Tái cấp vốn thế chấp có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng FICO của bạn theo một số cách khác nhau, theo FICO, công ty phần mềm phân tích sản xuất điểm số nổi tiếng. Tuy nhiên, bất kỳ tác động nào có thể sẽ nhỏ và ngắn hạn so với những thay đổi có thể xảy ra do cách bạn xử lý các khoản thanh toán thế chấp của mình trong suốt thời gian ghi chú.
Tái cấp vốn thế chấp quá nhiều là không tốt
Tái cấp vốn có thể trở thành vấn đề đối với điểm tín dụng của bạn nếu bạn liên tục tái cấp vốn hoặc đăng ký tín dụng mới liên quan đến khoản thế chấp của bạn. FICO có thể phạt bạn vì không thể tôn trọng hợp đồng tín dụng hoặc có quá nhiều yêu cầu trong báo cáo tín dụng của bạn.
Tỷ lệ mua sắm có thể là một vấn đề
Tỷ lệ mua sắm cho một khoản tái cấp vốn cho khoản thế chấp hiện tại của bạn có thể dẫn đến nhiều yêu cầu tín dụng trong một thời gian ngắn. May mắn thay, vào năm 2009, FICO và các hệ thống chấm điểm tín dụng khác đã thay đổi cách xử lý nhiều câu hỏi về điểm tín dụng của bạn đối với một số loại nợ, chẳng hạn như thế chấp hoặc cho vay sinh viên.
Chìa khóa chính
- Tránh tái cấp vốn quá thường xuyên hoặc áp dụng quá thường xuyên cho tín dụng liên quan đến khoản thế chấp của bạn. Khi bạn mua sắm theo tỷ lệ, hãy giới hạn các yêu cầu của bạn trong một cửa sổ hai tuần. Hãy nhớ rằng khoản nợ cũ có lịch sử thanh toán ổn định sẽ tốt hơn cho bạn so với khoản nợ mới hơn. tái cấp vốn bằng tiền mặt nếu bạn có thể.
Nợ cũ là tốt hơn
Các tài khoản thế chấp cũ được thanh toán kỹ thuật bằng khoản vay tái cấp vốn, có nghĩa là bạn có thể bỏ lỡ một số lợi ích tín dụng bằng cách thay thế lịch sử thanh toán lâu dài cho một khoản nợ. Các khoản nợ cũ, được thành lập và nhất quán được coi là có giá trị hơn các khoản nợ mới hoặc không thường xuyên. Các khoản nợ mới hơn không có lịch sử thanh toán ổn định đó, ngay cả khi bạn đang thực hiện thanh toán cho cùng một tài sản, sẽ không tốt cho điểm tín dụng của bạn.
Điểm FICO của bạn được xác định bởi mức độ tín dụng của bạn trong năm lĩnh vực: lịch sử thanh toán (35%), mức nợ hiện tại (30%), loại tín dụng được sử dụng (10%), thời hạn lịch sử tín dụng (15%) và tài khoản tín dụng mới (10%).
Các khoản tái cấp vốn không cần trợ giúp
Các khoản tái cấp vốn có thể có hai tác động bất lợi đến điểm tín dụng của bạn. Một là thay thế nợ cũ bằng một khoản vay mới. Một điều nữa là giả định số dư cho vay lớn hơn có thể làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng chiếm 30% điểm tín dụng FICO của bạn, theo FICO. Nói chung, hồ sơ tín dụng của bạn càng lớn và tác động đến mức nợ chung của bạn càng nhỏ, thì khả năng tái tài trợ thế chấp sẽ càng ít tiềm năng.
Jennifer Beeston, phó chủ tịch cho vay thế chấp tại Bảo lãnh thế chấp có lãi suất, đề nghị giải quyết vấn đề về nhiều câu hỏi để được tái cấp vốn. Tốt nhất là bạn nên biết điểm tín dụng của bạn, đó là, Be Be nói, và mua sắm cho người cho vay bằng cách cho họ điểm số của bạn. Mỗi người cho vay không phải chạy tín dụng của bạn. Khi bạn đã xác định được người cho vay mà bạn muốn làm việc cùng, hãy để họ chạy tín dụng của bạn và hoàn thành tái cấp vốn của bạn. Có một người cho vay chạy tín dụng của bạn và tái cấp vốn cho ngôi nhà của bạn sẽ không ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn.
Điểm mấu chốt
Tái cấp vốn thế chấp thực sự có thể ảnh hưởng đến điểm FICO của bạn tệ hơn, vì vậy, nên có một số biện pháp phòng ngừa. Thực hiện theo các hướng dẫn của chúng tôi về việc không tái cấp vốn hoặc đăng ký tín dụng quá thường xuyên sẽ giúp ích. Vì vậy, tập trung yêu cầu tín dụng khi bạn mua lãi suất thế chấp vào một cửa sổ hai tuần và làm việc chiến lược với người cho vay để tránh có quá nhiều người trong số họ chạy tín dụng của bạn. Ngoài ra, hãy lưu ý rằng việc mất hồ sơ thanh toán một khoản thế chấp cũ đúng hạn có thể gây hại cho điểm số của bạn, cũng như việc tái cấp vốn bằng tiền mặt nếu bạn chọn thực hiện.
Thực hiện theo các bước này sẽ giữ cho điểm FICO của bạn khỏe mạnh, điều này, tất nhiên, hữu ích nhất cho việc tái cấp vốn thế chấp.
