Một nghề nghiệp trong phân tích tín dụng tập trung vào việc đánh giá uy tín tín dụng của những người xin vay cá nhân hoặc tổ chức thông qua phân tích định lượng dữ liệu tài chính của họ. Các nhà phân tích tín dụng làm việc cho nhiều công ty, từ các ngân hàng thương mại và các tổ chức xếp hạng tín dụng đến các hoạt động bán lẻ và ngân hàng đầu tư.
HƯỚNG DẪN: Tỷ số tài chính
Có được chứng nhận chuyên nghiệp cung cấp một mức độ chuyên môn bổ sung cho các chuyên gia làm việc trong phân tích tín dụng và có thể giúp họ phân biệt chính mình, cải thiện triển vọng công việc và tăng lương. Ở đây, chúng tôi mô tả năm chứng chỉ chuyên môn có sẵn cho các cá nhân theo đuổi nghề phân tích tín dụng. (Để tìm hiểu thêm về con đường sự nghiệp này, hãy đọc Phân tích sự nghiệp trong phân tích tín dụng .)
Chứng nhận rủi ro tín dụng (CRC)
Chứng nhận rủi ro tín dụng là một chỉ định chuyên nghiệp được Hiệp hội quản lý rủi ro cấp từ năm 2002. Các chuyên gia quản lý rủi ro tín dụng làm việc trong ngành dịch vụ tài chính, đo lường và quản lý rủi ro tín dụng bán lẻ, thương mại và doanh nghiệp để cải thiện sự ổn định tài chính cho khách hàng của họ.
Các chuyên gia dịch vụ tài chính làm việc trong các lĩnh vực rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường và rủi ro hoạt động và có ít nhất năm năm kinh nghiệm làm việc có liên quan nên xem xét CRC. Các chuyên gia muốn đạt được chỉ định CRC cũng phải trở thành thành viên tích cực của Hiệp hội quản lý rủi ro và hoàn thành 45 đơn vị hoạt động giáo dục thường xuyên, như tham gia vào các khóa học liên quan và các sự kiện chuyên nghiệp, cứ sau ba năm.
Yêu cầu chứng nhận và đầu tư thời gian và tiền bạc
Chứng nhận yêu cầu ứng viên phải vượt qua kỳ thi CRC. Bài kiểm tra này bao gồm bảy lĩnh vực đánh giá rủi ro tín dụng rộng lớn, bao gồm đánh giá chính xác tình trạng tài chính của doanh nghiệp, sức mạnh và chất lượng của dòng tiền, giá trị của tài sản thế chấp và các nguồn để trả nợ. Ứng viên cần thành thạo trong báo cáo tài chính và phân tích khai thuế, kế toán tài chính và tín dụng thương mại. RMA khuyến nghị 40 đến 80 giờ học và một bài kiểm tra thực hành năm giờ để vượt qua bài kiểm tra CRC câu hỏi trắc nghiệm năm giờ, 126 câu hỏi (128 trong kỳ thi Canada). Bài kiểm tra được tổ chức trực tuyến trong hai cửa sổ kiểm tra, một vào mùa xuân và một vào mùa thu và mỗi cửa sổ được mở trong khoảng hai tháng.
