Mục lục
- Kế hoạch bảo hiểm
- Quản lý tài sản kinh doanh
- Lập kế hoạch thoát hiểm
- Quản lý hưu trí
Do nhu cầu điều hành một doanh nghiệp, một trong những hàng hóa quý giá nhất đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ là thời gian, điều này có thể dẫn đến việc bỏ qua một loạt các vấn đề tài chính liên quan đến doanh nghiệp. Việc thiếu thời gian là cơ hội cho các cố vấn tài chính, người có thể tăng giá trị đáng kể cho các chủ doanh nghiệp nhỏ bằng cách cung cấp lời khuyên và thông minh về các vấn đề tài chính bên ngoài các hoạt động kinh doanh cốt lõi.
Sau đây là năm lĩnh vực cố vấn tài chính nên tập trung vào khi phục vụ nhu cầu của các chủ doanh nghiệp nhỏ.
Chìa khóa chính
- Làm việc với các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể phức tạp hơn nhiều so với các mối quan hệ tài chính chỉ tập trung vào quản lý tiền của cá nhân. Tuy nhiên, đối với các cố vấn sẵn sàng phát triển kiến thức và hiểu biết toàn diện về doanh nghiệp của khách hàng và các mục tiêu dài hạn của họ, có những lợi ích đáng kể. Chúng bao gồm nhiều nguồn mới cho phí, tiềm năng để có được nhân viên là khách hàng trực tiếp và các mối quan hệ tài chính có thể kéo dài trong nhiều thập kỷ.
Kế hoạch bảo hiểm
Mặc dù bảo hiểm một doanh nghiệp chống lại tổn thất tài sản là điều cần thiết, một trong những sự kiện đau thương nhất đối với một doanh nghiệp là cái chết của chủ sở hữu, đối tác hoặc nhân viên chủ chốt khác. Trong những trường hợp này, một cái chết hoặc khuyết tật dài hạn có thể gây ra một loạt các vấn đề bao gồm đóng cửa kinh doanh, ngừng hoạt động tạm thời, mua lại bắt buộc của một người thừa kế một phần của chủ sở hữu hoặc một hóa đơn lớn cho thuế nếu doanh nghiệp được bán.
Với sự giúp đỡ của một cố vấn tài chính, các sự kiện có mức độ rủi ro cao nhất đối với một doanh nghiệp có thể được đánh giá và các chính sách cụ thể, như bảo hiểm nhân thọ, khuyết tật và người quan trọng có thể được đưa ra để cung cấp bảo hiểm và giảm thiểu thiếu hụt tài chính. Nhiều thỏa thuận hợp tác kêu gọi thực hiện thỏa thuận mua-bán, trong đó bắt buộc các chính sách bảo hiểm nhân thọ mua cho tất cả các đối tác để mua cổ phần sở hữu của họ trong trường hợp tử vong sớm. Các cố vấn tài chính có thể điều hướng phần kế hoạch liên tục này có thể thấy nó là một sự theo đuổi sinh lợi.
Quản lý tài sản tài chính của doanh nghiệp
Khi doanh số và lợi nhuận tăng lên, các chủ doanh nghiệp nhỏ không có thời gian nghiên cứu đầu tư thường cho phép vốn tích lũy trong việc kiểm tra và trả lại tài khoản thấp, kiếm được ít tiền từ tiền mặt tích lũy của họ. Thay vào đó, các cố vấn tài chính có thể hỗ trợ các chủ doanh nghiệp nhỏ bị hạn chế về thời gian trong việc phân bổ hiệu quả các tài sản tài chính, bao gồm các công cụ chịu lãi, đầu tư trên thị trường chứng khoán và tài khoản hưu trí. Những hành động này có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ.
Lập kế hoạch thoát hiểm
Tất cả các chủ doanh nghiệp nhỏ cuối cùng sẽ thoát khỏi doanh nghiệp của họ, bằng cách bán, chuyển quyền sở hữu cho các thành viên gia đình hoặc tại thời điểm chết. Mặc dù bảo hiểm có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc tạo điều kiện cho một lối thoát trong trường hợp tử vong, bán hoặc chuyển quyền sở hữu có thể chứng minh là một quá trình phức tạp đòi hỏi kiến thức và kinh nghiệm với nhiều yếu tố bao gồm định giá doanh nghiệp, ảnh hưởng của việc bán hàng lợi ích nhân viên, và thuế.
Trước và trong khi bán hoặc chuyển nhượng, một cố vấn tài chính có thể chắt lọc lời khuyên từ các chuyên gia trong từng khía cạnh của giao dịch để phát triển một chiến lược mang lại kết quả tích cực trên tất cả các khía cạnh của lối ra của chủ sở hữu.
Quản lý hưu trí
Sau khi bán hoặc chuyển nhượng một doanh nghiệp nhỏ, chủ sở hữu cũ có thể có tài sản tài chính đáng kể, nhưng không có kinh nghiệm hoặc kiến thức để quản lý các khoản đầu tư cho nghỉ hưu. Tại thời điểm này trong mối quan hệ tài chính, một cố vấn có thể sẽ đảm nhận vai trò truyền thống hơn là quản lý đầu tư, phát triển kế hoạch cho bất động sản của chủ sở hữu cũ và thay thế thu nhập do doanh nghiệp tạo ra.
tài khoản. Nhiều công ty cung cấp cho khách hàng của họ 401 (k) hoặc các kế hoạch hưu trí đóng góp được xác định tương tự cho nhân viên của họ tham gia. Thiết lập và cài đặt kế hoạch trong một công ty có thể tạo ra dòng tiền liên tục cho bạn, đặc biệt là khi công ty phát triển và tài sản kế hoạch nghỉ hưu hoa. Các kế hoạch hưu trí không chỉ tạo ra phí cho bạn với tư cách là cố vấn và thu hút và giữ chân nhân viên cho doanh nghiệp, chủ doanh nghiệp có thể giảm thuế từ thuế doanh nghiệp bằng cách có kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện.
Thiết lập kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên, cũng như các lợi ích khác, là một cách tuyệt vời để các doanh nghiệp giảm thiểu doanh thu và giữ chân nhân viên có giá trị. Do phạm vi, yêu cầu về thời gian và độ phức tạp của các kế hoạch này, các chủ doanh nghiệp nhỏ thường dựa vào các cố vấn tài chính để thiết lập và duy trì các tài khoản này. Sau khi kế hoạch nghỉ hưu được thành lập tại một doanh nghiệp nhỏ bởi một cố vấn tài chính, nhân viên cũng có thể trở thành khách hàng trực tiếp để quản lý tài sản bên ngoài quỹ hưu trí của họ
