Mục lục
- Lợi thế người mua nhà lần đầu
- Hãy cân nhắc những điều này trước khi bạn mua
- Quy trình mua hàng
- Lời khuyên dành cho chủ nhà mới
- Điểm mấu chốt
Mua nhà có thể là một thách thức cho lần đầu tiên. Rốt cuộc, có rất nhiều bước, nhiệm vụ và yêu cầu, và bạn có thể lo lắng về việc phạm sai lầm đắt tiền. Nhưng những người mua nhà lần đầu thực sự được hưởng một số lợi thế đặc biệt được tạo ra để khuyến khích những người mới tham gia vào thị trường bất động sản. Để làm sáng tỏ quá trình để bạn tận dụng tối đa việc mua hàng của mình, đây là danh sách những gì bạn cần xem xét trước khi mua và những gì bạn có thể mong đợi từ chính quy trình mua, cộng với các mẹo để làm cho cuộc sống dễ dàng hơn sau khi bạn mua căn nhà đầu tiên của mình.
Chìa khóa chính
- Người mua nhà lần đầu, theo quy định của Bộ Phát triển Nhà và Đô thị Hoa Kỳ, có thể nhận trợ giúp từ các chương trình của tiểu bang, giảm thuế và các khoản vay được liên bang hỗ trợ. Trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm, hãy xem xét loại hình cư trú sẽ phục vụ nhu cầu của bạn, những gì bạn có thể đủ khả năng, bạn có thể đảm bảo bao nhiêu tài chính và ai sẽ giúp bạn tiến hành tìm kiếm. Mua nhà liên quan đến việc tìm tài sản, đảm bảo tài chính, đưa ra lời đề nghị, kiểm tra nhà và đóng cửa mua hàng. trong, điều quan trọng là duy trì nhà của bạn và cũng tiếp tục tiết kiệm.
Lợi thế người mua nhà lần đầu
Mua nhà vẫn được coi là một khía cạnh quan trọng của giấc mơ Mỹ. Là người mua lần đầu, bạn có quyền truy cập vào các chương trình của tiểu bang, giảm thuế và các khoản vay được liên bang hỗ trợ nếu bạn không có khoản thanh toán tối thiểu thông thường, lý tưởng là 20% giá mua cho một khoản vay thông thường hoặc bạn là một thành viên của một nhóm nhất định (xem phần chú thích quan trọng bên dưới). Và bạn có thể đủ điều kiện là người mua lần đầu ngay cả khi bạn không phải là người mới.
Một người mua nhà lần đầu, theo Bộ Phát triển Nhà và Đô thị Hoa Kỳ (HUD), là người đáp ứng bất kỳ điều kiện nào sau đây:
- Một cá nhân đã không sở hữu một nơi cư trú chính trong ba năm. Nếu bạn đã sở hữu một ngôi nhà nhưng vợ / chồng của bạn không có, thì bạn có thể mua một nơi với tư cách là người mua nhà lần đầu. Một phụ huynh độc thân chỉ sở hữu một ngôi nhà với người phối ngẫu cũ trong khi kết hôn. Một người nội trợ di dời chỉ sở hữu với một người phối ngẫu. Một cá nhân chỉ sở hữu một nơi cư trú chính không được gắn vĩnh viễn vào một nền tảng vĩnh viễn theo quy định hiện hành. Một cá nhân chỉ sở hữu một tài sản không tuân thủ các quy tắc xây dựng của tiểu bang, địa phương hoặc mô hình. không thể được đưa vào tuân thủ với chi phí thấp hơn chi phí xây dựng một cấu trúc vĩnh viễn.