Lệ phí thi là $ 495 cho các thành viên RMA và $ 695 cho người không phải là thành viên. Bài kiểm tra thực hành có giá $ 25 cho các thành viên và $ 40 cho người không phải là thành viên. Ngoài ra còn có một hội thảo web tùy chọn để xem xét vấn đề kiểm tra và đưa ra các chiến lược làm bài kiểm tra có chi phí cho các thành viên RMA $ 100 và không phải là $ 150. Chứng nhận, được yêu cầu ba năm một lần, chi phí 100 đô la, và người nộp đơn có thể muốn mua tài liệu học thi. Các hoạt động giáo dục thường xuyên bắt buộc cũng có khả năng tốn tiền. Cuối cùng, bản thân thành viên RMA có giá 250 đô la một năm cho một thành viên chuyên nghiệp. Do đó, chứng nhận CRC có chi phí trả trước tối thiểu khoảng 750 đô la và chi phí liên tục vài trăm đô la một năm. (Để biết thêm, hãy xem Rủi ro tín dụng của Công ty (Nhỏ). )
Chứng chỉ tín chỉ chuyên nghiệp
Học viện Tài chính New York, một công ty đào tạo tài chính thuộc sở hữu của Pearson, cung cấp chứng chỉ chuyên nghiệp về tín dụng. Nó đòi hỏi các cá nhân phải học bốn khóa học cốt lõi trong số 12 khóa học có thể và hai khóa học tự chọn trong số bảy khóa học có thể. Các khóa học bao gồm các chủ đề như phân tích rủi ro tín dụng, phân tích báo cáo tài chính, dòng tiền và các công cụ phái sinh tín dụng. Chương trình cung cấp các khóa học ban ngày, khóa học buổi tối và các khóa học trực tuyến. Giá của mỗi khóa học rất khác nhau, từ dưới 100 đô la đến hàng ngàn đô la. Hoàn thành tất cả các khóa học trong thời gian ba năm là tất cả để có được chứng chỉ này. Các khóa học do giáo viên hướng dẫn yêu cầu 80% tham dự để vượt qua và các khóa học trực tuyến yêu cầu điểm ít nhất 70% để vượt qua.
Hiệp hội kinh doanh tín dụng (CBA)
Hiệp hội kinh doanh tín dụng là một chỉ định chuyên nghiệp được cấp bởi Hiệp hội quản lý tín dụng quốc gia (NACM). Theo đó, các chuyên gia CBA làm việc trong ngành quản lý tín dụng và chứng chỉ CBA cho thấy kiến thức chuyên môn về kế toán tài chính cơ bản, nguyên tắc tín dụng kinh doanh và phân tích báo cáo tài chính giới thiệu. Chỉ định CBA không có yêu cầu kinh nghiệm làm việc, điều này làm cho nó trở thành một lựa chọn dễ tiếp cận cho các cá nhân mới bắt đầu sự nghiệp trong quản lý tín dụng. Thay vào đó, sự chỉ định này đòi hỏi một nền tảng giáo dục có thể đạt được thông qua các khóa học đại học, tự học hoặc các khóa học NACM. Tương đương với giá trị học tập của một học kỳ chỉ trong ba khóa học: Kế toán tài chính cơ bản, Phân tích báo cáo tài chính I và Nguyên tắc tín dụng kinh doanh. Chứng chỉ cuối khóa, bảng điểm chính thức hoặc báo cáo điểm được yêu cầu để hiển thị hoàn thành khóa học thỏa đáng với điểm C hoặc tốt hơn. (Để biết thêm về tín dụng, hãy xem Trái phiếu doanh nghiệp: Giới thiệu về rủi ro tín dụng. )
Yêu cầu chứng nhận và đầu tư thời gian và tiền bạc
Ngoài việc đáp ứng yêu cầu giáo dục, nhận được chứng nhận có nghĩa là vượt qua kỳ thi CBA, một bài kiểm tra kéo dài ba giờ bao gồm 125-150 câu hỏi đúng / sai và trắc nghiệm. Kỳ thi cũng có thể yêu cầu ứng viên chuẩn bị bảng cân đối kế toán, báo cáo thu nhập, báo cáo lưu chuyển tiền tệ hoặc phân tích quy mô chung. Nó được quản lý ba lần một năm, vào tháng Năm, tháng Bảy và tháng Mười Một và ứng viên phải vượt qua với số điểm 70% hoặc tốt hơn. Để nghiên cứu, NACM khuyến nghị bốn sách giáo khoa cụ thể về các nguyên tắc tín dụng kinh doanh, kế toán, báo cáo tài chính và quản lý tín dụng; nó cũng cung cấp một phác thảo về nội dung cụ thể để nghiên cứu. Một bài kiểm tra thực hành tùy chọn, miễn phí, một giờ có sẵn trực tuyến tại trang web NACM.
