Một nghề nghiệp như một cố vấn tài chính có thể là bổ ích, nhưng giống như bất kỳ công việc nào, nó cũng có nhược điểm.
Cố vấn tài chính Sự nghiệp: Tổng quan
Đảm nhận vai trò cố vấn tài chính cung cấp một loạt các cơ hội không có sẵn rộng rãi trong nhiều lĩnh vực nghề nghiệp. Ngoài việc cung cấp lời khuyên có giá trị cho khách hàng, các cố vấn tài chính thành công có tiềm năng kiếm tiền gần như không giới hạn, linh hoạt trong lịch trình làm việc và kiểm soát thực hành của họ.
271.900
Số cố vấn tài chính ở Mỹ, theo Cục Thống kê Lao động.
Sự nghiệp cũng có một loạt những hạn chế trong phạm vi nghiêm trọng và thời gian. Trong số những nhược điểm nổi bật nhất là môi trường căng thẳng cao của ngành, thời gian cần thiết để xây dựng một cơ sở khách hàng và nhu cầu liên tục để đáp ứng các yêu cầu quy định.
Chìa khóa chính
- Tốc độ tăng trưởng cho các cố vấn tài chính đến năm 2024 cao hơn nhiều so với triển vọng của công việc trung bình. Lợi ích của việc trở thành cố vấn bao gồm tiềm năng kiếm tiền không giới hạn, lịch làm việc linh hoạt và khả năng điều chỉnh thực tiễn của một người. Những nhược điểm là căng thẳng cao, nỗ lực và thời gian cần thiết để xây dựng cơ sở khách hàng và nhu cầu liên tục phải đáp ứng các yêu cầu quy định.
Ưu điểm của một cố vấn tài chính
Những lợi ích của một nghề nghiệp như một cố vấn tài chính vượt xa sự đền bù. Lĩnh vực cố vấn tài chính có tốc độ tăng trưởng dự kiến là 15% trong giai đoạn 2016-2024, cao hơn đáng kể so với triển vọng công việc trung bình (7%), theo Cục Thống kê Lao động Dưới đây là một số lợi ích chính của việc trở thành cố vấn tài chính:
Đưa ra lời khuyên có ý nghĩa
Mặc dù việc đưa ra lời khuyên có ý nghĩa thường không phải là lý do các cố vấn tài chính bắt đầu sự nghiệp trong ngành, nhưng điều phổ biến là khía cạnh công việc này là bổ ích nhất. Người tiêu dùng thường quá tải và bối rối về việc đầu tư hoặc phương tiện bảo hiểm nào phù hợp với họ. Vai trò lớn nhất của một cố vấn tài chính là cung cấp giáo dục cho khách hàng để có thể đưa ra quyết định phù hợp. Thành công trong đời sống tài chính của khách hàng thường tương đương với thành công cho cố vấn tài chính của khách hàng.
Tiềm năng thu nhập không giới hạn
Đối với hầu hết các cố vấn tài chính, không có giới hạn trong việc kiếm tiềm năng. Cố vấn tài chính là dựa trên phí, dựa trên hoa hồng hoặc kết hợp cả hai. Điều này có nghĩa là thu nhập được dựa trên số tiền kinh doanh mới hoặc doanh thu định kỳ được tạo ra mỗi năm. Mặc dù cấu trúc thanh toán khác nhau, các cố vấn có khả năng kiếm được càng nhiều, hoặc càng ít càng tốt.
Lịch làm việc linh hoạt
Tìm kiếm sự cân bằng giữa công việc và cuộc sống cá nhân có thể là một thách thức khi bắt đầu một sự nghiệp mới và các cố vấn tài chính không khác nhau. Tuy nhiên, một khi một cố vấn thiết lập một cơ sở khách hàng, sự nghiệp cho phép sự linh hoạt trong giờ làm việc. Các cố vấn dày dạn có lợi thế trong việc lên lịch các cuộc họp của khách hàng xung quanh lịch cá nhân của họ và theo thời gian, có cơ hội làm việc ít hơn một tuần 40 giờ.
Sáng tạo trong cấu trúc thực hành
Các cố vấn tài chính có cơ hội sáng tạo trong việc xây dựng cơ sở khách hàng của họ. Trong khi một số tập trung vào phục vụ thế hệ Baby Boomer, một số khác chỉ phục vụ Millennials. Gen X là một nhóm khác để phục vụ. Các cố vấn cũng có thể quyết định chuyên về một loại khách hàng cụ thể, chẳng hạn như bác sĩ, luật sư hoặc doanh nhân.
Họ cũng có thể cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng, bao gồm lập kế hoạch tài chính, quản lý đầu tư, bảo hiểm nhân thọ hoặc khuyết tật hoặc kế hoạch nghỉ hưu, cho họ toàn quyền kiểm soát các hoạt động của họ.
Nhược điểm của một cố vấn tài chính
Trong khi danh sách các chuyên gia liên quan đến làm cố vấn tài chính dài, có một số khuyết điểm cần xem xét.
Công nghiệp căng thẳng cao
Các cố vấn tài chính có thể trải qua rất nhiều căng thẳng khi bắt đầu sự nghiệp này. Ngành dịch vụ tài chính có tính chu kỳ và đan xen sâu sắc với hiệu suất của thị trường trong nước và toàn cầu. Khi các nền kinh tế hoạt động kém, khách hàng tiếp cận với các cố vấn của họ trước. Các cố vấn tài chính liên tục quản lý cảm xúc của khách hàng dựa trên sự suy thoái trên thị trường, và điều này có thể dẫn đến mức độ căng thẳng cao theo thời gian.
Triển vọng liên tục
Bắt đầu sự nghiệp như một cố vấn tài chính không phải là một nhiệm vụ dễ dàng. Nhiều công ty dịch vụ tài chính có hạn ngạch bán hàng sẽ được đáp ứng mỗi tháng, điều đó có nghĩa là, cho đến khi một cơ sở khách hàng mạnh mẽ được thành lập, các cố vấn thường xuyên cần các triển vọng mới. Một số lượng lớn các cố vấn rời khỏi ngành dịch vụ tài chính nói về sự căng thẳng gây ra bởi số lượng thời gian và tiền bạc dành cho việc tạo ra và duy trì các hệ thống tìm kiếm lợi nhuận. Đối với các cố vấn mới với một mạng lưới cá nhân nhỏ, xây dựng một cuốn sách kinh doanh là khía cạnh thách thức nhất của sự nghiệp.
Yêu cầu về quy định và tuân thủ
Cố vấn tài chính phải được cấp phép để cung cấp tư vấn hoặc bán sản phẩm cho khách hàng. Quá trình để có được những giấy phép có thể dài. Ngoài ra, các cố vấn được yêu cầu phải hoàn thành một số lượng nhất định các khóa học giáo dục thường xuyên mỗi năm để giữ cho giấy phép của họ ở trạng thái tốt, và họ phải có bảo hiểm lỗi và thiếu sót trong suốt sự nghiệp của họ. Theo kịp các yêu cầu quy định này giúp bảo vệ khách hàng khỏi sơ suất nhưng có thể là một nỗ lực tốn kém và tốn thời gian của một cố vấn tài chính.
