Mục lục
- Ai tốt cho
- Thiết lập mục tiêu
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Các loại tài khoản
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Danh mục đầu tư
- Đầu tư thuế
- Bảo vệ
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
Stash vs Wealthfront: Ai tốt cho ai
Stash và Wealthfront đều là những cố vấn robo sẽ thu hút các nhà đầu tư trẻ tuổi, nhưng họ đưa ra những cách tiếp cận rất khác nhau. Stash, bắt đầu như một ứng dụng đầu tư vi mô và hiện cung cấp chức năng máy tính để bàn, hấp dẫn nhà đầu tư mới bắt đầu với mức tối thiểu thấp (5 đô la), các tùy chọn tài khoản duy nhất, và nhiều dịch vụ chứng khoán và ETF. Wealthfront theo cách tiếp cận truyền thống hơn với tư cách là cố vấn và có rất nhiều điều để cung cấp cho bất kỳ nhà đầu tư nào với mức phí quản lý thấp là 0, 25%. Chúng tôi sẽ xem xét sự khác biệt chính giữa Stash và Wealthfront để giúp bạn quyết định xem cái nào là lựa chọn tốt hơn để quản lý danh mục đầu tư của bạn.
- Tài khoản tối thiểu: $ 5
- Lệ phí: $ 1 mỗi tháng cho tài khoản chịu thuế Người mới bắt đầu, $ 3 cho tài khoản Tăng trưởng bao gồm IRA, $ 9 mỗi tháng cho tài khoản Stash + với các tùy chọn UTMA
- Lý tưởng cho các nhà đầu tư trẻ có ít kinh nghiệm cần hướng dẫn về lập kế hoạch tài chính dài hạn và ngắn hạn Được thiết kế cho những người tìm kiếm cách mới để tiết kiệm tiền với con đường đổi mới để sở hữu cổ phần thông qua tính năng Stock-Back cho những người từng sử dụng trợ giúp kỹ thuật số nhắc nhở họ cùng và thể hiện kinh nghiệm với những thành tựu
- Tài khoản tối thiểu: $ 500
- Lệ phí: 0, 25% cho hầu hết các tài khoản, không có hoa hồng giao dịch hoặc phí rút tiền, tối thiểu hoặc chuyển khoản. 0, 42% Nhận0, 46% cho 529 kế hoạch. Danh mục đầu tư của các quỹ ETF trung bình 0, 07% từ 0, 16% phí quản lý
- Tuyệt vời cho những ai đang tìm cách kết nối tất cả các tài khoản tài chính của họ để xem bức tranh lớn hơn Được thiết kế cho những người muốn đặt và theo dõi mục tiêu của họ. Truy cập vào danh mục tín dụng cho những người quan tâm đến khoản vay Nếu bạn là người có tài khoản từ 100.000 đô la trở lên bạn có quyền truy cập vào chứng khoán bổ sung
Thiết lập mục tiêu
Wealthfront đã thiết lập tiêu chuẩn vàng cho việc lập kế hoạch mục tiêu tại các cố vấn robo, nhưng Stash nhận được tín dụng vì đã thử một cách tiếp cận độc đáo nhắm vào các nhà đầu tư trẻ tuổi. Các công cụ lập kế hoạch Stash (Stash Coach) được tổ chức như một trò chơi, trong đó bạn kiếm được điểm và tăng cấp độ sau khi hoàn thành các thử thách đầu tư và học tập. Mỗi tuần có những thách thức mới và đề xuất danh mục đầu tư, có thể giới thiệu cho các nhà đầu tư vào các quỹ mới. Thực hiện một số hành động nhất định trong tài khoản của bạn, chẳng hạn như bật Auto-Stash (tiền gửi định kỳ vào tài khoản đầu tư của bạn), cũng sẽ kiếm được điểm cho bạn. Cách tiếp cận này sẽ thu hút các nhà đầu tư trẻ, những người muốn trải nghiệm trải nghiệm, nhưng các nhà đầu tư lớn tuổi có thể không thích giao diện này - đặc biệt là khi tìm kiếm lời khuyên nhanh chóng.