Quá trình chứng nhận cũng yêu cầu các cá nhân nộp đơn đăng ký CBA, chủ yếu yêu cầu thông tin về nền tảng giáo dục của người nộp đơn và phải trả một khoản phí $ 225 cho các thành viên NACM và $ 325 cho những người không phải là thành viên. Lệ phí nộp đơn bao gồm các kỳ thi. Thi lại là $ 55. Ngoài ra, ứng viên phải nộp sơ yếu lý lịch chuyên nghiệp, bảng điểm và mẫu Lộ trình nghề nghiệp NACM (được mô tả trong phần sau). Không có yêu cầu giáo dục thường xuyên.
Các chi phí khác liên quan đến việc trở thành CBA bao gồm học phí và lệ phí để hoàn thành các khóa học cần thiết và chi phí để mua sách giáo khoa và tài liệu ôn thi. Ngoài ra còn có một khoản phí 175 đô la cho các thành viên hoặc 275 đô la cho những người không phải là thành viên để thiết lập hồ sơ cá nhân của bạn với Bộ Giáo dục Quốc gia NACM.
Thành viên kinh doanh tín dụng (CBF)
CBF là một chỉ định chuyên nghiệp cũng được NACM cấp cho các chuyên gia làm việc trong quản lý tín dụng. Nó được xây dựng dựa trên chỉ định CBA (được yêu cầu để kiếm được chỉ định CBF) bằng cách thêm các khóa học tiếp theo và yêu cầu kinh nghiệm làm việc.
Chứng nhận CBF là một chỉ số về kinh nghiệm chuyên môn và kiến thức chuyên môn về luật kinh doanh, luật tín dụng, giải thích báo cáo tài chính và đánh giá rủi ro tín dụng. Các chuyên gia quản lý tín dụng đã kiếm được ít nhất 75 điểm Lộ trình nghề nghiệp đủ điều kiện để được chứng nhận CBF. (Để biết thêm, hãy xem Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp là gì? )
Yêu cầu chứng nhận và đầu tư thời gian và tiền bạc
Ứng viên phải vượt qua kỳ thi CBF để được chứng nhận, nhưng trước hết, Ủy ban Giáo dục Quốc gia của NACM phải cấp phép cho người nộp đơn tham gia kỳ thi. Bài kiểm tra kéo dài ba giờ bao gồm luật kinh doanh, luật tín dụng, giải thích báo cáo tài chính và đánh giá rủi ro tín dụng. Nó được quản lý ba lần một năm, vào tháng Năm, tháng Bảy và tháng Mười Một, và các ứng viên phải vượt qua với số điểm 70% hoặc cao hơn. NACM khuyến nghị ba sách giáo khoa cụ thể bao gồm các môn học mà các cá nhân nên học để vượt qua kỳ thi. Một bài kiểm tra thực hành tùy chọn, miễn phí, một giờ có sẵn trực tuyến tại trang web NACM.
Quá trình chứng nhận cũng yêu cầu các cá nhân nộp đơn đăng ký CBF, điều này rất cơ bản vì trước đây họ phải hoàn thành ứng dụng CBA chi tiết hơn. Lệ phí nộp đơn và thi là $ 275 cho các thành viên NACM và $ 425 cho người không phải là thành viên. Thi lại là $ 80.
Các chi phí khác liên quan đến việc trở thành CBF bao gồm tất cả các khoản phí liên quan đến lần đầu tiên trở thành CBA, học phí và lệ phí để hoàn thành khóa học CBF cần thiết và chi phí để mua sách giáo khoa khóa học CBF và tài liệu học thi.
