Khoản vay nghi ngờ là gì?
Một khoản vay đáng ngờ là một trong đó trả nợ đầy đủ là nghi vấn và không chắc chắn. Mức độ hoàn trả của các khoản vay trong câu hỏi nằm trong khoảng từ tổn thất hoàn toàn đến tổn thất không chắc chắn trừ khi các hành động khắc phục được thực hiện. Các khoản vay nghi ngờ thường là các khoản vay không phù hợp với lãi suất quá hạn và việc thu đầy đủ tiền gốc đang gặp nguy hiểm.
Khoản vay nghi ngờ hoạt động như thế nào
Một khoản vay được phân loại là nghi ngờ có tất cả các đặc điểm của một khoản vay tín dụng và điểm yếu không đạt tiêu chuẩn, làm cho bộ sưu tập đầy đủ trở nên nghi ngờ và không thể thực hiện được. Điều này có nghĩa là một khoản vay đáng ngờ là:
- Không được bảo vệ đầy đủ bởi giá trị hoặc khả năng thanh toán hiện tại của con nợ Không được hỗ trợ đầy đủ bằng tài sản thế chấp Được xử lý bởi một điểm yếu hoặc điểm yếu có thể khiến thanh khoản nợ bị nghi ngờ
Hơn nữa, khi một khoản vay được mô tả là đáng nghi ngờ, người ta cho rằng điểm yếu của nó khiến việc thu nợ hoàn toàn khó xảy ra hoặc không thể thực hiện được, mặc dù không thể thực hiện được đến mức phải xóa hoàn toàn khoản vay. Năm mươi phần trăm các khoản vay được phân loại là nghi ngờ được khấu trừ từ vốn ngân hàng được điều chỉnh trong tính toán an toàn vốn pháp định.
Chỉ vì một khoản vay đã được phân loại là nghi ngờ không nhất thiết có nghĩa là một ngân hàng sẽ không bao giờ có thể thu được trên đó. Các ngân hàng thường bán các khoản vay không phù hợp để thu lại một số khoản lỗ hoặc hợp tác với một công ty thu nợ để cố gắng thu thập ít nhất một số tiền.
Một khoản vay nghi ngờ là một khoản vay mà việc trả nợ đầy đủ là nghi vấn và không chắc chắn, mặc dù không phải là không thể thực hiện được đến mức bắt buộc phải xóa hoàn toàn khoản vay.
Các loại cho vay nghi ngờ
Các khoản vay có thể trở nên nghi ngờ do nhiều nguyên nhân. Điểm yếu có thể bao gồm bảo lãnh phát hành dưới tiêu chuẩn, chẳng hạn như thất bại ban đầu của người bảo lãnh để đánh giá đầy đủ mức độ rủi ro của người vay trước khi thực hiện khoản vay, hoặc người bảo lãnh không thực hiện thành công việc trả nợ. Điểm yếu của khoản vay nghi ngờ cũng có thể nằm ngoài tầm kiểm soát của người vay hoặc người cho vay, chẳng hạn như sự suy giảm chung của điều kiện kinh tế hoặc thay đổi trong bối cảnh cạnh tranh.
Những điểm yếu khác trong một khoản vay nghi ngờ có thể bao gồm thu nhập của người vay không ổn định hoặc không tồn tại hoặc dự trữ tài sản của người vay thấp. Một người vay không có tiền, cổ phiếu hoặc tài sản khác dự trữ là một người không có khả năng trả nợ. Khả năng tín dụng kém cũng là một điểm yếu của khoản vay nghi ngờ vì nó phản ánh kém về khả năng trả nợ của người vay, trả chi phí thường xuyên và quản lý nợ. Cuối cùng, việc thiếu kinh nghiệm với các khoản vay hoặc tín dụng từ phía người vay có thể được coi là một điểm yếu của khoản vay nghi ngờ, đặc biệt là nếu khoản vay được liên kết với một doanh nghiệp, bất động sản thương mại hoặc các dự án khác có nhiều khả năng thành công trong tay của một chủ sở hữu có kinh nghiệm.
