Tiền gửi cố định ngoại tệ (FCFD) là gì?
Tiền gửi cố định ngoại tệ (FCFD) là một công cụ đầu tư cố định trong đó một khoản tiền cụ thể sẵn sàng để kiếm lãi được gửi vào ngân hàng. Mặc dù tiền gửi cố định hầu như không có rủi ro, tiền gửi cố định bằng ngoại tệ đưa ra một yếu tố rủi ro vì các nhà đầu tư phải đổi tiền của họ thành tiền tệ mục tiêu và sau đó chuyển đổi lại một lần nữa khi thời hạn kết thúc.
Chìa khóa chính
- Một khoản tiền gửi cố định ngoại tệ là một khoản đầu tư tiền gửi cố định để giữ ngoại tệ. Tiền được gửi trong một FCFD kiếm được tiền lãi nhưng đi kèm với một số rủi ro trao đổi tiền tệ. Tiền trong tài khoản FCFD không thể rút được cho đến khi hết thời hạn. Các nhà đầu tư sử dụng tài khoản FCFD để đa dạng hóa hoặc phòng ngừa chống lại các chuyển động ngoại tệ.
Hiểu về một khoản tiền gửi cố định ngoại tệ (FCFD)
Tiền gửi cố định bằng ngoại tệ (FCFD) là khoản tiền gửi có kỳ hạn do ngân hàng phát hành cho các nhà đầu tư muốn giữ ngoại tệ để sử dụng trong tương lai hoặc phòng ngừa chống biến động ngoại tệ. Tiền được gửi trong tài khoản FCFD không thể rút cho đến khi hết thời hạn cố định đã thỏa thuận.
Một nhà đầu tư Canada có đô la CAD nhưng muốn giữ đô la Mỹ có thể gửi USD vào một FCFD có mệnh giá bằng đô la Mỹ trả lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm tại Canada. Để làm điều này, nhà đầu tư sẽ phải mua đô la Mỹ từ ngân hàng phát hành bằng đô la Canada của mình. Sau khi đô la Mỹ được mua, nó được gửi vào FCFD.
Cân nhắc đặc biệt
Nếu một nhà đầu tư rút tiền trước hạn, một hình phạt rút tiền sớm sẽ được áp dụng, thường là dốc và được thiết lập theo quyết định của ngân hàng. Việc mua lại sớm một khoản tiền gửi cố định bằng ngoại tệ sẽ rất có thể dẫn đến việc mất một phần số tiền gốc do ảnh hưởng kết hợp của các khoản phí chuộc lại và phí chênh lệch giá chào mua.
Lợi ích của một khoản tiền gửi cố định ngoại tệ
Có một số lý do tại sao một khoản đầu tư FCFD hấp dẫn các nhà đầu tư nhất định. Các nhà đầu tư muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ có thể lựa chọn FCFD bằng một loại tiền tệ khác. Các công ty đang tìm cách phòng ngừa chống lại các phong trào ngoại hối có thể sử dụng FCFD như một công cụ phòng ngừa rủi ro. Đối với các công ty như vậy, một FCFD được sử dụng để tạo điều kiện cho các giao dịch hoán đổi tiền tệ chéo. Các nhà đầu tư muốn tiếp xúc với một loại tiền tệ mục tiêu vì họ đầu tư ra nước ngoài, có con cái học tập tại một quốc gia nhất định hoặc tiến hành kinh doanh ở một quốc gia khác có thể đầu tư vào FCFD.
Một FCFD có thể được đầu tư theo hai cách mà Mở một tài khoản địa phương cung cấp tiền gửi bằng ngoại tệ mà nhà đầu tư muốn tiếp xúc hoặc mở một tài khoản ở nước ngoài. Lãi suất, tiền gửi tối thiểu, thời hạn chiếm hữu và các loại tiền tệ có sẵn khác nhau tùy theo ngân hàng.
Khi tiền gửi cố định ngoại tệ lớn hơn và có thời hạn dài hơn, họ nhận được lãi suất cao hơn nhiều. Một FCFD có thể là một cách rất hữu ích và an toàn để đầu tư tiền của bạn. Tuy nhiên, người gửi tiền phải đảm bảo rằng họ không cần số tiền đó trong toàn bộ thời hạn.
Ví dụ về tiền gửi cố định ngoại tệ (FCFD)
Ví dụ: USDCAD được trích dẫn là 1, 29 từ ngân hàng phát hành FCFD. Một nhà đầu tư muốn gửi 100.000 đô la sẽ mua USD với tỷ lệ 1, 29 từ ngân hàng bằng cách bán 129.000 CAD. 100.000 đô la được gửi vào tài khoản FCFD trong một năm và kiếm được lãi suất hàng năm là 1, 5%. Sau khi nhiệm kỳ kết thúc, USD được bán cho CAD theo tỷ giá hối đoái hiện hành do ngân hàng phát hành cung cấp.
Các nhà đầu tư không mong đợi tỷ giá hối đoái sẽ chống lại họ thường sẽ sử dụng FCFD. Tuy nhiên, tất cả các nhà đầu tư FCFD đều phải đối mặt với rủi ro ngoại hối do nếu có sự biến động bất lợi của tỷ giá hối đoái, chi phí giao dịch và chênh lệch tỷ giá có thể làm giảm bất kỳ khoản lãi nào vượt quá hoặc thậm chí khiến nhà đầu tư thua lỗ.
Theo ví dụ của chúng tôi ở trên, vào cuối nhiệm kỳ, nhà đầu tư kiếm được 1, 5% x 100.000 đô la = 1.500 đô la. Tuy nhiên, ngân hàng chỉ sẵn sàng mua USD với tỷ lệ 1, 21. Điều này có nghĩa là nhà đầu tư sẽ nhận được đô la Canada trị giá 101.500 đô la x 1, 21 = CAD122, 815. Như bạn có thể biết, số tiền này thấp hơn số tiền đầu tư ban đầu của nhà đầu tư là 129.000 CAD.
