Mục lục
- Tổng quan về Edward Jones
- Cách mở IRA tại Edward Jones
- Versus Roth IRA truyền thống
- Đội hình đầu tư
- Phí và hoa hồng
- Edward Jones Versus Đối thủ
- Điểm mấu chốt
Edward Jones là một nhà môi giới đầy đủ dịch vụ cung cấp cả tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống và Roth (IRA). Nếu bạn đang xem xét việc mở IRA với công ty, đây là những gì bạn cần biết, bao gồm các khoản đầu tư và dịch vụ mà nó cung cấp và các khoản phí liên quan.
Tổng quan về Edward Jones
Edward Jones được thành lập vào năm 1922 và có trụ sở tại St. Louis, Mo. Một trong những đại lý môi giới lớn nhất ở Mỹ, nó phục vụ hơn bảy triệu nhà đầu tư và có hơn 17.500 cố vấn tài chính.
Chìa khóa chính
- Edward Jones là một công ty dịch vụ đầy đủ phù hợp cho các nhà đầu tư cần một cố vấn tài chính để truyền đạt lời khuyên đầu tư. Nó cung cấp IRA truyền thống và tài khoản thông qua hoa hồng hoặc tài khoản dựa trên phí. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu cách thức hoạt động của phí và hoa hồng trước khi mở tài khoản. các tùy chọn bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Edward Jones hay không là lựa chọn đúng tùy thuộc vào chất lượng của cố vấn và mối quan hệ của họ với bạn.
Các nhà môi giới đầy đủ dịch vụ như Edward Jones thuê các cố vấn tài chính cung cấp lời khuyên cho các nhà đầu tư mà họ phải trả. Điều này khác với các nhà môi giới giảm giá, nơi các quyết định đầu tư được thực hiện bởi các nhà đầu tư thực hiện nghiên cứu và bán và mua chứng khoán thông qua tài khoản trực tuyến. Do đó, phí thấp hơn nhiều tại các công ty môi giới chiết khấu, như Fidelity Investments và Charles Schwab Corp.
Cách mở IRA tại Edward Jones
Các nhà đầu tư muốn mở một IRA truyền thống hoặc Roth tại Edward Jones cần tìm một cố vấn tài chính địa phương. Điều này không nên khó khăn vì nó có chi nhánh ở 50 tiểu bang. Họ thường được nhân viên bởi một cố vấn và quản trị viên.
Để chuẩn bị cho cuộc hẹn đầu tiên, các nhà đầu tư nên suy nghĩ về lý do tại sao họ đang đầu tư, thu thập các báo cáo và đưa ra các câu hỏi để hỏi. Cố vấn tài chính Edward Jones sẽ đánh giá nhu cầu của nhà đầu tư và tạo ra một kế hoạch đầu tư phù hợp.
Chọn một Versus Roth IRA truyền thống
IRA truyền thống cung cấp khấu trừ thuế và hoãn thuế đối với bất kỳ khoản lãi nào. Khi bạn nghỉ hưu, rút tiền được đánh thuế dựa trên khung thuế thu nhập của bạn. Một IR IR không cung cấp một khoản khấu trừ thuế ngay lập tức, nhưng tất cả các khoản lãi và rút tiền đều được miễn thuế. Cố vấn tài chính Edward Jones sẽ giúp bạn xác định xem một IR IR truyền thống hay tốt hơn.
Edward Jones không cung cấp giao dịch trực tuyến để mua hoặc bán chứng khoán, bạn sẽ phải gọi cho cố vấn của mình.
Vào năm 2020, các nhà đầu tư có thể đóng góp tới 6.000 đô la cho một IRA truyền thống hoặc Roth. Khoản đóng góp bắt kịp $ 1.000 được phép cho các nhà đầu tư từ 50 tuổi trở lên. Chi tiết bổ sung về giới hạn đóng góp có sẵn từ Dịch vụ doanh thu nội bộ (IRS).
Tùy thuộc vào tình trạng nộp thuế, các khoản đóng góp IRA truyền thống có thể được khấu trừ ngay cả khi bạn đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ. Ví dụ, những người nộp thuế duy nhất được bảo hiểm bởi kế hoạch nghỉ hưu làm việc có thể khấu trừ toàn bộ đóng góp nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh (MAGI) của họ là 65.000 đô la trở xuống vào năm 2020.
