Chính sách lỗ đầu tiên là gì?
Chính sách tổn thất đầu tiên là một loại chính sách bảo hiểm tài sản chỉ cung cấp bảo hiểm một phần. Trong trường hợp khiếu nại, chủ hợp đồng đồng ý chấp nhận số tiền ít hơn toàn bộ giá trị tài sản bị hư hỏng, bị phá hủy hoặc bị đánh cắp. Đổi lại, công ty bảo hiểm đồng ý không phạt chủ hợp đồng vì bảo hiểm dưới mức hàng hóa hoặc tài sản của họ, ví dụ, bằng cách không tăng giá đối với phí bảo hiểm gia hạn.
Chìa khóa chính
- Chính sách tổn thất đầu tiên là một loại chính sách bảo hiểm tài sản chỉ cung cấp bảo hiểm một phần. Trong trường hợp thiệt hại, chủ hợp đồng không tìm cách bồi thường thiệt hại dưới mức tổn thất đầu tiên được thiết lập trước. từ việc trả phí bảo hiểm thấp hơn để bảo vệ một phần chống lại tổn thất tài sản.
Hiểu chính sách lỗ đầu tiên
Các chính sách tổn thất đầu tiên được sử dụng phổ biến nhất là trộm cắp hoặc bảo hiểm trộm cắp để bảo đảm chống lại các sự kiện trong đó tổng thiệt hại là cực kỳ hiếm (ví dụ, vụ trộm tất cả hàng hóa có trong một cửa hàng lớn). Trong một sự kiện yêu cầu chính sách tổn thất đầu tiên, chủ sở hữu chính sách không tìm kiếm bồi thường cho các tổn thất dưới mức tổn thất đầu tiên. Phí bảo hiểm được tính tương ứng, có nghĩa là chúng không dựa trên toàn bộ giá trị của tổng hàng hóa hoặc tài sản.
Bảo hiểm tổn thất đầu tiên cũng được xem xét đầu tiên khi nộp bất kỳ khiếu nại nào nếu ai đó thực hiện nhiều chính sách cho một mối đe dọa nhất định đối với tài sản của họ. Phạm vi bảo hiểm được cung cấp thực sự có thể toàn diện hơn, điều này có thể quan trọng đối với các tài sản tốn kém có thể khó khăn hoặc không thể bảo đảm.
Các loại bảo hiểm tài sản khác, chẳng hạn như bảo hiểm thiệt hại nước hoặc bảo hiểm chống lại tổn thất liên quan đến trộm cắp tại nhà cũng có thể được bảo hiểm trên cơ sở tổn thất đầu tiên. Chính sách tổn thất đầu tiên có thể có phí bảo hiểm thấp hơn chính sách bao gồm toàn bộ giá trị tài sản của bạn.
Các chính sách tổn thất đầu tiên có thể đi kèm với khoản khấu trừ lớn, trong đó bảo hiểm sẽ chi trả khoản chênh lệch giữa khoản khấu trừ của bạn và lợi ích tối đa bạn chọn.
Những lợi ích và hạn chế của bảo hiểm chính sách tổn thất đầu tiên
Một chủ hợp đồng bảo hiểm tổn thất đầu tiên nên được hưởng lợi từ việc trả phí bảo hiểm thấp hơn để bảo vệ một phần chống lại tổn thất tài sản. Chính sách lỗ đầu tiên cũng sẽ có lợi cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, những người không mang theo hàng tồn kho lớn, trong đó tổng giá trị hàng hóa là vừa phải. Trong tình huống này, bảo hiểm tổn thất đầu tiên phải là một cách hợp lý và hiệu quả để mua bảo vệ.
Hạn chế chính của bảo hiểm tổn thất đầu tiên là toàn bộ giá trị của một tổn thất không hoàn toàn được bồi thường, nói cách khác, tổn thất không được bảo hiểm đầy đủ. Nếu một chiếc đồng hồ đắt tiền có giá trị 25.000 đô la nhưng người được bảo hiểm chỉ có bảo hiểm tổn thất đầu tiên giới hạn ở mức 10.000 đô la, thì chủ sở hữu sẽ bị mất 15.000 đô la trong trường hợp nó bị đánh cắp.
Ví dụ về bảo hiểm mất mát đầu tiên
Xem xét ví dụ này về một tình huống điển hình trong đó loại bảo hiểm này có thể có hiệu lực. Nếu một chủ cửa hàng giữ hàng hóa trị giá 2, 5 triệu đô la trong cửa hàng của họ nhưng nhận ra rằng phần lớn họ có thể mất bất cứ lúc nào do trộm cắp hoặc trộm cắp sẽ là khoảng 50.000 đô la, họ có thể có được chính sách mất trước cho số tiền đó.
Trong trường hợp cửa hàng bị đánh cắp và chủ sở hữu bị mất hơn 125.000 đô la cổ phiếu, họ sẽ chỉ được bồi thường 50.000 đô la cho khoản lỗ, như đã nêu trong chính sách lỗ đầu tiên.