Chứng nhận điều hành tín dụng (CCE)
CCE là một chỉ định chuyên nghiệp cấp điều hành được cấp bởi NACM. Nó có thể kiếm được theo một trong bốn cách, mỗi cách đòi hỏi một lượng giáo dục hoặc kinh nghiệm làm việc cụ thể. Kế hoạch A yêu cầu bằng đại học bốn năm, 10 năm kinh nghiệm quản lý tín dụng chuyên nghiệp và 125 điểm Lộ trình nghề nghiệp (xem phần CBF, ở trên, để biết các hoạt động kiếm điểm). Kế hoạch B yêu cầu chỉ định CBA và CBF, 125 điểm Lộ trình nghề nghiệp và tiếp tục nộp. Kế hoạch C yêu cầu 15 năm kinh nghiệm chuyên môn và 125 điểm Lộ trình nghề nghiệp. Nó chỉ có sẵn cho các ứng viên từ 57 tuổi trở lên. Lựa chọn thứ tư cho phép các cá nhân đã hoàn thành năm thứ hai của chương trình Quản lý tài chính và tín dụng sau đại học để tham dự kỳ thi. Chứng chỉ CCE là một chỉ số về kinh nghiệm chuyên môn và kiến thức chuyên môn về kế toán, tài chính, khái niệm tín dụng, quản lý và luật pháp trong nước và quốc tế.
Yêu cầu chứng nhận và đầu tư thời gian và tiền bạc
Các ứng viên phải vượt qua kỳ thi CCE kéo dài bốn giờ mà NACM nói rằng "đo lường khả năng của ứng viên để áp dụng các khái niệm vào các tình huống hoặc giải thích cách họ liên quan đến lĩnh vực tín dụng kinh doanh." Theo NACM, mỗi kỳ thi CCE có thể khác nhau về độ dài và phạm vi, nhưng nó thường có hai phần: một phần có câu trả lời ngắn và câu hỏi tiểu luận một phần khác với nghiên cứu trường hợp. Mỗi phần có giá trị 50 điểm và yêu cầu ít nhất 70% để vượt qua kỳ thi. NACM khuyến nghị năm sách giáo khoa cụ thể bao gồm các môn học mà các cá nhân nên hiểu để vượt qua kỳ thi, được tổ chức ba lần một năm (vào tháng Năm, tháng Bảy và tháng Mười Một). NACM không có bài kiểm tra thực hành CCE.
Quá trình chứng nhận cũng yêu cầu các cá nhân nộp đơn đăng ký CCE đơn giản và trả đơn đăng ký và lệ phí thi là $ 375 cho các thành viên NACM và $ 525 cho người không phải là thành viên. Hơn nữa, không giống như chỉ định của CBA và CBF, ứng dụng CCE yêu cầu chứng nhận lại ba năm một lần cho đến khi 60 tuổi hoặc cho đến khi 55 tuổi và nghỉ hưu chính thức. Chứng nhận chi phí $ 150 và yêu cầu hoàn thành 30 giờ giáo dục thường xuyên và tham gia vào NACM và các hoạt động chuyên môn đã được phê duyệt (có thể đòi hỏi thêm chi phí).
Các chi phí khác liên quan đến việc mua và duy trì chỉ định CCE bao gồm học phí và lệ phí để hoàn thành các khóa học cần thiết và chi phí để mua sách giáo khoa khóa học và tài liệu học thi. Ngoài ra còn có một khoản phí một lần là $ 175 cho các thành viên hoặc $ 275 cho những người không phải là thành viên để thiết lập hồ sơ cá nhân của bạn với Bộ Giáo dục Quốc gia NACM, nếu bạn chưa có. (Để biết thêm, hãy xem Lịch sử tóm tắt về các cơ quan xếp hạng tín dụng. )
Phần kết luận
Khi quyết định theo đuổi chỉ định nào hay nên theo đuổi chỉ định nào, điều quan trọng là phải đánh giá xem thời gian và tiền bạn phải đầu tư có khả năng mang lại cho bạn lợi nhuận dưới dạng sự nghiệp mạnh mẽ hơn không. Xem xét liệu các yêu cầu giáo dục sẽ có lợi cho bạn và liệu chỉ định đó có được công nhận và tôn trọng rộng rãi trong lĩnh vực của bạn hay không. Cũng xem xét mức độ công việc và thành tích cần thiết để kiếm được một chỉ định cụ thể và nói chuyện với các chuyên gia tiên tiến hơn trong lĩnh vực của bạn để có ý tưởng về các chứng chỉ có thể có lợi cho bạn.