Các tính năng thiết lập mục tiêu của Wealthfront, được xếp hạng trong số các tính năng hàng đầu cho tất cả các cố vấn robo mà chúng tôi đã đánh giá vào năm 2019. Các công cụ lập kế hoạch của Wealthfront kết hợp các đối tác web và máy tính để hướng dẫn khách hàng về mục tiêu của họ, ví dụ như kết nối với Redfin nhà sẽ có giá ở vị trí mong muốn của bạn. Kịch bản tiết kiệm đại học ước tính chi phí cho nhiều trường đại học có trụ sở tại Hoa Kỳ và chi phí dự án cho học phí, phòng và bảng, và các chi phí khác. Có một mục tiêu lập kế hoạch đám cưới và cơ sở dữ liệu cho bạn biết chiếc xe lý tưởng của bạn sẽ có giá bao nhiêu. Bạn thậm chí có thể xác định thời gian bạn có thể nghỉ phép trong công việc và đi du lịch trong khi vẫn duy trì tiến trình hướng tới các mục tiêu khác. Bảng điều khiển cung cấp cho bạn ảnh chụp nhanh về tài sản và nợ của bạn và khả năng đạt được mục tiêu của bạn.
Kế hoạch nghỉ hưu
Trong khi Wealthfront cung cấp các IRR truyền thống và Roth IRAS, SEP IRA và rolvers 401 (k), Stash chỉ cung cấp các IRA truyền thống và Roth.
Stash Retire hướng dẫn các nhà đầu tư mới bắt đầu hướng tới các tài khoản truyền thống hoặc Roth IRA và bảng điều khiển tài khoản cung cấp ảnh chụp nhanh về tiến độ hiện tại, trình theo dõi đóng góp hàng năm và tiềm năng trong tương lai. StashLearn cung cấp một loạt các bài báo giáo dục về hưu trí và các chủ đề khác.
Tại Wealthfront, kinh nghiệm lập kế hoạch nghỉ hưu là toàn diện hơn. Thông tin của bạn được sử dụng để ước tính giá trị ròng của bạn khi nghỉ hưu và những gì bạn sẽ có thể chi tiêu mỗi tháng sau khi bạn ngừng làm việc. Bạn có thể so sánh thu nhập hưu trí dự kiến với thói quen chi tiêu hiện tại của mình để xem liệu bạn có thể duy trì lối sống của mình trong những thập kỷ sau bằng cách sử dụng công cụ lập kế hoạch Đường dẫn hay không. Nền tảng cho phép bạn điều chỉnh tuổi nghỉ hưu, tiết kiệm, chi tiêu hưu trí mục tiêu và tuổi thọ để thử nghiệm các kết quả khác nhau.
Các loại tài khoản
Wealthfront có lợi thế rõ ràng về sự đa dạng của các tài khoản được cung cấp, bao gồm nhiều tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), tài khoản chịu thuế và kế hoạch tiết kiệm đại học 529 ít phổ biến hơn. Điều đó nói rằng, Stash cung cấp các loại tài khoản phổ biến nhất cũng như các tài khoản Đạo luật về quà tặng cho trẻ vị thành niên (UGMA) và Chuyển khoản thống nhất sang vị thành niên (UTMA).
Loại tài khoản Stash:
- Tài khoản ghi nợ * Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA có điều kiệnRoth tài khoản IRAUGMA / UTMA tài khoản
* Khách hàng phải mở ít nhất một tài khoản chịu thuế để mở tài khoản ghi nợ.
