Có vẻ như sự gia tăng của các chỉ định tài chính đang tràn ngập thị trường chuyên nghiệp. Với sự gia tăng chi tiết của nghề nghiệp và sự phát triển của thị trường tài chính, cần phải có sự chuyên môn hóa cao hơn. Thông tin hữu ích như thế nào đối với người nắm giữ nó và chủ nhân của họ phụ thuộc vào lĩnh vực trọng tâm của một người và sự nghiêm ngặt và phạm vi chỉ định.
Giấy phép Vs. Chứng nhận
Tại thời điểm này, điều quan trọng là phải phân biệt giữa giấy phép và chứng nhận. Một giấy phép để tiến hành một loại hình kinh doanh cụ thể được trao cho cá nhân bởi một cơ quan chính phủ và là mức tối thiểu cần thiết để thực hành. Ví dụ, bảo hiểm được quy định ở cấp tiểu bang. Để bán bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe và các niên kim cố định và thay đổi ở Hoa Kỳ, người ta phải đáp ứng tất cả các yêu cầu về giáo dục và đạo đức và vượt qua kỳ thi do tiểu bang quy định để giao dịch kinh doanh. Để thậm chí thảo luận, hãy để một mình bán chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu, công cụ phái sinh), người ta phải thông qua giấy phép Đại diện Chứng khoán Tổng hợp Series 7 do Cơ quan quản lý ngành tài chính quản lý cho các ứng cử viên. Sau đó, các ứng viên phải vượt qua kiểm tra lý lịch và được tài trợ bởi một nhà môi giới / đại lý đã đăng ký.
Hướng dẫn chứng chỉ tài chính
Dịch vụ bán lẻ
Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính bán lẻ giao dịch trực tiếp với khách hàng cá nhân. Cố vấn tài chính, đại diện đăng ký và chuyên gia thuế là những ví dụ. Nếu giấy phép là tối thiểu mà phần lớn, không phân biệt được nhân viên trong một thị trường việc làm cạnh tranh, thì làm gì? Trong khi khả năng và tài năng tự nhiên chắc chắn có ích, việc có được nhãn hiệu phù hợp là khá quan trọng. Hai chứng chỉ không bắt buộc, nhưng rất được thèm muốn thực hành với các khách hàng giàu có, là Nhà phân tích tài chính Chartered và Certified Planner ™ Certified.
Nhà phân tích tài chính điều lệ (CFA)
Sau khi duy trì quản lý tiền tổ chức, điều lệ CFA hiện cũng được tìm kiếm bởi các nhà quản lý tài sản tư nhân đang tìm kiếm một lợi thế trong việc tiếp cận một nhóm khách hàng ngày càng tinh vi. Một điều lệ viên CFA phải đáp ứng các yêu cầu về đạo đức, có ít nhất bốn năm kinh nghiệm làm việc phù hợp và hoàn thành ba kỳ thi khó khăn trong phân tích chứng khoán và quản lý danh mục đầu tư.
Hội đồng giám khảo của Viện CFA giữ cho chương trình giảng dạy phù hợp với những thách thức của thị trường và cơ quan tri thức đang phát triển. Chuẩn bị là thông qua tự học. Chương trình giảng dạy ở cấp độ sau đại học. Hầu hết các nhà tuyển dụng dịch vụ tài chính liệt kê một điều lệ CFA theo yêu cầu, hoặc ít nhất là rất mong muốn. Chi phí cho toàn bộ chương trình dựa trên mức giá năm 2012 là khoảng 2.500 đô la. Phí xã hội quốc gia và địa phương hàng năm cũng áp dụng cho các chủ sở hữu điều lệ. Vui lòng tham khảo Viện CFA để biết thêm thông tin về chương trình.
Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®)
Các học viên có khuynh hướng tiếp cận toàn diện hơn đối với việc lập kế hoạch có thể theo đuổi con đường trở thành Chứng nhận Tài chính Kế hoạch ™ Chuyên nghiệp, trong đó quản lý tiền chỉ là một tay áo. Đa ngành trong phạm vi, thông tin bao gồm bảo hiểm, giáo dục, quản lý tài sản, thuế, lợi ích nhân viên và kế hoạch bất động sản. Để trở thành Chuyên gia CFP®, ứng viên phải tốt nghiệp đại học, hoàn thành khóa học lập kế hoạch tài chính hoặc tương đương, đáp ứng yêu cầu kinh nghiệm làm việc ba năm, đáp ứng các tiêu chuẩn đạo đức hoặc đạo đức nghề nghiệp và vượt qua bài kiểm tra hai ngày 10 giờ. Chứng nhận CFP® thường là lộ trình cho các nhà hoạch định tài chính dựa trên phí, những người có cái nhìn toàn cảnh về tài chính của khách hàng.
Mặc dù hầu hết các chuyên gia đều có trụ sở tại Hoa Kỳ, Ủy ban Tiêu chuẩn Kế hoạch Tài chính được Chứng nhận đã giải quyết mối quan tâm toàn cầu về nhãn hiệu bằng cách ủy quyền quản lý kỳ thi bên ngoài Hoa Kỳ cho Ủy ban Tiêu chuẩn Kế hoạch Tài chính (FPSB). Tổ chức phi lợi nhuận này đặt ra các tiêu chuẩn cho kỳ thi ở các quốc gia khác nhau quản lý nó, vì lập kế hoạch rất giống với chức năng của mã quốc gia và luật và quy định tài chính và thuế. Chi phí của kỳ thi là khoảng $ 600. Phí hai năm tính đến năm 2012 là $ 325. Giáo dục liên tục 30 giờ trong thời gian hai năm là bắt buộc. Để biết thêm thông tin, vui lòng tham khảo trang web của CFP.
Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consulting (CLU / ChFC) Trong số các chỉ định lâu đời nhất trong ngành dịch vụ tài chính, CLU và ChFC có nguồn gốc từ ngành bảo hiểm và được The American College trao tặng. Cả hai chủ đề bao gồm chủ đề trùng lặp đáng kể so với kỳ thi CFP®, mặc dù kế hoạch bảo hiểm được nhấn mạnh. Sự khác biệt là để đạt được mỗi, một người cần hoàn thành tám kỳ thi trắc nghiệm riêng biệt về các chủ đề khác nhau như thuế, kế hoạch bất động sản và quản lý đầu tư.
Ngoài ra, hai chứng nhận này đều hướng đến các nhà sản xuất bảo hiểm và chứng khoán với mục tiêu tăng doanh số thông qua kiến thức nâng cao về một loạt các chủ đề. Tổng chi phí của mỗi cái là khoảng 2.000 đô la. Thông thường, các nhà sản xuất có được cả hai chứng chỉ vì nhiều khóa học là một phần của cả hai chương trình giảng dạy và việc theo đuổi kết hợp của họ tốn ít hơn so với mỗi khóa học. Một kinh nghiệm làm việc ba năm và giáo dục thường xuyên hai năm đều được yêu cầu. Vui lòng tham khảo The American College để biết thêm thông tin.
Kế toán công chứng
Mặc dù về mặt kỹ thuật không phải là chứng nhận, giấy phép CPA là sự khác biệt mạnh mẽ trong các lĩnh vực chuẩn bị thuế, lập kế hoạch kinh doanh và phân tích tài chính. Khác với CPA, chỉ có luật sư hoặc đại lý đã đăng ký mới có thể đại diện cho khách hàng trước IRS. Ngoài ra, kế toán công được chứng nhận thường theo đuổi vai trò hoạt động quan trọng trong các công ty. Những vai trò này có thể là giám đốc tài chính (CFO) hoặc giám đốc điều hành (COO). Cuối cùng, CPA rất thành thạo trong hệ thống kế toán kép, khiến họ rất thành thạo trong phân tích báo cáo tài chính.
