Việc thắt chặt các tiêu chuẩn cho vay thế chấp kể từ cuộc khủng hoảng tài chính đã khiến mục tiêu sở hữu nhà trở nên khó khăn hơn đối với người vay trung bình. Và mặc dù chi phí khiêm tốn của họ, có thể còn khó khăn hơn để đủ điều kiện thế chấp cho một ngôi nhà sản xuất. Ít ngân hàng hơn trong việc cung cấp các khoản vay cho nhà sản xuất - còn được gọi là nhà di động - được xây dựng ngoài khu vực và gắn vào khung xe cố định. Kết quả là, chủ nhà sẽ không có nhiều lựa chọn tài chính.
May mắn thay, những người quan tâm đến một ngôi nhà sản xuất có một số lựa chọn nếu họ không đáp ứng tiêu chuẩn cho một thế chấp thông thường. Một cách khác là khoản vay của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, có thể được sử dụng để trang trải cho chính ngôi nhà, một lô đất phù hợp để xây dựng nó hoặc cả hai.
Với khoản thế chấp FHA, chính phủ đảm bảo một khoản vay được thực hiện cho bạn bởi một người cho vay tư nhân. Vì vậy, nếu bạn mặc định về các khoản thanh toán của mình, người cho vay có sự đảm bảo rằng chú Sam sẽ hoàn trả cho tất cả hoặc một phần tổn thất của nó.
Tin tốt là các nhà cung cấp thế chấp được FHA chấp thuận sẵn sàng nhận những người vay có hồ sơ rủi ro cao hơn một chút. Nhưng có một nhược điểm. Chủ nhà tài trợ cho lợi ích bảo hiểm bằng cách trả cả phí bảo hiểm trả trước và phí bảo hiểm hàng năm trên số tiền cho vay thông thường của họ, làm cho các khoản vay này đắt hơn một chút so với các khoản vay khác. Nhưng nếu một khoản vay được bảo hiểm của chính phủ là cách duy nhất của bạn để chuyển đến một ngôi nhà mới, thì chi phí thêm có thể đáng giá.
Những yêu cầu
Không phải mọi nhà di động sẽ đáp ứng các tiêu chuẩn cho khoản vay FHA. Ngôi nhà phải được xây dựng sau ngày 15 tháng 6 năm 1976. Vì vậy, ngay cả khi bạn sửa đổi cấu trúc cũ hơn để đáp ứng các quy định hiện hành, bạn sẽ không thể vay được thông qua chương trình.
Hơn nữa, nơi cư trú phải tuân thủ các tiêu chuẩn Cài đặt Nhà Sản xuất (MMHI) và tuân thủ các nguyên tắc của địa phương và tiểu bang. Một nhãn màu đỏ ở bên ngoài của mỗi phần có thể vận chuyển cho biết rằng nó đáp ứng các yêu cầu MMHI. Không gian sàn nhà được sản xuất phải có ít nhất 400 feet vuông và được phân loại là bất động sản, có nghĩa là nó có một nền tảng vĩnh viễn.
Chính phủ duy trì một số tiêu chuẩn nhất định liên quan đến đủ điều kiện của người vay. Bạn phải có đủ tiền để thực hiện thanh toán xuống và chứng minh rằng bạn còn dư tiền sau các chi phí khác để xử lý khoản thế chấp hàng tháng. Ngoài ra, bạn phải sử dụng nhà di động làm nơi cư trú chính của bạn.
Về khoản vay FHA
Hầu hết các ngôi nhà di động được bán thông qua các nhà bán lẻ và đại lý địa phương, thường là nguồn giới thiệu tốt cho cả nhà cung cấp thế chấp thông thường và FHA.
Cũng như các khoản thế chấp FHA khác, có giới hạn về số tiền cho vay đối với nhà sản xuất. Tính đến năm 2018, số tiền bạn có thể vay nhiều nhất là 93.000 đô la cho tổ hợp nhà và lô. Tuy nhiên, ở một số khu vực có chi phí cao, bạn có thể vay tới 85% chi phí nhà và đất. Nếu bạn không chắc chắn khu vực của mình có thuộc loại này hay không, hãy gọi cho Trụ sở Nhà ở Sản xuất Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ theo số (800) 927-2891.
Thời hạn cho vay tối đa là 20 năm đối với nhà di động hoặc nhà ở một phần và kết hợp lô và 15 năm khi tài chính chỉ là rất nhiều. Các khoản thế chấp bao gồm một ngôi nhà được sản xuất nhiều phần cùng với lô có thể kéo dài tới 25 năm.
Hiểu các lựa chọn của bạn
Hãy nhớ rằng FHA không phải là lựa chọn duy nhất của bạn cho các khoản vay được bảo hiểm của chính phủ. Bộ Cựu chiến binh và Dịch vụ Nhà ở Nông thôn của Bộ Nông nghiệp cũng cung cấp các khoản thế chấp cho những người vay đủ điều kiện. Trong một số trường hợp, những điều này có thể đại diện cho một con đường tốt hơn cho những người tìm mua một ngôi nhà được sản xuất, vì vậy nó đáng để thực hiện nghiên cứu của bạn.
Điểm mấu chốt
Với các khoản thanh toán thấp và tiêu chuẩn tín dụng ít nghiêm ngặt hơn các chương trình cho vay khác, thế chấp FHA có thể là một lựa chọn hấp dẫn cho người mua nhà di động. Chỉ cần sẵn sàng trả thêm một chút mỗi tháng để tận hưởng những lợi ích đó.