Các loại tài khoản Wealthfront:
- Tài khoản chịu thuế (cá nhân, chung và ủy thác) Tài khoản IRA truyền thốngRoth tài khoản IRASEP Tài khoản IRA (cho các doanh nghiệp tự làm chủ và doanh nghiệp nhỏ) IRA chuyển401 (k) rolvers529 tài khoản kế hoạch tiết kiệm đại học Tài khoản tiền mặt lãi suất cao (cá nhân, liên kết, ủy thác)
Tính năng và khả năng truy cập
Wealthfront và Stash đều có những ưu đãi mạnh mẽ khi nói đến các tính năng. Với Wealthfront, dịch vụ phát triển cùng với tài sản của bạn dưới sự quản lý, mang lại cho các nhà đầu tư nhiều hơn khi số dư của họ tăng lên. Ngược lại, Stash được xây dựng xung quanh tính năng Stock-Back độc đáo của nó giúp các nhà đầu tư trẻ mới bắt đầu. Lựa chọn giữa hai tính năng và khả năng truy cập một lần nữa tùy thuộc vào những gì bạn có khả năng sử dụng, nhưng trong trường hợp này, nó cũng có thể là một câu hỏi về nơi bạn đang ở trong cuộc sống. Các tính năng của Stash được thiết kế để giúp bạn bắt đầu trong thị trường chứng khoán, trong khi Wealthfront thưởng cho bạn sau khi bạn đã xây dựng một tổ trứng đầu tư.
Tính năng Stash:
- Điểm Stock-Back: Stash cung cấp một tài khoản ghi nợ bao gồm hàng ngàn ATM miễn phí và mua các điểm xây dựng điểm Stock Stock Back, tự động thêm cổ phần của nhà bán lẻ hoặc nhà bán lẻ, nếu được giao dịch công khai và trong danh sách 190 cổ phiếu của họ. Điểm từ các giao dịch mua khác mua cổ phiếu phân đoạn của Vanguard Total World Stock ETF, vốn mang tỷ lệ chi phí thấp 0, 09%. Thân thiện với thiết bị di động: Stash ban đầu được ra mắt dưới dạng một nền tảng chỉ dành cho thiết bị di động. Mặc dù hiện tại nó cung cấp quản lý tài khoản dựa trên web, trải nghiệm máy tính để bàn không có đầy đủ tính năng như ứng dụng di động. Đối với các nhà đầu tư am hiểu điện thoại thông minh, đây có thể là một điểm cộng. Danh mục đầu tư có thể tùy chỉnh: Mặc dù Stash không xây dựng cho bạn một danh mục đầu tư tùy chỉnh như nhiều cố vấn robo, nhưng cũng có nhiều tự do và linh hoạt hơn với những gì bạn có thể làm với các khoản đầu tư của mình. Stash khuyến nghị các khoản đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn và bạn có thể xây dựng danh mục đầu tư của riêng mình từ đó. Làm tròn số: Nếu bạn liên kết tài khoản ngân hàng với tài khoản đầu tư của mình, Stash cho phép bạn kích hoạt Round-Ups, làm tròn số mua hàng (trên tài khoản ngân hàng đó) với đồng đô la gần nhất và chuyển tiền vào tài khoản Stash của bạn. Khi khoản tiết kiệm của bạn đạt 5 đô la trở lên, Stash gửi tiền thay đổi vào số dư tiền mặt trong tài khoản đầu tư cá nhân của bạn.
