia cung cấp ARM tùy ý không cung cấp các hình thức thế chấp khác, bao gồm cả thế chấp có lãi suất cố định và ARM được lập chỉ mục.
Hoa Kỳ là một trong số ít các quốc gia phương Tây phát triển, trong đó các khoản thế chấp có thể điều chỉnh theo tỷ lệ tùy ý không có sẵn. Thay vào đó, các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh được cung cấp tại Mỹ được gọi là ARM được lập chỉ mục, cung cấp nhiều biện pháp bảo vệ hơn cho người đi vay.
Lãi suất cho các ARM được lập chỉ mục là tự động, được thiết lập bằng các tính toán trên máy vi tính bắt nguồn từ các quy tắc được quy định trong hợp đồng ARM. Theo sự sắp xếp này, lãi suất được điều chỉnh vào các ngày được xác định trước và tuân thủ một chỉ số cụ thể mà người cho vay không có ảnh hưởng hoặc kiểm soát trực tiếp.
Ngoài ra, các ARM được lập chỉ mục tương phản với các ARM tùy ý trong các ARM được lập chỉ mục có xu hướng giới hạn thay đổi lãi suất vào bất kỳ ngày điều chỉnh nhất định nào, cũng như đặt thay đổi lãi suất tối đa trong suốt thời gian cho vay. Các ARM được lập chỉ mục cũng có xu hướng thiết lập một khoảng thời gian dài hơn nhiều cho lãi suất ban đầu, đôi khi hoạt động trong vòng 10 năm.
Thuật ngữ thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh được sử dụng phổ biến hơn ở Hoa Kỳ Trong thế giới nói tiếng Anh bên ngoài Hoa Kỳ, ARM thường được gọi là thế chấp có lãi suất thay đổi.
ARM tùy ý, ARM được lập chỉ mục và Thế chấp có lãi suất cố định
Trong khi các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh được sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới, Cục Quản lý Nhà ở Liên bang Hoa Kỳ là công cụ để thiết lập thế chấp lãi suất cố định là một trong những công cụ tài chính phổ biến nhất để mua bất động sản ở Mỹ
Các khoản thế chấp có lãi suất cố định có xu hướng đắt hơn về tổng thể so với các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh và chúng không phải chịu sự thay đổi của lãi suất và lãi suất vẫn ổn định trong suốt thời gian vay. Ở Mỹ, các khoản thế chấp có lãi suất cố định thường được ký hợp đồng với mức tăng 15 năm và 30 năm.
Mặc dù một số quốc gia cung cấp một số công cụ thế chấp có lãi suất cố định, trong hầu hết các trường hợp, các điều khoản được đặt cho các khoảng thời gian ngắn hơn nhiều. Chẳng hạn, thời hạn thế chấp tiêu chuẩn ở Canada là các khoản thế chấp năm năm được khấu hao trong vòng 25 năm, nghĩa là sau năm năm, số dư cho vay phải được tái cấp vốn.