Lời khuyên hàng đầu để mua ngôi nhà đầu tiên của bạn
6 câu hỏi cần cân nhắc trước khi mua
Bước đầu tiên của bạn là xác định mục tiêu dài hạn của bạn là gì và quyền sở hữu nhà phù hợp với những mục tiêu đó như thế nào. Có lẽ bạn chỉ đơn giản là tìm cách chuyển đổi tất cả các khoản thanh toán tiền thuê "lãng phí" thành các khoản thanh toán thế chấp mang lại cho bạn một thứ hữu hình: vốn chủ sở hữu. Hoặc có thể bạn thấy quyền sở hữu nhà là một dấu hiệu của sự độc lập và tận hưởng ý tưởng trở thành chủ nhà của chính bạn. Mua nhà cũng có thể là một khoản đầu tư tốt. Thu hẹp các mục tiêu sở hữu ngôi nhà lớn của bạn sẽ chỉ cho bạn đi đúng hướng. Dưới đây là sáu câu hỏi để xem xét.
1. Sức khỏe tài chính của bạn thế nào?
Trước khi nhấp qua các trang của danh sách trực tuyến hoặc yêu ngôi nhà mơ ước của bạn, hãy kiểm tra nghiêm túc về tài chính của bạn. Bạn cần phải chuẩn bị cho cả việc mua và các chi phí liên tục của một ngôi nhà. Kết quả của cuộc kiểm toán này sẽ cho bạn biết liệu bạn đã sẵn sàng thực hiện bước tiến lớn này hay chưa, nếu bạn cần phải làm nhiều hơn để chuẩn bị. Thực hiện theo các bước sau:
Nhìn vào khoản tiết kiệm của bạn. Thậm chí đừng cân nhắc mua nhà trước khi bạn có tài khoản tiết kiệm khẩn cấp với ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt. Khi bạn mua một ngôi nhà, sẽ có chi phí trả trước đáng kể bao gồm thanh toán xuống và chi phí đóng cửa. Bạn cần tiền bỏ ra không chỉ cho những chi phí đó mà còn cho quỹ khẩn cấp của bạn. Người cho vay sẽ yêu cầu nó.
Một trong những thách thức lớn nhất là giữ tiền tiết kiệm của bạn trong một phương tiện tương đối an toàn mà vẫn mang lại lợi nhuận để bạn theo kịp lạm phát.
- Nếu bạn có một đến ba năm để thực hiện mục tiêu của mình, chứng chỉ tiền gửi có thể là một lựa chọn tốt. Điều đó sẽ không giúp bạn trở nên giàu có, nhưng bạn cũng sẽ không mất tiền (trừ khi bạn bị phạt vì rút tiền mặt sớm). Ý tưởng tương tự có thể được áp dụng để mua một trái phiếu ngắn hạn hoặc danh mục đầu tư thu nhập cố định sẽ giúp bạn tăng trưởng, nhưng cũng bảo vệ bạn khỏi bản chất hỗn loạn của thị trường chứng khoán. Nếu bạn có sáu tháng đến một năm, hãy giữ tiền thanh khoản. Một tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể là lựa chọn tốt nhất. Hãy chắc chắn rằng nó được bảo hiểm FDIC (hầu hết các ngân hàng) để nếu ngân hàng hoạt động dưới quyền bạn vẫn có quyền truy cập vào số tiền của bạn lên tới 250.000 đô la.
Xem lại chi tiêu của bạn. Bạn cần biết chính xác số tiền bạn chi tiêu mỗi tháng của bạn và nơi nó sẽ đi. Tính toán này sẽ cho bạn biết số tiền bạn có thể phân bổ cho một khoản thanh toán thế chấp. Hãy chắc chắn rằng bạn chiếm tất cả mọi thứ tiện ích, thực phẩm, bảo dưỡng và thanh toán xe hơi, nợ sinh viên, quần áo, hoạt động của trẻ em, giải trí, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm thường xuyên và bất kỳ vật dụng linh tinh nào.
Kiểm tra tín dụng của bạn. Nói chung, để đủ điều kiện cho một khoản vay mua nhà, bạn sẽ cần tín dụng tốt, lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn và tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) tối đa là 43%. Những người cho vay ngày nay thường thích giới hạn chi phí nhà ở (gốc, lãi, thuế và bảo hiểm chủ nhà) vào khoảng 30% thu nhập gộp hàng tháng của người vay, mặc dù con số này có thể thay đổi tùy theo thị trường bất động sản địa phương.