Tính năng của Wealthfront:
- 529 tiết kiệm đại học: Wealthfront cho phép bạn mở một tài khoản tiết kiệm đại học 529, điều hiếm thấy trong số các cố vấn robo. (Lệ phí cao hơn một chút cho 529 tài khoản so với các tài khoản Wealthfront khác vì các gói này bao gồm phí hành chính.) Tài khoản tiền mặt của Wealthfront : Wealthfront cung cấp tài khoản tiền mặt lãi suất cao trả 2, 57% APY mà không mất phí, chuyển khoản không giới hạn và bảo hiểm FDIC lên đến 1 triệu đô la. Dòng tín dụng danh mục đầu tư: Khi bạn đạt 25.000 đô la trong tài khoản cá nhân, ủy thác hoặc đầu tư chung tại Wealthfront, bạn có quyền truy cập vào một dòng tín dụng với lãi suất 4, 75% đến 6%. Không có kiểm tra tín dụng hoặc ảnh hưởng điểm tín dụng và bạn có thể vay tới 30% tài khoản của mình. Đầu tư thụ động: Đây là thuật ngữ của Wealthfront cho các chiến lược đầu tư dựa trên quy tắc của họ, nhằm mục đích tối đa hóa các khoản đầu tư của khách hàng bằng cách sử dụng thu hoạch giảm thuế. Ở mức tài sản cao hơn ($ 100.000 +), công ty cung cấp thu hoạch giảm thuế ở mức chứng khoán và ngang giá rủi ro. Với mức giá 500.000 đô la trở lên, chiến lược này bao gồm Smart Beta, giúp cân nhắc các cổ phiếu trong danh mục đầu tư của bạn thông minh hơn.
Lệ phí
Nhìn bề ngoài, Stash và Wealthfront trông tương tự nhau về phí.
Stash tính phí 0, 25% hàng năm cho các dịch vụ tư vấn, với tối thiểu 1 đô la mỗi tháng cho các tài khoản chịu thuế và tối thiểu 2 đô la mỗi tháng cho các tài khoản hưu trí. Tuy nhiên, đó là mức tối thiểu tạo ra một vấn đề tiềm năng, tuy nhiên, vì 1 đô la một tháng trên tổng giá trị nhỏ sẽ là tỷ lệ phần trăm phí quản lý lớn hơn 0, 25%. Vấn đề này sẽ biến mất khi danh mục đầu tư của bạn tăng lên, tất nhiên, và Stash là phí cạnh tranh ở các cấp cao hơn đó. Với 9 đô la một tháng, khách hàng của Stash cũng có thể mở tài khoản UGMA hoặc UTMA để tiết kiệm tạm giữ. Để có thẻ ghi nợ Stash, bạn phải đăng ký gói Stash với ít nhất $ 1 mỗi tháng. Khách hàng của Stash không bị tính phí giao dịch nhưng bạn sẽ phải chịu phí do các quỹ ETF tính sau khi mua và danh sách ETF bao gồm một số chứng khoán có tỷ lệ chi phí cao. Cũng có thể phải trả phí để chuyển tài khoản cho một nhà môi giới khác và gửi chuyển khoản ngân hàng.
Wealthfront có một kế hoạch duy nhất tính phí tư vấn hàng năm là 0, 25%. Không có phí đánh giá đối với số dư tiền mặt và các dịch vụ như thu hoạch giảm thuế ở mức chứng khoán và chương trình Smart Beta được thêm vào dựa trên mức tài sản mà không phải trả thêm phí. Các quỹ ETF chiếm phần lớn danh mục đầu tư của Wealthfront có phí quản lý hàng năm là 0, 08%. Điều đáng chú ý là các danh mục đầu tư lớn hơn được đăng ký trong chương trình Smart Beta có thể được đầu tư vào các quỹ có phí quản lý cao hơn một chút so với danh mục đầu tư của Wealthfront trung bình. Nhìn chung, Wealthfront có lợi thế hơn Stash về các khoản phí chủ yếu vì nó tránh tối thiểu tài khoản, nhưng nó cũng cung cấp phạm vi quản lý danh mục đầu tư rộng hơn cho khoản phí đó.
Tiền gửi tối thiểu:
Stash cho phép các nhà đầu tư bắt đầu với giá thấp hơn nhiều so với Wealthfront. Khoản tiền gửi tối thiểu thấp $ 5 một lần nữa nhằm mục đích đưa các nhà đầu tư trẻ vào thị trường. Mức tối thiểu 500 đô la của Wealthfront vẫn hợp lý, nhưng nó có thể là rào cản đối với các nhà đầu tư mới bắt đầu.
