Đầu tư dựa trên phí đề cập đến cách một cố vấn tài chính được bồi thường, đặc biệt là khả năng kiếm tiền hoa hồng bằng cách bán sản phẩm. Điều này trái ngược với một cố vấn tài chính chỉ mất phí, người không thể chấp nhận hoa hồng và phải tuân thủ tiêu chuẩn ủy thác mọi lúc.
Phá vỡ đầu tư dựa trên phí
Thuật ngữ "dựa trên phí" thường được sử dụng để mô tả một cố vấn lai hoặc cố vấn đã đăng ký, họ có thể tính phí cho một số khách hàng cũng như kiếm tiền hoa hồng bằng cách bán sản phẩm cho các khách hàng khác. "Dựa trên phí" là một thuật ngữ được tạo ra bởi các nhà môi giới và ngành bảo hiểm nhằm đáp ứng sự thành công của phân loại "chỉ thu phí". Các nghiên cứu đã tìm thấy rằng người tiêu dùng tìm thấy sự phân biệt này khó hiểu.
Đầu tư và khách hàng dựa trên phí
Các thỏa thuận "chỉ thu phí" được coi là tốt hơn cho khách hàng vì không có mối đe dọa nào về xung đột lợi ích, nhưng các cố vấn dựa trên phí có thể tốt hơn cho một số khách hàng (thường là người giàu), những người có thể không thể đủ khả năng tư vấn chỉ có lệ phí. Các nhà đầu tư và cố vấn dựa trên phí có thể có động lực lớn hơn để bán một sản phẩm cung cấp cho họ hoa hồng tốt nhất thay vì những gì tốt nhất cho khách hàng vì họ chỉ cần đáp ứng tiêu chuẩn phù hợp ít nghiêm ngặt hơn. Các cố vấn dựa trên phí phải tiết lộ cách họ được bồi thường vì rủi ro đạo đức vốn có của mô hình dựa trên hoa hồng.
Câu hỏi để hỏi một cố vấn dựa trên phí
Các khách hàng thân thiết sẽ được phục vụ tốt bằng cách hỏi các câu hỏi sau để chắc chắn chính xác những gì mong đợi từ một cố vấn dựa trên phí:
- Trình độ chuyên môn của bạn là gì, và nền tảng giáo dục của bạn là gì vì nó liên quan đến việc tư vấn tài chính? Chuyên môn của bạn là gì? Bạn được trả lương như thế nào? (phí, hoa hồng hoặc kết hợp cả hai) Bạn có tuân thủ tiêu chuẩn ủy thác không? Tại sao bạn lại giới thiệu sản phẩm này cho tôi? Tại sao nó phù hợp với tôi?
Tư vấn và đầu tư dựa trên phí
Sự hấp dẫn của việc cung cấp các khoản đầu tư dựa trên phí phải được thực hiện với sự linh hoạt mà nó cung cấp cho các cố vấn tài chính cũng như tiềm năng tạo ra doanh thu bền vững thông qua phí định kỳ. Điều này cho phép họ tiếp tục phục vụ những khách hàng thích gắn bó với mô hình hoa hồng - thường chiếm một phần đáng kể trong doanh thu của một cố vấn - và tiếp tục sử dụng các sản phẩm quen thuộc, đã thử và đúng. Điều này đặc biệt đúng đối với các cố vấn có thể tìm cách bỏ trạng thái đại lý môi giới của họ để chuyển sang mô hình RIA độc lập. Trong trường hợp như vậy, họ sẽ bỏ lỡ các khoản hoa hồng đáng kể. Sự cân nhắc này đặc biệt nổi bật, khi hàng ngũ cố vấn lai tiếp tục phát triển.