Không phải mọi nhà đầu tư đều có thể đóng góp cho Roth IRA, và một cố vấn của Edward Jones có thể giúp xác định tính đủ điều kiện. Kể từ năm 2020, những người khai thuế đơn lẻ có thể đóng góp toàn bộ số tiền nếu MAGI của họ dưới $ 124.000 và các khoản đóng góp được loại bỏ khi nó đạt 139.000 đô la.
Đội hình đầu tư
IRA có thể được thành lập trên cơ sở dựa trên hoa hồng hoặc phí. Vì Edward Jones là một công ty môi giới đầy đủ dịch vụ, các cố vấn tài chính của nó có thể sử dụng nhiều lựa chọn đầu tư khác nhau. Cổ phiếu, trái phiếu, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và quỹ tương hỗ là một trong những lựa chọn có sẵn cho khách hàng. Các cố vấn tài chính có thể giúp xác định khoản đầu tư nào phù hợp cho tài khoản hưu trí dựa trên mục tiêu đầu tư và khả năng chịu rủi ro của khách hàng.
Chương trình đầu tư Giải pháp Tư vấn là tài khoản được quản lý Edward Jones dành cho khách hàng. Những tài khoản này tính phí tư vấn hàng năm thay vì hoa hồng. Giải pháp Tư vấn có một số mô hình phân bổ tài sản có chứa một loạt các quỹ tương hỗ và quỹ ETF được hiệu đính.
Đội hình quỹ tương hỗ độc quyền của Bridge Builder là độc quyền cho chương trình Giải pháp tư vấn Edward Jones. Tám quỹ tư vấn phụ khác nhau có sẵn trong một loạt các loại tài sản, bao gồm chứng khoán trong nước, chứng khoán quốc tế và đầu tư thu nhập cố định.
Ví dụ, Quỹ trái phiếu cốt lõi Bridge Builder (BBTBX), có tỷ lệ chi phí gộp là 0, 36% và vào cuối quý đầu tiên của năm 2019 có lợi nhuận trung bình một năm là 4, 69%. Con số này cao hơn một chút so với mức hoàn vốn của Chỉ số trái phiếu tổng hợp Barclays Capital US 4, 48% trong cùng kỳ.
Phí và hoa hồng
IRA truyền thống và Roth tại Edward Jones có phí tài khoản hàng năm $ 40. Tuy nhiên, khách hàng có tổng tài sản trên $ 250.000 được miễn.
Hoa hồng trong IRA có thể thay đổi, tùy thuộc vào chứng khoán được mua. Cổ phiếu và giao dịch ETF dẫn đến một khoản hoa hồng khoảng 2%. Hoa hồng quỹ tương hỗ phụ thuộc vào lớp chia sẻ. Các quỹ tương hỗ A-share có phí trả trước lớn và quỹ C-share có cấu trúc phí theo cấp.
Chương trình Giải pháp Tư vấn yêu cầu tối thiểu 25.000 đô la tài khoản và tính phí hàng năm từ 0, 5% đến 1, 35% dựa trên số lượng tài sản được quản lý. Bạn càng có nhiều, phí càng thấp. Bạn sẽ trả phí quỹ ngoài phí chương trình hàng năm.
Edward Jones so với cuộc thi
Edward Jones rất sánh ngang với các công ty môi giới đầy đủ dịch vụ khác, như Morgan Stanley hay Merrill (trước đây là Merrill Lynch). Sự so sánh thực sự sẽ là mối quan hệ được phát triển bởi cố vấn tài chính và khách hàng.
Hoa hồng và các chương trình đầu tư tư vấn cũng rất giống với các công ty môi giới đầy đủ dịch vụ khác. Tuy nhiên, phí tài khoản IRA hàng năm tại Edward Jones thấp hơn. Ví dụ: Morgan Stanley tính phí 75 đô la cho mỗi tài khoản cho các khách hàng đăng ký giao tài liệu điện tử và sao kê cho (các) tài khoản của họ, nhưng nó được miễn cho các khách hàng có tổng tài sản ít nhất 1 triệu đô la với công ty.
Điểm mấu chốt
Nhìn chung, Edward Jones là một lựa chọn khả thi cho các nhà đầu tư đang muốn mở một IR IR truyền thống tại một đại lý môi giới đầy đủ dịch vụ và sẵn sàng trả phí và hoa hồng để nhận tư vấn đầu tư từ một cố vấn. Yếu tố quan trọng nhất là chất lượng của cố vấn tài chính và mối quan hệ với khách hàng.