- Stash: $ 5 Mặt tiền: $ 500
Danh mục đầu tư
Bắt đầu tại Stash bao gồm trả lời các câu hỏi về khả năng chịu rủi ro, tình trạng cuộc sống, giá trị ròng và dữ liệu thu nhập khác. Stash sau đó tạo ra một danh mục đầu tư mẫu và biểu đồ phân bổ cho các khách hàng tiềm năng để kiểm tra. Bạn phải chọn một trong sáu chủ đề cụ thể bao gồm các công ty quốc tế mới nổi và hướng tới các công ty của Bỉ và các công ty có một lương tâm. Tuy nhiên, việc chọn một chủ đề có thể hạn chế lựa chọn đầu tư của bạn do lọc theo chủ đề. Bạn có thể từ chối danh sách các khoản đầu tư được quản lý và chọn trong số các lựa chọn thay thế hạn chế, nhưng hệ thống có thể đẩy lùi nếu cảm thấy những thay đổi không phải là ý tưởng tốt nhất.
Stash xây dựng danh mục đầu tư của bạn từ một nhóm gồm 190 thành phần S & P và 58 ETF. Mặc dù tái đầu tư cổ tức là bắt buộc đối với tài khoản hưu trí, nhưng nó không có sẵn cho các tài khoản chịu thuế riêng lẻ, đây là một thiếu sót kỳ lạ. Stash cũng không cân đối lại danh mục đầu tư của bạn, mặc dù Stash Coach có thể cảnh báo bạn nếu danh mục đầu tư của bạn nên đa dạng hơn.
Bắt đầu với một tài khoản Wealthfront cũng rất đơn giản. Bạn liên kết một tài khoản kiểm tra và trả lời một số câu hỏi về mục tiêu tài chính, khả năng chịu rủi ro và thời gian để tạo ra một danh mục đầu tư được đề xuất. Mặc dù bạn có thể thấy danh mục đầu tư chính xác mà bạn sẽ tài trợ, bạn không thể tùy chỉnh nó, mặc dù khách hàng có hơn 100.000 đô la trong tài khoản của họ có thể chọn danh mục đầu tư chứng khoán thay vì danh mục đầu tư của các quỹ ETF.
Danh mục đầu tư của Wealthfront được xây dựng từ các quỹ ETF và các quỹ tương hỗ từ Vanguard, Schwab, iShares và State Street. Nền tảng giám sát danh mục đầu tư và cân bằng lại khi chúng trôi đáng kể từ hỗn hợp tài sản mục tiêu. Tiền gửi, rút tiền và tái đầu tư cổ tức có thể ném một danh mục đầu tư ra khỏi đòn đánh, gây ra sự cân bằng lại. Nếu một khách hàng thay đổi điểm rủi ro của họ, thuật toán của Wealthfront sẽ chuyển đổi phân bổ tài sản để phù hợp với điểm số mới, nhưng có thể mất một thời gian. Mục tiêu của công ty là giảm thiểu lợi nhuận vốn ngắn hạn và tránh doanh số rửa.
Đầu tư thuế
Các cố vấn viên của Robo thường sử dụng các chiến lược, như thu hoạch giảm thuế, để giúp các nhà đầu tư tránh thuế quá mức. Thu hoạch lỗ thuế là bán chứng khoán thua lỗ để bù đắp nghĩa vụ thuế lãi vốn. Wealthfront có lợi thế rõ ràng ở đây vì Stash không cung cấp thu hoạch giảm thuế. Tại Wealthfront, thu hoạch giảm thuế có sẵn cho tất cả các tài khoản chịu thuế; một quỹ ETF cho thấy một khoản lỗ có thể được hoán đổi cho một quỹ ETF tương tự để giảm hóa đơn thuế của bạn. Tài khoản trên 100.000 đô la có thể tận dụng lợi thế của việc thu hoạch thất thu thuế ở cấp độ chứng khoán.
