Lãi suất hàng năm được nêu là gì?
Lãi suất hàng năm đã nêu (SAR) là tỷ lệ hoàn vốn của khoản đầu tư (ROI) được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm mỗi năm. Đó là một cách tính lãi suất đơn giản, không tính đến bất kỳ sự gộp nào xảy ra trong suốt cả năm.
Mặt khác, lãi suất hàng năm có hiệu lực (EAR), chiếm tài khoản gộp trong năm, có thể xảy ra hàng ngày, hàng tháng hoặc hàng quý. Thông thường, lãi suất hàng năm hiệu quả sẽ dẫn đến lợi nhuận cao hơn lãi suất hàng năm đã nêu do sức mạnh của lãi kép. Các nhà đầu tư có thể so sánh các sản phẩm và tính toán loại lãi suất nào sẽ mang lại lợi nhuận thuận lợi nhất.
Chìa khóa chính
- Tỷ lệ hàng năm đã nêu mô tả lãi suất hàng năm không tính đến ảnh hưởng của lãi gộp trong năm. Lãi suất hàng năm không hiệu quả làm lãi gộp trong năm, Ngân hàng sẽ thường cho thấy lãi suất nào có vẻ thuận lợi hơn, theo sản phẩm tài chính họ đang bán.
Hiểu về lãi suất hàng năm
Tiền lãi hàng năm đã nêu là tiền lãi hàng năm đơn giản mà ngân hàng cho bạn vay. Lãi suất này không tính đến ảnh hưởng của lãi kép. Mặt khác, tỷ lệ hiệu quả hàng năm là một công cụ chính để đánh giá lợi tức thực sự của khoản đầu tư hoặc lãi suất thực cho khoản vay. Tỷ lệ hiệu quả hàng năm thường được sử dụng để tìm ra các chiến lược tài chính tốt nhất cho người dân hoặc tổ chức.
Khi các ngân hàng tính lãi suất, lãi suất đã nêu thường được sử dụng thay vì lãi suất hàng năm hiệu quả để khiến người tiêu dùng tin rằng họ đang trả lãi suất thấp hơn. Ví dụ, đối với khoản vay với lãi suất đã nêu là 30%, cộng gộp hàng tháng, lãi suất hàng năm có hiệu lực sẽ là 34, 48%. Trong các kịch bản như vậy, các ngân hàng thường sẽ quảng cáo lãi suất đã nêu thay vì lãi suất hiệu quả.
Đối với lãi suất ngân hàng trả cho tài khoản tiền gửi, lãi suất hàng năm hiệu quả được quảng cáo vì trông hấp dẫn hơn. Ví dụ, đối với một khoản tiền gửi với lãi suất 10% gộp hàng tháng, lãi suất hàng năm có hiệu lực sẽ là 10, 47%. Các ngân hàng sẽ quảng cáo mức lãi suất hàng năm hiệu quả là 10, 47% thay vì mức lãi suất quy định là 10%.
Ví dụ về lãi suất hàng năm được nêu
10.000 đô la, chứng chỉ tiền gửi một năm (CD) với lãi suất hàng năm là 10% sẽ kiếm được 1.000 đô la khi đáo hạn. Nếu tiền được đặt vào tài khoản tiết kiệm có lãi được trả 10% gộp hàng tháng, tài khoản sẽ kiếm được lãi suất 0, 833% mỗi tháng (10% chia cho 12 tháng; 10/12 = 0, 833). Trong suốt cả năm, tài khoản này sẽ kiếm được 1.047, 13 đô la tiền lãi, với lãi suất hàng năm là 10, 47%, cao hơn đáng kể so với lợi nhuận trên 10% lãi suất hàng năm của chứng chỉ tiền gửi.
Tính tỷ lệ hiệu quả hàng năm
Lãi suất gộp là một trong những nguyên tắc cơ bản của tài chính. Khái niệm này được cho là bắt nguồn từ nước Ý thế kỷ 17. Thường được mô tả là lãi suất của lãi suất, lãi kép gộp làm cho tổng tiền tăng với tốc độ nhanh hơn lãi suất đơn giản hoặc đi với lãi suất hàng năm đã nêu - vì điều này chỉ được tính trên số tiền gốc như đã nêu ở trên.
Công thức chính xác để tính lãi kép trên tỷ lệ hiệu quả hàng năm là:
Công thức lãi suất hàng năm hiệu quả. Đầu tư
(Trong đó i = lãi suất danh nghĩa hàng năm tính theo tỷ lệ phần trăm và n = số kỳ tính gộp.)
Tính SAR và EAR trong Excel
Excel là một công cụ phổ biến để tính lãi kép. Một phương pháp là nhân số dư mới mỗi năm với lãi suất. Ví dụ: giả sử bạn gửi 1.000 đô la vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất 4% hợp chất hàng năm và bạn muốn tính số dư trong năm năm.
Trên Microsoft Excel, nhập "Năm" vào ô A1 và "Số dư" vào ô B1. Nhập năm 0 đến 5 vào các ô từ A2 đến A7. Số dư cho năm 0 là 1.000 đô la, vì vậy bạn sẽ nhập "1000" vào ô B2. Tiếp theo, nhập "= B2 * 1.05" vào ô B3. Sau đó nhập "= B3 * 1.05" vào ô B4 và tiếp tục thực hiện việc này cho đến khi bạn đến ô B7. Trong ô B7, phép tính là "= B6 * 1.05."
Cuối cùng, giá trị được tính trong ô B7, $ 1, 216, 65, là số dư trong tài khoản tiết kiệm của bạn sau năm năm. Để tìm giá trị lãi kép, trừ $ 1.000 từ $ 1, 216, 65; điều này mang lại cho bạn giá trị $ 216, 65.