2. Loại nhà nào sẽ phù hợp nhất với nhu cầu của bạn?
Bạn có một số lựa chọn khi mua bất động sản nhà ở: nhà ở một gia đình truyền thống, nhà song lập, nhà phố, chung cư, hợp tác xã hoặc tòa nhà nhiều gia đình có hai đến bốn căn. Mỗi tùy chọn đều có ưu và nhược điểm, tùy thuộc vào mục tiêu sở hữu nhà của bạn, vì vậy bạn cần quyết định loại tài sản nào sẽ giúp bạn đạt được những mục tiêu đó. Bạn có thể tiết kiệm giá mua trong bất kỳ danh mục nào bằng cách chọn người sửa chữa, nhưng được cảnh báo trước: Lượng thời gian, vốn chủ sở hữu mồ hôi và tiền cần thiết để biến người sửa chữa thành ngôi nhà mơ ước của bạn có thể nhiều hơn bạn mặc cả cho
3. Những tính năng cụ thể nào bạn muốn ngôi nhà lý tưởng của bạn có?
Mặc dù thật tốt khi duy trì sự linh hoạt trong danh sách này, nhưng bạn có lẽ là người mua lớn nhất trong cuộc đời của bạn và bạn xứng đáng để việc mua hàng đó phù hợp với cả nhu cầu và mong muốn của bạn càng gần càng tốt. Danh sách của bạn nên bao gồm các mong muốn cơ bản, như kích thước và vùng lân cận, tất cả các chi tiết nhỏ hơn như bố trí phòng tắm và nhà bếp được trang bị các thiết bị bền.
4. Bạn đủ điều kiện thế chấp bao nhiêu?
Trước khi bạn bắt đầu mua sắm, điều quan trọng là phải có ý tưởng về việc người cho vay sẽ cho bạn mua căn nhà đầu tiên của bạn bao nhiêu. Bạn có thể nghĩ rằng bạn có thể mua một căn nhà trị giá 300.000 đô la, nhưng những người cho vay có thể nghĩ rằng bạn chỉ tốt với 200.000 đô la dựa trên các yếu tố như bạn có bao nhiêu khoản nợ khác, thu nhập hàng tháng và thời gian bạn làm việc hiện tại. Ngoài ra, nhiều nhà môi giới sẽ không dành thời gian với những khách hàng chưa làm rõ số tiền họ có thể chi tiêu.
Hãy chắc chắn để được chấp thuận trước cho một khoản vay trước khi đặt một đề nghị về nhà: Trong nhiều trường hợp, người bán thậm chí sẽ không giải trí một đề nghị không đi kèm với việc chấp thuận trước thế chấp. Bạn làm điều này bằng cách nộp đơn xin thế chấp và hoàn thành các thủ tục giấy tờ cần thiết. Có lợi khi mua sắm xung quanh cho người cho vay và so sánh lãi suất và phí bằng cách sử dụng một công cụ như máy tính thế chấp hoặc tìm kiếm Google.
5. Bạn thực sự có thể mua bao nhiêu nhà?
Đôi khi một ngân hàng sẽ cho bạn vay một căn nhà nhiều hơn số tiền bạn thực sự muốn trả. Chỉ vì một ngân hàng nói rằng họ sẽ cho bạn vay 300.000 đô la không có nghĩa là bạn thực sự nên vay số tiền đó. Nhiều người mua nhà lần đầu đã mắc phải sai lầm này và kết thúc việc nghèo nhà "chỉ còn lại một chút sau khi họ thanh toán thế chấp hàng tháng để trang trải các chi phí khác, như quần áo, tiện ích, kỳ nghỉ, giải trí hoặc thậm chí là thực phẩm.
