Tỷ lệ căn hộ tương đương là gì
Tỷ lệ căn hộ tương đương là mức giá mà tại đó một chương trình bảo lãnh cho bảo hiểm tỷ lệ căn hộ có giá tương đương với một chương trình bảo lãnh cho bảo hiểm dựa trên rủi ro.
Các chương trình bảo đảm bảo hiểm (IGS) là một phần của quy định bảo hiểm ở châu Âu. Họ bảo vệ các chủ chính sách như là phương sách cuối cùng khi một công ty bảo hiểm không thể chi trả cho yêu cầu bồi thường do mất khả năng thanh toán.
Hai phương pháp tài chính IGS phổ biến nhất là phương pháp lãi suất cố định và phương pháp dựa trên rủi ro. Phương pháp IGS tỷ lệ căn hộ tính một tỷ lệ phần trăm đã đặt của phí bảo hiểm của công ty bảo hiểm, bất kể công ty bảo hiểm nhận bao nhiêu tiền. Một IGS dựa trên rủi ro tính phí dựa trên số lượng rủi ro được giả định bởi một công ty bảo hiểm. Trong những trường hợp này, các công ty bảo hiểm chịu rủi ro lớn hơn sẽ trả tỷ lệ phí bảo hiểm cao hơn.
Tốc độ phẳng tương đương
Tỷ lệ căn hộ tương đương giúp các nhà phân tích xác định mức độ khác nhau của các hành vi thay đổi rủi ro ảnh hưởng đến phúc lợi của các chủ chính sách so với các cổ đông. Loại chương trình tài chính mà IGS sử dụng ảnh hưởng đến các hành vi chấp nhận rủi ro của công ty bảo hiểm.
Để đạt được mức giá cố định tương đương, IGS điều chỉnh mức giá cố định mà công ty bảo hiểm tính để phản ánh số tiền bằng với mức phí sẽ tính cho công ty bảo hiểm đó theo chương trình dựa trên rủi ro. Điều chỉnh này cho phép công ty bảo hiểm trả mức lãi suất mà họ cho là bằng phẳng, trong khi IGS vẫn được bảo vệ bằng cách tính lãi suất dựa trên rủi ro thực tế mà công ty bảo hiểm giả định.
Nếu một IGS sử dụng sơ đồ tỷ lệ cố định, một công ty bảo hiểm chịu rủi ro lớn hơn sẽ không phải trả lãi suất ngày càng tăng. Do đó, một số sẽ không tăng phí bảo hiểm mà họ tính cho các chủ chính sách.
Lưu ý rằng các chủ hợp đồng bảo hiểm và các cổ đông của một công ty bảo hiểm thường có các mục tiêu khác nhau. Một số cổ đông muốn có phí bảo hiểm cao hơn, thường đi kèm với rủi ro nhiều hơn. Các chủ hợp đồng muốn cả phí bảo hiểm thấp hơn và ít rủi ro hơn, và để biết rằng một công ty bảo hiểm đủ mạnh về tài chính để trả các yêu cầu của họ.
Nghiên cứu cho thấy sự gia tăng nhỏ trong phí bảo hiểm được tính bởi IGS có kết quả tương tự đối với các chủ chính sách, bất kể chương trình này là tỷ lệ căn hộ hay dựa trên rủi ro. Tuy nhiên, các chủ chính sách được hưởng lợi đáng kể hơn từ việc tăng phí bảo hiểm lớn trong các phương pháp dựa trên rủi ro.
Tỷ lệ căn hộ tương đương trong tái bảo hiểm
Thuật ngữ tỷ lệ căn hộ tương đương cũng được áp dụng để định giá tái bảo hiểm. Trong trường hợp tái bảo hiểm, các khoản phí được tính cho từng mức độ phơi nhiễm trên mức mà công ty bảo hiểm nhượng lại giữ lại. Các khoản phí tái bảo hiểm vượt mức sau đó được tính tổng và chia cho phí bảo hiểm cơ sở. Con số này sau đó được coi là tỷ lệ căn hộ tương đương.
