Khoản vay nhân vật là gì?
Khoản vay nhân vật là một loại khoản vay không có bảo đảm được thực hiện do niềm tin của người cho vay đối với danh tiếng và tín dụng của người vay. Người vay thường chỉ có thể có được các khoản vay nhỏ bằng phương pháp này. Nếu người vay không thể trả được khoản vay, rất có thể ngân hàng sẽ gặp khó khăn đáng kể trong việc thu hồi vốn đã vay. Các khoản vay nhân vật không có bảo đảm trái ngược với các khoản vay có bảo đảm hoặc được thế chấp. Với các khoản vay có bảo đảm, việc hoàn trả các khoản tiền được chứng khoán hóa bằng một phần tài sản hoặc thiết bị có giá trị, chẳng hạn như xe hơi hoặc nhà.
Khoản vay nhân vật hoạt động như thế nào
Khoản vay nhân vật thường được gọi là khoản vay chữ ký, bởi vì chúng chỉ được bảo đảm bằng chữ ký của người vay. Các khoản vay như vậy đôi khi có sẵn từ các ngân hàng địa phương và công đoàn tín dụng, đặc biệt là các khách hàng lâu năm của tổ chức.
Để đủ điều kiện cho một khoản vay nhân vật, ứng viên thường cần phải chứng minh lịch sử tín dụng nổi bật và tính toàn vẹn tài chính. Người cho vay sẽ bị ấn tượng bởi những ứng viên sở hữu doanh nghiệp địa phương, đã được tuyển dụng tại cùng một công ty trong nhiều năm hoặc đã sở hữu một ngôi nhà trong một thời gian dài. Những hành vi này cho thấy cá nhân có nguồn gốc không thể phủ nhận trong cộng đồng. Ngoài ra, số tiền cho vay ký tự hoặc chữ ký thường dưới 10.000 đô la. Họ được hoàn trả trong một thời hạn quy định trong các đợt bằng nhau hàng tháng.
Các khoản vay nhân vật có xu hướng xảy ra ở các thị trấn nhỏ nơi các chủ ngân hàng địa phương biết cá nhân người vay. Bằng cách này, nhân viên ngân hàng có thể chứng thực tính cách của cá nhân và cảm thấy thoải mái khi chấp nhận rủi ro của khoản vay không có bảo đảm. Những khoản vay này vẫn còn phổ biến trên nhiều hòn đảo Caribbean, nơi cộng đồng nhỏ và gắn bó chặt chẽ.
Khoản vay nhân vật là khoản vay có thời hạn không có bảo đảm được thực hiện trên cơ sở uy tín và tín dụng của người vay, thường có lãi suất và phí cao hơn so với khoản vay có bảo đảm.
Cho vay nhân vật so với tiền ứng trước
Đối với những người sống ở các thành phố lớn hơn, các khoản vay nhân vật có thể không phải là một lựa chọn. May mắn thay, có một phiên bản hiện đại của khoản vay nhân vật: tiền ứng trước. Chúng thường đến từ thẻ tín dụng, nhưng chúng cũng có thể đến từ các nguồn khác. Như với các khoản vay nhân vật ở thị trấn nhỏ, thẻ tín dụng không được đảm bảo bởi bất kỳ tài sản thế chấp nào. Nếu bạn không trả lại tiền ứng trước, nhà phát hành thẻ không có gì để lấy lại.
Trước khi có thẻ tín dụng, tổ chức phát hành kiểm tra báo cáo tín dụng của người vay và xác định khả năng họ sẽ trả nợ như thế nào. Nhà phát hành sau đó quyết định mức tín dụng sẽ cho phép lớn như thế nào. Người vay có tín dụng kém hoặc không có tín dụng có thể không có được thẻ tín dụng hoặc chỉ có thể nhận được hạn mức tín dụng tối thiểu.
Do tính chất không được bảo đảm của họ, các khoản vay nhân vật và tiền ứng trước bằng thẻ tín dụng mang lãi suất và phí cao hơn so với sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hóa hoặc dịch vụ.