Khi quyết định khoản vay thực sự lớn đến mức nào, bạn sẽ muốn xem xét tổng chi phí của căn nhà, không chỉ là khoản thanh toán hàng tháng. Xem xét mức thuế bất động sản trong khu phố bạn chọn, bảo hiểm chủ nhà sẽ tốn bao nhiêu, bạn dự tính chi bao nhiêu để duy trì hoặc cải thiện ngôi nhà, và chi phí đóng cửa của bạn sẽ là bao nhiêu.
6. Ai sẽ giúp bạn tìm nhà và hướng dẫn bạn mua hàng?
Một đại lý bất động sản sẽ giúp bạn xác định vị trí những ngôi nhà đáp ứng nhu cầu của bạn và nằm trong phạm vi giá của bạn, sau đó gặp bạn để xem những ngôi nhà đó. Khi bạn đã chọn mua nhà, những chuyên gia này có thể hỗ trợ bạn đàm phán toàn bộ quy trình mua, bao gồm đưa ra lời đề nghị, nhận khoản vay và hoàn tất thủ tục giấy tờ. Chuyên môn của một đại lý bất động sản tốt có thể bảo vệ bạn khỏi mọi cạm bẫy mà bạn có thể gặp phải trong quá trình này. Hầu hết các đại lý nhận được một khoản hoa hồng, được trả từ tiền bán hàng.
1:34Tín dụng cho người mua nhà lần đầu
Quy trình mua hàng
Bây giờ bạn đã quyết định đi sâu, hãy khám phá những gì bạn có thể mong đợi từ chính quá trình mua nhà. Đây có thể là một thời gian hỗn loạn với những lời đề nghị và phản công bay dữ dội, nhưng nếu bạn chuẩn bị cho những rắc rối (và giấy tờ), bạn có thể vượt qua quá trình với sự tỉnh táo của mình. Đây là tiến trình cơ bản bạn có thể mong đợi:
Tìm nhà
Đảm bảo tận dụng tất cả các tùy chọn có sẵn để tìm nhà trên thị trường, bao gồm sử dụng đại lý bất động sản của bạn, tìm kiếm danh sách trực tuyến và lái xe quanh các khu phố mà bạn quan tâm để tìm kiếm các dấu hiệu bán. Đặt một số người cảm nhận với bạn bè, gia đình và liên hệ kinh doanh của bạn, quá. Bạn không bao giờ biết một tài liệu tham khảo tốt hoặc dẫn về một ngôi nhà có thể đến từ đâu.
Khi bạn nghiêm túc mua nhà, đừng bước vào một ngôi nhà mở mà không có đại lý (hoặc ít nhất là sẵn sàng vứt bỏ tên của một người mà bạn được cho là làm việc cùng). Bạn có thể thấy làm thế nào nó có thể không hoạt động vì lợi ích tốt nhất của bạn để bắt đầu giao dịch với đại lý của người bán trước khi liên hệ với một trong những người bạn.
Nếu bạn đang ở trong ngân sách, hãy tìm những ngôi nhà có tiềm năng đầy đủ vẫn chưa được thực hiện. Ngay cả khi bạn không đủ khả năng để thay thế hình nền gớm ghiếc trong phòng tắm bây giờ, bạn có thể sẵn sàng sống với nó trong một thời gian để đổi lấy việc đến một nơi bạn có thể đủ khả năng. Nếu ngôi nhà đáp ứng nhu cầu của bạn về những điều lớn khó thay đổi, chẳng hạn như vị trí và kích thước, đừng để sự không hoàn hảo về thể chất khiến bạn rời xa. Những người mua nhà lần đầu nên tìm một ngôi nhà mà họ có thể gia tăng giá trị, vì điều này đảm bảo sự bồng bềnh trong vốn chủ sở hữu để giúp họ lên thang tài sản.
