Đầy

Nợ toàn diện là gì?

Nợ phải trả toàn bộ là một loại nợ có bảo đảm mang lại cho người cho vay quyền đối với tài sản, không chỉ là tài sản thế chấp được bảo đảm trong hợp đồng cho vay, để trả nợ đầy đủ cho nghĩa vụ vay của người vay nếu họ không trả được nợ. Nói cách khác, các khoản vay với các điều khoản truy đòi đầy đủ đảm bảo cho người cho vay rằng họ sẽ được hoàn trả 100%.

Đối với người cho vay, nợ hoàn toàn không có rủi ro.

Khi người vay ký kết hợp đồng cho vay có bảo đảm, các điều khoản của hợp đồng có thể là toàn bộ hoặc không truy đòi. Các quy định của một khoản vay đòi nợ đầy đủ cung cấp cho người cho vay quyền đối với nhiều tài sản hơn chỉ là tài sản thế chấp được bảo đảm được quy định trong hợp đồng.

Một cái nhìn sâu sắc hơn về Nợ toàn diện

Nợ đầy đủ truy đòi giảm thiểu bất kỳ mức độ rủi ro cho người cho vay. Người cho vay có thể chọn tích hợp một điều khoản truy đòi đầy đủ vào hợp đồng cho vay nếu anh ta tin rằng một tài sản bảo đảm có khả năng sẽ giảm.

Các khoản cho vay toàn diện thường gặp trong các khoản thế chấp

Các điều khoản cho vay đầy đủ là phổ biến trong các thỏa thuận cho vay sử dụng một tài sản bất động sản, tức là thế chấp, làm tài sản thế chấp. Ví dụ, nếu một người đi vay mặc định cho khoản vay thế chấp của mình, thì người cho vay đó muốn chiếm đoạt tài sản và tịch thu. Tuy nhiên, nếu giá trị bán lại của tài sản không bao gồm toàn bộ số tiền do người cho vay, thì thì việc cung cấp hợp đồng cho vay đã có một điều khoản truy đòi đầy đủ, các quyền truy đòi đầy đủ của pháp luật sẽ được áp dụng. Vì vậy, các chủ ngân hàng thế chấp thường bổ sung các điều khoản truy đòi đầy đủ thỏa thuận cho vay của họ để bảo vệ bản thân khỏi nguy cơ giảm giá trị tài sản thế chấp.

Quyền truy vấn đầy đủ Bảo vệ người cho vay

Một điều khoản tài nguyên đầy đủ cấp cho người cho vay quyền thu giữ bất kỳ tài sản bổ sung nào mà người vay có thể sở hữu và sử dụng chúng để thu lại số tiền còn lại do anh ta. Tùy thuộc vào các điều khoản của khoản vay toàn tài nguyên, người cho vay có thể có được quyền khai thác tài khoản ngân hàng, tài khoản đầu tư và tiền lương của người vay.

Sự khác biệt giữa Nợ đầy đủ và không đòi nợ

Nợ đầy đủ và nợ không đòi được liên kết với các khoản vay có bảo đảm. Sự khác biệt cơ bản giữa khoản vay truy đòi và khoản không đòi nợ có liên quan đến các loại tài sản mà người cho vay có thể yêu cầu nếu người vay không trả được khoản vay.

chìa khóa

• Nợ đầy đủ và không đòi nợ là ví dụ của các khoản vay có bảo đảm. Nợ có thể truy đòi là phổ biến trong lĩnh vực cho vay thế chấp. Nợ có thể truy đòi đầy đủ cho người cho vay quyền thu giữ tài sản ngoài tài sản thế chấp được chỉ định trong trường hợp người vay không trả được nợ.

Nợ không truy đòi

Trái ngược với nợ toàn tài nguyên, nợ không đòi nợ không cho người cho vay bất kỳ quyền nào đối với tài sản bổ sung nếu người vay không trả được khoản vay có bảo đảm. Trong một khoản vay thế chấp không đòi nợ, người cho vay sẽ không có quyền đối với bất kỳ tài sản nào ngoài tài sản thế chấp bất động sản. Do đó, nợ phi tài nguyên có một số rủi ro tài sản thế chấp cho người cho vay, vì có khả năng giá trị tài sản thế chấp có thể giảm xuống dưới giá trị trả nợ của người vay. Tuy nhiên, khi khoản vay thế chấp tiến triển, rủi ro tài sản thế chấp sẽ giảm cho người cho vay vì phần lớn khoản vay sẽ được trả hết.

Rằng giá trị tài sản thế chấp có thể giảm thường là một xem xét rủi ro quan trọng trong quá trình bảo lãnh phát hành. Rủi ro này là một lý do mà người cho vay thường có ngưỡng tỷ lệ cho vay trên giá trị đối với số tiền gốc mà họ sẽ phát hành cho người vay có bảo đảm. Hầu hết những người cho vay thường sẽ cho vay khoảng 70% giá trị của tài sản thế chấp được bảo đảm của người vay.