Thanh thiếu niên phải đợi đến khi đủ 18 tuổi trở lên để đăng ký và nhận thẻ tín dụng, nhưng phụ huynh am hiểu về tài chính có thể đặt thẻ vào tay con cái họ trước đó để dạy cho chúng về trách nhiệm tín dụng và tài chính. Chọn thẻ phù hợp cho một thiếu niên hoặc thiếu niên tùy thuộc vào độ tuổi, sự trưởng thành và kỹ năng tài chính của trẻ.
The Tw niên (11 tuổi13 năm)
Nếu con bạn không có tài khoản ngân hàng, bây giờ là thời gian để mở một tài khoản. Có thể truy cập thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước được kết nối với tài khoản ngân hàng của riêng họ là một bước trong việc học cách quản lý tiền.
Chìa khóa chính
- Thanh thiếu niên và thanh thiếu niên có thể chia sẻ thẻ tín dụng với các thành viên gia đình hoặc người giám hộ trưởng thành. Gia đình ảo Các ngân hàng có thể giúp dạy các bài học về tín dụng và ngân hàng, mà không cần mở thẻ tín dụng thực tế. Thẻ bảo đảm và thẻ sinh viên, như hai loại được cung cấp bởi Citibank và Discover, là hai loại thẻ tín dụng dành cho người trẻ tuổi. Việc đặt thẻ tín dụng cho một người trẻ tuổi có thể giúp họ xây dựng lịch sử tín dụng vững chắc trong một môi trường an toàn.
Một biến thể thú vị trong ý tưởng này là FamZoo, một ngân hàng gia đình ảo: Tất cả các thẻ ghi nợ trả trước của gia đình được kết nối với thẻ của cha mẹ, là nguồn tài trợ cho các thẻ khác. Phụ huynh có thể giám sát tất cả các hoạt động trên thẻ của trẻ em, tự động trả tiền cho các công việc và phụ cấp, khấu trừ chi phí và thậm chí trả lãi cho các khoản tiết kiệm. Hệ thống này được thiết kế để dạy trẻ cách lập ngân sách, tiết kiệm và sử dụng nhựa một cách có trách nhiệm.
Tùy chọn cho người già (14 tuổi17)
Để dạy cho thanh thiếu niên lớn tuổi về rủi ro thực sự của việc xử lý nợ thẻ tín dụng, nhiều phụ huynh chọn thêm con mình làm người dùng được ủy quyền hoặc chủ tài khoản chung trên một trong các tài khoản của cha mẹ.
Một thiếu niên dưới 18 tuổi không thể có thẻ tín dụng truyền thống bằng tên riêng của mình và một người từ 18 đến 21 tuổi chỉ có thể có được một người có thu nhập chính đáng hoặc có thể kiểm chứng, theo Đạo luật THẺ Tín dụng năm 2009.
Điều này thiết lập một lịch sử tín dụng trong hồ sơ tín dụng của trẻ em và đặt em vào vị trí tốt hơn để đủ điều kiện nhận thẻ truyền thống khi đến lúc. Là chủ tài khoản chính, phụ huynh có toàn quyền kiểm soát và giám sát tài khoản. Một bất lợi rõ ràng là phụ huynh chịu trách nhiệm về tài khoản và mọi chi phí phát sinh. Trên thực tế, thiệt hại có thể đi theo một trong hai hướng: tín dụng của trẻ sẽ bị ảnh hưởng nếu cha mẹ không thanh toán đúng hạn hoặc mang số dư cao.
Phụ huynh có thể thêm trẻ vào tài khoản hiện có hoặc có thể thiết lập một tài khoản mới được thiết kế đặc biệt cho thanh thiếu niên. Ví dụ, thẻ DFCU Student Visa Platinum dành cho trẻ em từ 14 đến 17 tuổi, với cha mẹ hoặc người giám hộ là người đồng ký tên. Giới hạn tín dụng trên thẻ là từ 250 đến 1.000 đô la, dựa trên giá trị tín dụng của phụ huynh. Loại thẻ này, và có những loại khác ngoài đó, mang đến cho thanh thiếu niên cơ hội học cách quản lý tín dụng và xây dựng các kỹ năng tín dụng tài chính trong một môi trường an toàn.
Thiết lập tín dụng khi còn trẻ (18+)
Thanh thiếu niên lớn tuổi được phép lấy thẻ tín dụng của riêng họ (với thu nhập có thể kiểm chứng được nếu dưới 21 tuổi). Đây là thời điểm tuyệt vời để khuyến khích một người trẻ tuổi đảm nhận một trách nhiệm tài chính cao hơn. Tùy chọn thẻ tín dụng lần đầu thường là thẻ bảo mật hoặc thẻ sinh viên.