Xem xét các lựa chọn tài chính của bạn và tài chính an toàn
Người mua nhà lần đầu có rất nhiều lựa chọn để giúp họ vào nhà, cả những người có sẵn cho bất kỳ người mua nào, bao gồm cả các khoản thế chấp được hỗ trợ bởi Cơ quan Nhà ở Liên bang (FHA) và những người đặc biệt là người mới. Nhiều chương trình người mua nhà lần đầu cung cấp các khoản thanh toán xuống tối thiểu thấp từ 3% đến 5% (so với 20% tiêu chuẩn), và một số ít không yêu cầu thanh toán xuống. Hãy chắc chắn để xem xét hoặc xem xét:
- Danh sách tài nguyên của HUD. Mặc dù bản thân cơ quan chính phủ không cấp tiền trực tiếp cho các cá nhân, nhưng cơ quan này cấp các khoản tiền dành cho người mua nhà lần đầu cho các tổ chức có tình trạng miễn thuế của IRS. Trang web của HUD có chi tiết. FHA (và chương trình cho vay) là một phần của HUD. IRA của bạn. Mỗi người mua nhà lần đầu có thể rút tới 10.000 đô la từ IRA truyền thống hoặc IRA cá nhân của họ mà không phải trả tiền phạt 10% cho việc rút tiền sớm (nhưng bạn vẫn phải trả thuế nếu bạn sử dụng IRA truyền thống). Điều đó có nghĩa là một cặp vợ chồng có thể rút tối đa 20.000 đô la (10.000 đô la từ mỗi tài khoản) để sử dụng cho giao dịch mua nhà đầu tiên. Chỉ cần biết rằng nếu bạn không hoàn trả số tiền trong vòng 120 ngày và bạn dưới 59½ tuổi thì sẽ bị phạt 10%. Bạn cũng sẽ nợ thuế thu nhập khi rút tiền. Các chương trình của tiểu bang của bạn. Nhiều tiểu bang, bao gồm Illinois, Ohio và Washington, cung cấp hỗ trợ tài chính với các khoản thanh toán và chi phí đóng cửa, cũng như chi phí để phục hồi hoặc cải thiện một tài sản, cho những người mua nhà lần đầu đủ điều kiện. Thông thường, tính đủ điều kiện trong các chương trình này dựa trên thu nhập và thông thường, kích thước của giá mua bất động sản. Tùy chọn người Mỹ bản địa. Người mua nhà người Mỹ bản địa có thể đăng ký khoản vay Mục 184. Khoản vay này yêu cầu khoản vay bảo lãnh trả trước 1, 5% và khoản thanh toán giảm 2, 25% cho khoản vay trên 50.000 đô la (đối với các khoản vay dưới số tiền đó, đó là 1, 24%). Mục 184 khoản vay chỉ có thể được sử dụng cho nhà ở một gia đình (một đến bốn đơn vị) và cho nhà ở chính.
Đừng bị ràng buộc bởi lòng trung thành với tổ chức tài chính hiện tại của bạn khi tìm kiếm sự chấp thuận trước hoặc tìm kiếm một thế chấp: Mua sắm xung quanh, ngay cả khi bạn chỉ đủ điều kiện cho một loại cho vay. Lệ phí có thể được thay đổi đáng ngạc nhiên. Ví dụ, khoản vay FHA có thể có các mức phí khác nhau tùy thuộc vào việc bạn đăng ký khoản vay thông qua ngân hàng địa phương, công đoàn tín dụng, ngân hàng thế chấp, ngân hàng lớn hay nhà môi giới thế chấp. Lãi suất thế chấp, tất nhiên có tác động lớn đến tổng giá bạn phải trả cho ngôi nhà của bạn, cũng có thể thay đổi.
Khi bạn đã giải quyết được người cho vay và áp dụng, người cho vay sẽ xác minh tất cả các thông tin tài chính được cung cấp (kiểm tra điểm tín dụng, xác minh thông tin việc làm, tính toán DTI, v.v.). Người cho vay có thể trả trước cho người vay một số tiền nhất định. Xin lưu ý rằng ngay cả khi bạn đã được chấp thuận trước để thế chấp, khoản vay của bạn có thể rơi vào phút cuối nếu bạn làm gì đó để thay đổi điểm tín dụng của mình, chẳng hạn như tài trợ cho việc mua xe.
