Mục lục
- Kế hoạch so với cố vấn
- Người lập kế hoạch tài chính
- Cố vấn tài chính
- Điểm mấu chốt
Người tiêu dùng được giới thiệu với một loạt các chuyên gia tài chính, tất cả những người này có thể đang ganh đua cho doanh nghiệp của họ. 'Cố vấn tài chính' và 'người lập kế hoạch tài chính' là những chức danh phổ biến cho các cá nhân giúp người tiêu dùng quản lý tiền của họ.
Mọi nhà hoạch định tài chính cũng là một loại cố vấn tài chính, nhưng mọi cố vấn tài chính không nhất thiết phải là một nhà hoạch định tài chính. NAPFA, Hiệp hội Cố vấn tài chính cá nhân quốc gia, tuyên bố có hơn 100 chứng nhận có sẵn mà một cố vấn tài chính có thể đạt được.
Chìa khóa chính
- Công cụ lập kế hoạch tài chính là một chuyên gia giúp các công ty và cá nhân tạo ra một chương trình để đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn. Cố vấn tài chính là một thuật ngữ rộng hơn cho những người giúp quản lý tiền của bạn bao gồm các khoản đầu tư và các tài khoản khác. nhiều nhà hoạch định và cố vấn thực sự có thể làm điều tương tự - vì vậy hãy làm bài tập về nhà trước khi thuê ai đó hướng dẫn bạn.
Kế hoạch tài chính so với cố vấn tài chính: Tổng quan
Trong hầu hết các trường hợp, một người tiêu dùng tìm kiếm sự giúp đỡ quản lý tiền của họ sẽ nhận được sự giúp đỡ đó từ một cố vấn tài chính thuộc loại nào đó.
Khi chọn một người lập kế hoạch tài chính, điều quan trọng là phải hiểu được cảnh quan lập kế hoạch tài chính. Theo Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA), hầu như ai cũng có thể tự nhận là người lập kế hoạch tài chính và có thể đến từ nhiều nền tảng khác nhau. Các nhà hoạch định tài chính có thể là nhà môi giới hoặc cố vấn đầu tư, đại lý bảo hiểm, kế toán viên hành nghề hoặc cá nhân không có thông tin tài chính. Đó là lý do tại sao người tiêu dùng phải thực hiện sự siêng năng của mình trước khi chuyển tiền của họ cho bất kỳ loại cố vấn tài chính nào. Dưới đây là một số khác biệt giữa hai điều khoản.
Người lập kế hoạch tài chính
Người lập kế hoạch tài chính là một loại cố vấn tài chính, người giúp các công ty và cá nhân tạo ra một chương trình để đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn.
Người lập kế hoạch có thể có một chuyên môn về đầu tư, thuế, hưu trí và / hoặc lập kế hoạch bất động sản. Hơn nữa, người lập kế hoạch tài chính có thể nắm giữ nhiều giấy phép hoặc chỉ định khác nhau, chẳng hạn như Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consulting (ChFC), hoặc Certified Investment Analyst (CIMA), trong số những người khác. Để có được mỗi giấy phép này, người lập kế hoạch tài chính phải hoàn thành một bộ yêu cầu giáo dục, kiểm tra và lịch sử công việc khác nhau.
Theo FINRA, hầu như ai cũng có thể gọi mình là người lập kế hoạch tài chính và có thể đến từ nhiều loại nền tảng khác nhau.
Cố vấn tài chính
Đây là một thuật ngữ rộng cho một chuyên gia giúp quản lý tiền của bạn. Bạn trả tiền cho cố vấn, và đổi lại, họ giúp đỡ với bất kỳ số lượng nhiệm vụ liên quan đến tiền. Một cố vấn tài chính có thể giúp quản lý các khoản đầu tư, môi giới bán và mua cổ phiếu và quỹ, hoặc tạo ra một kế hoạch thuế và bất động sản toàn diện. Nếu cố vấn đang làm việc với công chúng, họ phải có giấy phép Series 65. Ngoài giấy phép đó, còn có nhiều thông tin cố vấn tài chính khác mà cố vấn có thể nắm giữ, tùy thuộc vào các dịch vụ được cung cấp.
Cố vấn tài chính như một thuật ngữ chung bao gồm các tập hợp con của nhóm cố vấn tài chính, chẳng hạn như môi giới chứng khoán, đại lý bảo hiểm, quản lý tiền, nhà hoạch định bất động sản, nhân viên ngân hàng, v.v.
Hãy nghĩ về sự so sánh giữa một cố vấn tài chính so với một nhà hoạch định tài chính như một cái phễu với cố vấn tài chính ở trên. Tiếp tục với sự tương tự của kênh này và đi sâu hơn, một người lập kế hoạch tài chính là một loại cố vấn tài chính.
Điểm mấu chốt
Hầu hết các cá nhân cần tiền giúp đỡ sẽ tranh thủ một kế hoạch tài chính, đó là một loại cố vấn tài chính cụ thể hơn. Nhưng, quyết định liên quan đến loại người lập kế hoạch tài chính trên mạng kiểu Haiti yêu cầu một số điều tra.
Trước khi thuê một người lập kế hoạch để giúp đỡ về tài chính của bạn, hãy chắc chắn để hiểu những gì bạn đang trả tiền cho. Hỏi người lập kế hoạch về đào tạo và trình độ cụ thể của mình, cơ cấu chi phí và dịch vụ mà chuyên gia sẽ cung cấp. Xem xét việc phát triển một danh sách các câu hỏi khi kiểm tra một kế hoạch tài chính. Cuối cùng, hãy kiểm tra hồ sơ kỷ luật và tài liệu tham khảo cho người lập kế hoạch để đảm bảo bạn sẽ nhận được hướng dẫn tài chính chất lượng tốt nhất.
Điều quan trọng cần lưu ý là theo quy tắc ủy thác mới của Bộ Lao động, tất cả các chuyên gia tư vấn lập kế hoạch nghỉ hưu hoặc tạo kế hoạch nghỉ hưu đều được tổ chức theo một tiêu chuẩn đạo đức và pháp lý nhất định.