Dịch vụ tổ chức
Với các dịch vụ tổ chức, khách hàng là một tổ chức như quỹ tài trợ hoặc quỹ hưu trí. Các nhà phân tích trong lĩnh vực thực hành chuyên nghiệp này tập trung vào các vấn đề lớn về lựa chọn bảo mật, chính sách đầu tư, đo lường hiệu suất và quản lý rủi ro. Những lĩnh vực này đã và đang tiếp tục là sự bảo tồn truyền thống của chủ hợp đồng CFA. Tuy nhiên, trong 15 năm qua, hai thông tin đáng chú ý đã xuất hiện để giải quyết các tập hợp con của thế giới đầu tư.
Nhà phân tích đầu tư thay thế (CAIA)
Được quản lý và trao tặng bởi Hiệp hội CAIA từ năm 2003, Chương trình phân tích đầu tư thay thế Chartered đưa ra ứng cử viên về các nguyên tắc cơ bản và nghiên cứu nâng cao về tương lai được quản lý, quỹ phòng hộ, bất động sản, vốn cổ phần tư nhân và tín dụng bí mật (phái sinh tín dụng và các sản phẩm có cấu trúc).
Các ứng viên thể hiện kiến thức về sản phẩm và ứng dụng của họ qua hai cấp độ, trước đây bao gồm địa hình của sản phẩm và các chủ đề nghiên cứu nâng cao hơn sau này dựa trên những gì học sinh học ở cấp độ đầu tiên. Một phần quan trọng của kỳ thi là một thành phần đạo đức mượn Bộ quy tắc đạo đức và tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp của Viện CFA. Mỗi cấp được quản lý vào tháng Chín và tháng Ba. Chi phí của toàn bộ chương trình dưới 3.000 đô la và mất khoảng hai năm để hoàn thành. Kinh nghiệm làm việc và yêu cầu giáo dục thường xuyên áp dụng. Vui lòng tham khảo trang web của CAIA để biết thêm thông tin.
Quản lý rủi ro tài chính (FRM®)
Hiệp hội các chuyên gia rủi ro toàn cầu (Gkv) điều hành chương trình Trình quản lý rủi ro tài chính (FRM®) và cấp chứng nhận Trình quản lý rủi ro tài chính cho các ứng viên hoàn thành hai cấp độ kiểm tra trắc nghiệm trong ngành quản lý rủi ro đầu tư. Khó khăn là ở cấp độ sau đại học. Cấp I nhấn mạnh các nguyên tắc cơ bản của phân tích định lượng, thị trường và sản phẩm, định giá và rủi ro và nền tảng của quản lý rủi ro.
Cấp II xây dựng dựa trên nền tảng này, tập trung vào rủi ro thị trường, tín dụng và hoạt động, quản lý rủi ro và quản lý đầu tư và các vấn đề hiện tại trên thị trường tài chính. Được tạo ra vào năm 1997, chứng chỉ đã phát triển từ một đến hai cấp độ trong nhiều năm qua để đối phó với cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 được xem rộng rãi như một trò chơi quản lý rủi ro.
Chủ sở hữu FRM làm việc cho các tổ chức tài chính, cơ quan quản lý và công ty tư vấn. Chi phí của toàn bộ chương trình là khoảng 2.000 đô la và có thể được hoàn thành trong vòng hai năm. Có một kinh nghiệm làm việc và yêu cầu giáo dục thường xuyên. Vui lòng tham khảo trang web của GARP để biết thêm thông tin.
Điểm mấu chốt Để biết thông tin nào là phù hợp nhất, chuyên gia cần phải hiểu những gì mình làm hoặc đang khao khát làm. Thông thường, chứng nhận phù hợp giúp thu hẹp khoảng cách này và có thể dẫn đến sự thăng tiến trong sự nghiệp và tiền lương. Đối với người tham vọng, nhiều hơn một người có thể phù hợp và là phương tiện để khiến bản thân trở nên thị trường hơn nhiều trong ngành dịch vụ tài chính ngày càng phức tạp và phát triển.