Một số cơ quan chức năng cũng đề nghị có một người cho vay dự phòng. Việc đủ điều kiện cho một khoản vay không phải là một sự đảm bảo rằng khoản vay của bạn cuối cùng sẽ được tài trợ: Hướng dẫn bảo lãnh phát hành có thể thay đổi, phân tích rủi ro của người cho vay có thể thay đổi và thị trường nhà đầu tư có thể thay đổi. Khách hàng có thể ký các tài liệu cho vay và ký quỹ, và sau đó được thông báo từ 24 đến 48 giờ trước khi kết thúc rằng người cho vay đã đóng băng tài trợ cho chương trình cho vay của họ. Có một người cho vay thứ hai đã đủ điều kiện cho bạn thế chấp cho bạn một cách khác để tiếp tục tiến trình, hoặc gần với lịch trình.
Thực hiện một đề nghị
Đại lý bất động sản của bạn sẽ giúp bạn quyết định số tiền bạn muốn cung cấp cho ngôi nhà, cùng với bất kỳ điều kiện nào bạn muốn yêu cầu. Đại lý của bạn sau đó sẽ trình bày đề nghị cho đại lý của người bán; người bán sẽ chấp nhận đề nghị của bạn hoặc đưa ra một đối tác. Sau đó, bạn có thể chấp nhận hoặc tiếp tục qua lại cho đến khi bạn đạt được thỏa thuận hoặc quyết định từ bỏ nó.
Trước khi gửi đề nghị của bạn, hãy xem xét lại ngân sách của bạn. Lần này, yếu tố chi phí đóng cửa ước tính (có thể tổng cộng từ 2% đến 5% giá mua), chi phí đi lại và mọi sửa chữa ngay lập tức và các thiết bị bắt buộc bạn có thể cần trước khi bạn có thể chuyển đến. Hãy nghĩ trước: Dễ dàng bị phục kích bởi các tiện ích cao hơn hoặc bất ngờ và các chi phí khác nếu bạn đang chuyển từ thuê sang nhà lớn hơn. Bạn có thể yêu cầu hóa đơn năng lượng từ 12 tháng qua, ví dụ, để có ý tưởng về chi phí trung bình hàng tháng.
Khi bạn xem xét ngân sách của mình, đừng bỏ qua các chi phí ẩn, chẳng hạn như kiểm tra nhà, bảo hiểm nhà, thuế tài sản và phí hiệp hội chủ nhà.
Có nhà kiểm tra
Ngay cả khi căn nhà bạn định mua có vẻ hoàn hảo, không có sự thay thế nào để một chuyên gia được đào tạo kiểm tra nhà về chất lượng, an toàn và tình trạng chung của ngôi nhà mới tiềm năng của bạn. Bạn không muốn bị mắc kẹt với một hố tiền hoặc đau đầu khi thực hiện nhiều sửa chữa bất ngờ. Nếu kiểm tra nhà cho thấy các khiếm khuyết nghiêm trọng mà người bán không tiết lộ, thông thường bạn sẽ có thể hủy bỏ ưu đãi của bạn và nhận lại tiền đặt cọc của bạn. Ngoài ra, bạn có thể thương lượng để người bán thực hiện sửa chữa hoặc giảm giá bán.
Đóng liên kết hoặc di chuyển trên
Nếu bạn có thể thỏa thuận với người bán, hoặc tốt hơn nữa, nếu việc kiểm tra không tiết lộ bất kỳ vấn đề quan trọng nào, bạn nên sẵn sàng đóng cửa. Đóng cửa về cơ bản liên quan đến việc ký một tấn giấy tờ trong một khoảng thời gian rất ngắn, trong khi cầu nguyện rằng không có gì rơi vào phút cuối.