Bảo vệ
Cả Stash và Wealthfront đều có bảo mật đầy đủ, cung cấp mã hóa SSL 256 bit trên trang web của họ. Stash giữ tiền của khách hàng tại Apex Clearing, cung cấp quyền truy cập vào bảo hiểm và Bảo hiểm vượt mức của Tập đoàn bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán (SIPC). Wealthfront là thành viên của Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) và tài khoản khách hàng được bảo vệ tối đa 500.000 đô la. Trang web thực sự có một bài viết về lý do tại sao bảo hiểm SIPC không bảo vệ các nhà đầu tư theo cách họ nghĩ, nhưng công ty vẫn giữ phạm vi bảo hiểm - có thể vì họ đã phải đối mặt với quá nhiều xích mích của khách hàng về vấn đề này. Các giao dịch của Wealthfront bị xóa tại RBC Corr phóng viên Dịch vụ, một công ty Canada tập trung vào quản lý tài chính và cố vấn tài chính thay vì thanh toán bù trừ các công ty phục vụ môi giới / đại lý với các thương nhân rất tích cực.
Dịch vụ khách hàng
Cả Stash và Wealthfront đều không cung cấp lời khuyên của con người về danh mục đầu tư của bạn, vì vậy dịch vụ khách hàng bị giới hạn trong các câu hỏi loại hỗ trợ.
Tại Stash, một địa chỉ email và số điện thoại được cung cấp ở cuối hầu hết các trang web và Câu hỏi thường gặp. Một số cuộc gọi điện thoại trong giờ thị trường đạt được liên lạc với một đại diện trong vòng hai phút. Không có trò chuyện trực tiếp có sẵn.
Wealthfront cũng không cung cấp khả năng trò chuyện trực tuyến trên trang web hoặc ứng dụng di động. Trang Liên hệ với chúng tôi Trang của chúng tôi đưa khách hàng hiện tại và khách hàng tiềm năng vào biểu mẫu liên hệ qua email, nhưng số điện thoại chỉ khả dụng khi bạn đã đăng nhập vào tài khoản của mình. Các cuộc gọi điện thoại cung cấp quyền truy cập để hỗ trợ kỹ thuật nếu cần thiết. Khách hàng cũng có thể đặt câu hỏi hỗ trợ trên Twitter và hầu hết được trả lời tương đối nhanh chóng, mặc dù một truy vấn mất hơn một tuần để nhận được phản hồi.
Đi của chúng tôi
Khi nói đến một so sánh theo thể loại, Wealthfront đã đánh bại Stash theo mọi cách. Wealthfront có các công cụ lập kế hoạch và thiết lập mục tiêu phong phú, tài khoản tiền mặt lãi suất cao, tùy chọn tiết kiệm 529 và thu hoạch giảm thuế để khởi động. Đầu tư tối thiểu là hợp lý (500 đô la) và danh mục đầu tư của khách hàng được xây dựng dựa trên các khoản đầu tư từ những người khổng lồ như Vanguard và Schwab. Trên thực tế, Wealthfront là ứng cử viên hàng đầu trong các bài đánh giá robo-advisor năm 2019 của chúng tôi.
Để so sánh, Stash không cung cấp nhiều hướng dẫn như bạn nhận được từ một cố vấn robo khác và dịch vụ này thiếu trong các lĩnh vực chính. Nền tảng này không cung cấp thu hoạch hoặc tái cân bằng thuế, và giao diện Trò chơi trên mạng có thể gây khó chịu cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm một nền tảng đầu tư đơn giản hơn. Với tất cả những gì đã nói, Stash vẫn xứng đáng được công nhận cho việc mua cổ phần phân đoạn Stock-Back sáng tạo thông qua các giao dịch ghi nợ. Thật không may, tính năng duy nhất đó không đủ để cân bằng phạm vi quản lý danh mục đầu tư rộng rãi mà Wealthfront mang đến cho tài khoản của bạn. Đối với các nhà đầu tư trung bình, lựa chọn giữa Stash và Wealthfront là một quyết định nhanh chóng và dễ dàng có lợi cho Wealthfront.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
