FICO là gì?
FICO (Fair Isaac Corporation) là một công ty phần mềm phân tích lớn cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho cả doanh nghiệp và người tiêu dùng. Trước đây được gọi là Fair Isaac Corporation, công ty đã đổi tên thành FICO vào năm 2009 và nổi tiếng với việc sản xuất điểm tín dụng tiêu dùng được sử dụng rộng rãi nhất mà các tổ chức tài chính sử dụng để quyết định cho vay hay cấp tín dụng.
FICO có văn phòng tại 25 địa điểm trên toàn thế giới, chủ yếu ở Hoa Kỳ, Châu Âu và Châu Á, và khách hàng của nó bao gồm hàng trăm ngân hàng, công ty bảo hiểm và nhà bán lẻ. FICO cũng cung cấp các bộ sưu tập và tư vấn phục hồi, tư vấn chiến lược khách hàng, đánh giá sự sẵn sàng hoạt động và các dịch vụ khác cho các doanh nghiệp.
FICO giải thích
Fair Isaac được thành lập vào năm 1956 bởi kỹ sư Bill Fair và nhà toán học Earl Isaac. Ngày nay, công ty nắm giữ hơn 130 bằng sáng chế cho các công nghệ của mình. Cho đến nay, công ty đã bán được hơn 100 tỷ điểm tín dụng kể từ khi thành lập. Công ty cũng khẳng định rằng 3/4 các nguồn gốc cho vay mua nhà sử dụng thông tin được cung cấp bởi điểm số và báo cáo của mình. FICO cũng duy trì một dịch vụ chống gian lận được sử dụng để bảo vệ hơn 2, 5 tỷ thẻ tín dụng.
Vì FICO cung cấp cho doanh nghiệp một cách thuận tiện để đánh giá rủi ro tín dụng của người tiêu dùng thông qua việc chấm điểm FICO, người tiêu dùng có quyền truy cập vào tín dụng nhiều hơn. Người tiêu dùng có thể truy cập điểm tín dụng của họ trực tiếp thông qua myFICO, bộ phận người tiêu dùng của công ty. Việc bán điểm tín dụng cho cả doanh nghiệp và cá nhân là một phần quan trọng trong mô hình kinh doanh của công ty.
Dịch vụ của FICO được sử dụng như thế nào để đánh giá rủi ro tín dụng
Các thuật toán chấm điểm của FICO được thiết kế để dự đoán hành vi của người tiêu dùng. Ví dụ: khi FICO cho người tiêu dùng điểm tín dụng là 620, được coi là nợ dưới chuẩn, dự đoán rằng khách hàng có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ dựa trên dữ liệu có trong hoạt động trả nợ trước đây của người tiêu dùng. Nhiều công ty dựa vào các sản phẩm và dịch vụ của FICO để giảm rủi ro.
Bởi vì điểm số FICO được sử dụng rộng rãi và có rất ít sự cạnh tranh trong ngành chấm điểm tín dụng, nếu công ty không thể cung cấp điểm tín dụng hoặc nếu phương pháp cho điểm của nó bị phát hiện là thiếu sót đáng kể, có thể có những tác động tiêu cực trong toàn bộ nền kinh tế. Ví dụ, hầu hết những người cho vay thế chấp đều sử dụng điểm FICO, do đó, bất kỳ vấn đề nào với Fair Isaac Corporation hoặc mô hình tính điểm của nó sẽ có tác động lớn đến ngành công nghiệp thế chấp.
Khi hành vi của người tiêu dùng và việc sử dụng thay đổi tín dụng, đã có một số tranh luận về cách người cho vay mới và tương lai có thể sử dụng dịch vụ của FICO. Ví dụ, đã có một số nhận thức rằng các thế hệ gần đây đang nhắm đến việc sử dụng ít thẻ tín dụng hơn. Hơn nữa, có thể có các loại chỉ số tài chính khác mà người cho vay có thể sử dụng để đánh giá người vay tiềm năng.