Những điều bạn sẽ giải quyết và thanh toán trong giai đoạn cuối của giao dịch mua của bạn có thể bao gồm việc thẩm định nhà (các công ty thế chấp yêu cầu điều này để bảo vệ quyền lợi của họ đối với ngôi nhà), thực hiện tìm kiếm tiêu đề để đảm bảo rằng không ai khác ngoài người bán có yêu cầu bồi thường đối với tài sản, có được bảo hiểm thế chấp tư nhân hoặc khoản vay heo đất nếu khoản thanh toán của bạn dưới 20% và hoàn tất thủ tục giấy tờ thế chấp. Các chi phí đóng cửa khác có thể bao gồm phí khởi tạo khoản vay, bảo hiểm quyền sở hữu, khảo sát, thuế và phí báo cáo tín dụng.
Xin chúc mừng, chủ nhà mới! Giờ thì sao?
Bạn đã ký giấy tờ, trả tiền máy động lực, và nơi mới bắt đầu cảm thấy như ở nhà. Trò chơi kết thúc, phải không? Không hẳn. Chi phí sở hữu nhà mở rộng ra ngoài thanh toán xuống và thanh toán thế chấp hàng tháng. Bây giờ chúng ta hãy xem qua một số lời khuyên cuối cùng để làm cho cuộc sống như một chủ nhà mới trở nên vui vẻ và an toàn hơn.
Tiếp tục tiết kiệm
Với chủ nhà đi kèm các chi phí lớn bất ngờ, chẳng hạn như thay mái nhà hoặc nhận một máy nước nóng mới. Bắt đầu một quỹ khẩn cấp cho ngôi nhà của bạn để bạn không bị mất cảnh giác khi những chi phí này chắc chắn phát sinh.
Thực hiện bảo trì thường xuyên
Với số tiền lớn bạn đang đặt vào nhà, bạn sẽ muốn đảm bảo chăm sóc nó thật tốt. Bảo trì thường xuyên có thể giảm chi phí sửa chữa của bạn bằng cách cho phép khắc phục sự cố khi chúng nhỏ và có thể quản lý được.
Bỏ qua thị trường nhà đất
Không có vấn đề gì nhà của bạn có giá trị tại bất kỳ thời điểm nào, ngoại trừ thời điểm bạn bán nó. Có thể lựa chọn khi bạn bán nhà, thay vì buộc phải bán nó do di chuyển công việc hoặc gặp khó khăn tài chính, sẽ là yếu tố quyết định lớn nhất đến việc bạn sẽ thấy lợi nhuận vững chắc từ khoản đầu tư của mình.
Đừng dựa vào việc bán nhà để tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn
Mặc dù bạn sở hữu một ngôi nhà, bạn nên cố gắng hết sức để tiết kiệm tối đa trong tài khoản tiết kiệm hưu trí của mình mỗi năm. Mặc dù có vẻ khó tin đối với bất kỳ ai đã quan sát vận may mà một số người kiếm được trong bong bóng nhà đất, nhưng bạn không nhất thiết phải giết người khi bán nhà. Nếu bạn muốn xem nhà của mình như một nguồn của cải khi nghỉ hưu, một khi bạn đã trả hết tiền thế chấp, hãy xem số tiền bạn đã chi cho các khoản thanh toán hàng tháng như một nguồn tài trợ cho sinh hoạt và chi phí y tế khi nghỉ hưu. Ngoài ra, những người về hưu thường muốn ở lại (mặc dù tất cả các bài viết bạn thấy về thu hẹp hoặc nghỉ hưu ở các địa phương kỳ lạ).
Điểm mấu chốt
Tổng quan này sẽ giúp đưa bạn vào con đường điền vào bất kỳ lỗ hổng nào trong kiến thức mua nhà của bạn. Hãy nhớ rằng bạn càng giáo dục bản thân về quá trình trước đó, nó sẽ càng ít căng thẳng hơn và bạn sẽ có nhiều khả năng có được ngôi nhà bạn muốn với một mức giá bạn có thể chi trả. Khi hoàn thành, bạn sẽ có sự tự tin đến từ việc đàm phán thành công một bước quan trọng trong cuộc đời bạn.