Thẻ bảo mật là thẻ đặt giới hạn tín dụng dựa trên kích thước của khoản tiền gửi bảo mật được đặt trên tài khoản, thường là $ 300 đến $ 500. Các khoản tiền gửi được giữ như tài sản thế chấp so với mặc định. Giao dịch được xử lý theo cách tương tự như trên các tài khoản truyền thống: người dùng thực hiện mua hàng, giao dịch mua hàng hiển thị trên bảng sao kê và người dùng thực hiện thanh toán theo yêu cầu trước ngày đáo hạn.
Khi chọn thẻ bảo mật, hãy tìm một thẻ báo cáo cho văn phòng tín dụng là không có bảo đảm (thuận lợi hơn), có thời gian ân hạn để thanh toán mua hàng mà không phải chịu lãi suất, có phí thấp hoặc không có phí thường niên và có phí thấp. Lãi suất sẽ ở mức cao so với thẻ không có bảo đảm, nhưng cuối cùng không thành vấn đề vì mục tiêu là dạy cho thanh thiếu niên thanh toán số dư mỗi tháng và tránh trả lãi hoàn toàn.
Rất ít thẻ được bảo mật sẽ đạt điểm cao trên mọi yếu tố, nhưng một số thẻ đáng để xem xét. Thẻ bảo đảm Visa Harley-Davidson không có phí thường niên và thời gian ân hạn 24 ngày. Nó không phải là thẻ sinh viên, nhưng vì nó phục vụ cho những người đang cố gắng xây dựng lại tín dụng của họ, nó cũng cung cấp một nền tảng vững chắc cho các khách hàng sử dụng thẻ tín dụng mới, vì nó báo cáo cho văn phòng tín dụng là được bảo đảm.
Thẻ tín dụng Capital One Secured không có phí thường niên và rất ít phí bổ sung, như đối với các giao dịch nước ngoài, làm cho nó trở thành một lựa chọn tốt cho một người trẻ có kế hoạch đi du lịch bên ngoài Hoa Kỳ hoặc dành một học kỳ đại học hoặc một năm ở nước ngoài.
Thẻ tín dụng sinh viên
Thẻ sinh viên thích hợp hơn thẻ bảo đảm vì không cần đặt cọc tiền mặt. Đó là thẻ tín dụng truyền thống phù hợp với sinh viên hoặc người mới chơi lần đầu. Điều đó thường có nghĩa là giới hạn tín dụng khiêm tốn, nhưng cũng có thể có nghĩa là đối xử nhẹ nhàng hơn với những người vẫn đang học cách xử lý tín dụng có trách nhiệm và những người có thể mắc lỗi ngay bây giờ. Thẻ tín dụng sinh viên cho phép một thanh niên trẻ học cách xây dựng lịch sử tín dụng lành mạnh.
Thẻ Discover it® Student Cash Back là thẻ phần thưởng miễn phí hàng năm sẽ không áp dụng mức phạt đối với tài khoản nếu chủ thẻ thanh toán trễ. Cộng với phí thanh toán trễ được tha thứ trong lần xuất hiện đầu tiên. Nếu bạn đăng ký thẻ Discover it và bị từ chối, Discover có thể mở rộng ưu đãi cho thẻ được bảo mật của nó. Đó là một lựa chọn tuyệt vời và là một trong những thẻ bảo mật thuận lợi nhất hiện có.
Thẻ tín dụng sinh viên Journey từ Capital One là thẻ phần thưởng miễn phí hàng năm trả phần thưởng cho những chủ thẻ thanh toán hóa đơn đúng hạn.
Hầu hết các thẻ sinh viên, bao gồm thẻ Discover it Student Cash Back, yêu cầu bằng chứng giáo dục từ người nộp đơn.
Điểm mấu chốt
Thẻ tín dụng là một công cụ tuyệt vời để dạy cho một thiếu niên hoặc thiếu niên về tín dụng, thẻ tín dụng, giám sát tín dụng, ngân sách và quản lý tiền. Ngay cả những bậc cha mẹ chưa từng xử lý thẻ tín dụng hoàn hảo trong quá khứ cũng có thể giúp con cái họ bắt đầu cuộc sống tài chính bằng chân phải. Như với bất kỳ kỹ năng nào, quản lý tiền đòi hỏi rất nhiều thực hành, vì vậy hãy khuyến khích con bạn vừa sử dụng vừa thanh toán số dư mỗi chu kỳ thanh toán.
Và đối với bất kỳ thẻ nào, hãy đọc và đảm bảo hiểu các điều khoản, điều kiện và phí trước khi đăng ký và đảm bảo chủ thẻ mười hai hoặc thiếu niên của bạn cũng vậy.
