Liên minh tín dụng liên bang là gì?
Liên minh tín dụng liên bang (FCU) là một hiệp hội tín dụng được quy định và giám sát bởi Hiệp hội tín dụng quốc gia (NCUA). NCUA là một cơ quan chính phủ liên bang có thẩm quyền được chỉ định bởi Đạo luật Liên minh Tín dụng Liên bang năm 1934 để giám sát hệ thống liên minh tín dụng quốc gia tại Hoa Kỳ. NCUA cung cấp điều lệ cho các công đoàn tín dụng Hoa Kỳ tương tự như quy trình thuê tàu của Văn phòng Tổng giám đốc tiền tệ cho các ngân hàng quốc gia.
Công đoàn tín dụng liên bang giải thích
Công đoàn tín dụng liên bang phải được NCUA thuê để hoạt động tại Hoa Kỳ. Một loạt các công đoàn tín dụng liên bang tồn tại với các yêu cầu thành viên khác nhau. Công đoàn tín dụng liên bang cung cấp dịch vụ tương đương cho các ngân hàng quốc gia và nhà nước. Tuy nhiên, công đoàn tín dụng liên bang là hợp tác xã còn được gọi là các công ty lẫn nhau.
Cơ cấu công ty lẫn nhau
Công đoàn tín dụng liên bang là một trong những loại hàng đầu của các công ty lẫn nhau ở Hoa Kỳ. Nhiều công ty bảo hiểm được cấu trúc như các công ty lẫn nhau, tuy nhiên một phong trào phi hạt nhân hóa vào những năm 1990 đã gây ra sự di cư khỏi cấu trúc này.
Các công ty lẫn nhau là các công ty tư nhân, hợp tác xã được sở hữu bởi các thành viên của họ. Tư cách thành viên thường dựa trên các liên kết thành viên khác nhau như công đoàn giáo viên, công đoàn lính cứu hỏa, công đoàn nhân viên liên bang và nhiều hơn nữa. Nhiều công đoàn tín dụng có các yêu cầu đủ điều kiện rộng hơn có thể bao gồm các cá nhân từ một địa điểm hoặc các đặc điểm khác nhau.
Là một hợp tác xã, các thành viên công ty lẫn nhau của công đoàn tín dụng sở hữu cổ phần. Cổ phiếu được phân phối dựa trên tiền gửi. Do đó, giá trị tối thiểu điển hình mà người vay phải mở tài khoản tiền gửi bằng với một cổ phần trong công ty. Thành viên phải duy trì mức cơ sở tiền gửi đồng thời với yêu cầu cổ phần.
Làm cho các công đoàn tín dụng hấp dẫn hơn nữa là thực tế là tiền gửi có thể được Kho bạc Hoa Kỳ bảo vệ tương tự như bảo hiểm FDIC. Để có được các công đoàn tín dụng bảo hiểm FDIC phải được điều lệ liên bang hoặc một hiệp hội tín dụng điều lệ nhà nước đã chọn tham gia Quỹ bảo hiểm cổ phần của Liên minh tín dụng quốc gia (NCUSIF).
Sản phẩm được cung cấp
Công đoàn tín dụng cung cấp các loại sản phẩm giống như các ngân hàng truyền thống. Thông thường các công đoàn tín dụng sẽ có các dịch vụ sản phẩm tùy biến hơn dựa trên lợi ích của các thành viên của họ.
Sản phẩm tiêu chuẩn bao gồm kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ và các khoản vay. Vì các tổ chức này chủ yếu thuộc sở hữu của những người gửi tiền với họ, các thành viên liên minh tín dụng thường được hưởng mức lãi suất cao hơn trên tài khoản tiết kiệm của họ và chi phí vay thấp hơn so với khách hàng tại các ngân hàng truyền thống.
Công đoàn tín dụng cũng thường cung cấp các phiên giáo dục cho các thành viên của họ. Các chủ đề hội thảo phổ biến thường bao gồm thông tin về mua nhà và tài chính cá nhân.
