Thế chấp cải thiện năng lượng là gì
Thế chấp cải thiện năng lượng là khoản vay mua nhà tạo ra một tài khoản ký quỹ để tài trợ cho những cải tiến hiệu quả về chi phí đối với hiệu quả năng lượng của tài sản.
BREAKING thế chấp cải thiện năng lượng
Một thế chấp cải thiện năng lượng cung cấp cho người mua nhà một cơ hội để tài trợ cho các cải tiến nhà tạo ra hiệu quả năng lượng lớn hơn mà không làm tăng khoản thanh toán của họ. Người vay có thể có được các khoản thế chấp này khi mua hoặc trong thời gian tái cấp vốn thế chấp.
Để đủ điều kiện cho một thế chấp cải thiện năng lượng, người vay phải có được một đánh giá năng lượng của ngôi nhà mà họ dự định mua. Những người đánh giá năng lượng đủ tiêu chuẩn, người đánh giá hoặc kiểm toán viên phải tiến hành đánh giá và những cải tiến được đề xuất phải tiết kiệm nhiều hơn cho hóa đơn năng lượng theo thời gian so với chi phí để thực hiện. Đánh giá thường dẫn đến một danh sách các cải tiến hiệu quả chi phí đáp ứng các tiêu chí cần thiết.
Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang Hoa Kỳ (FHA) bảo đảm các khoản thế chấp cải thiện năng lượng theo Chương trình thế chấp hiệu quả năng lượng của Bộ Nhà ở và Phát triển đô thị Hoa Kỳ, bắt đầu làm thí điểm vào năm 1992 và mở rộng ra toàn quốc vào năm 1995. Cũng như các chương trình tương tự do FHA giám sát, người vay nhận được thế chấp cải thiện năng lượng từ các tổ chức cho vay tiêu dùng thường xuyên. Người vay chỉ đủ điều kiện cho số tiền vay cần thiết để mua nhà. Người cho vay không bao gồm phần thế chấp được sử dụng để cải thiện hiệu quả năng lượng khi đủ điều kiện cho người vay.
Làm thế nào cải thiện năng lượng thế chấp làm việc
Các khoản thế chấp cải thiện năng lượng hoạt động dựa trên lý thuyết rằng các khoản tiết kiệm tiềm năng của chủ nhà từ hiệu quả tăng sẽ nhiều hơn là chi trả thêm chi phí vốn trước khi thực hiện các thay đổi. Ví dụ, chủ nhà có thể mong đợi những cải tiến thích hợp để cách nhiệt hoặc nâng cấp hệ thống sưởi, thông gió và điều hòa không khí (HVAC) để tiết kiệm chi phí liên tục cho điện, nhiên liệu hoặc cả hai, tùy thuộc vào loại hệ thống liên quan. Những cải tiến như vậy cũng có xu hướng cải thiện giá trị bán lại của ngôi nhà, mang lại nhiều vốn chủ sở hữu hơn cho chủ nhà và tài sản thế chấp có giá trị hơn cho người cho vay.
Thế chấp hiệu quả năng lượng
FHA phân biệt các khoản thế chấp cải thiện năng lượng với việc cung cấp tương tự mà họ gọi là các khoản thế chấp hiệu quả về năng lượng. Khi các khoản thế chấp cải thiện năng lượng cung cấp thêm tiền để cải thiện năng lượng, các khoản thế chấp hiệu quả về năng lượng mang lại cho người mua nhà một khoản tín dụng cho hiệu quả năng lượng đã có trong căn nhà họ mua. Những khoản thế chấp này đòi hỏi một cuộc kiểm toán năng lượng tương tự được thực hiện bởi một người đánh giá năng lượng, người đánh giá hoặc kiểm toán viên có trình độ. Cũng như các khoản thế chấp cải thiện năng lượng, người vay đủ điều kiện nhận thêm khoản vay được bảo hiểm bởi FHA dựa trên số tiền tiết kiệm được xác định. Đối với các khoản thế chấp hiệu quả về năng lượng, FHA đặt mức tăng cho vay tối đa được tính bằng 5 phần trăm của mức thấp hơn 1) giá trị của tài sản, 2) 115 phần trăm giá trung bình của một gia đình ở một gia đình trong khu vực hoặc 3) 150 phần trăm giới hạn hiện tại của Freddie Mac cho khoản vay thế chấp phù hợp.
