Quyền lợi rút tiền được bảo đảm trọn đời (GLWB) là gì?
Quyền lợi rút tiền được bảo đảm trọn đời (GLWB) là người điều khiển hợp đồng niên kim thay đổi, cho phép rút tiền, thường xuyên hoặc không thường xuyên, được thực hiện từ một niên kim trong giai đoạn tích lũy mà không bị phạt. Người lập niên trả tiền cho người lái GLWB với các khoản phí bổ sung được thêm vào tổng giá trị của hợp đồng niên kim. Số tiền được phép rút là một tỷ lệ phần trăm của tổng giá trị của niên kim.
Chìa khóa chính
- Lợi ích rút tiền được bảo đảm trọn đời (GLWB) là một người lái có thể được thêm vào một niên kim thay đổi để đảm bảo mức thu nhập trọn đời tối thiểu một khi nó phù hợp. Theo các điều khoản của nó, GLWB có thể tăng lên khi các khoản đầu tư được kết nối với phần biến của annuity tăng. Người lái thường là tùy chọn, và đi kèm với phí và lệ phí bổ sung, nhưng cho phép một niên kim thay đổi có một số khía cạnh cố định.
Hiểu quyền lợi rút tiền được bảo đảm trọn đời
Quyền lợi rút tiền được bảo đảm trọn đời (GLWB) cho phép người giữ tài xế này nhận được một khoản tiền hàng năm để rút tiền thường xuyên hoặc không thường xuyên từ niên kim trong thời gian tích lũy trước khi được áp dụng.
Thông thường, một niên kim là một hợp đồng giữa người mua, được gọi là người lập niên và người phát hành, trong đó người lập niên thực hiện thanh toán một lần hoặc thanh toán thường xuyên cho người phát hành, và đổi lại, người phát hành thực hiện thanh toán hàng tháng cho người bị kiện sau sự cân bằng của các quỹ trong niên kim đạt được hoặc một số ngưỡng hợp đồng khác được đáp ứng. Đó là một cách để tiết kiệm cho nghỉ hưu bằng cách thanh toán thường xuyên trong một khoảng thời gian và sau đó nhận được các khoản thanh toán thường xuyên trong thời gian nghỉ hưu.
Trong hầu hết các trường hợp, người đăng ký không được phép rút hoặc nhận bất kỳ khoản thanh toán nào từ tài khoản cho đến khi tài khoản chuyển từ thời kỳ tích lũy, trong đó người đăng ký đang trả tiền vào tài khoản để tài trợ cho niên kim, cho giai đoạn niên kim. Quá trình này được gọi là điều chỉnh tài khoản và đó là một cơ chế tương đối đơn giản để điền vào tài khoản bằng cách thanh toán vào tài khoản đó, sau đó thanh toán các khoản phân phối từ tài khoản cho người đăng ký hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm. Nếu người đăng ký rút tiền ra khỏi tài khoản trong thời gian tích lũy, họ phải đối mặt với các khoản phí cứng.
Người lái GLWB cho phép người đăng ký nhận các khoản phân phối từ niên kim trong giai đoạn tích lũy, bất kể quỹ đang hoạt động như thế nào, trong khi quỹ vẫn phát triển và bám sát mục tiêu cho ngày tài trợ và áp dụng. Có thể các bản phân phối GLWB sẽ rút hết tiền đủ để ngày bị hủy bỏ của quỹ sẽ bị trì hoãn. Số tiền có thể được rút qua GLWB được xác định bởi hợp đồng người lái.
Ưu và nhược điểm của quyền lợi rút tiền được bảo đảm trọn đời
Không giống như một niên kim truyền thống, liên kết số tiền mà người lập niên đưa vào quỹ cho đến khi nghỉ hưu, một người lái GLWB trong một niên kim cho phép người đăng ký truy cập vào số tiền họ đã trả vào niên kim bằng cách rút một số tiền trước khi niên kim được thực hiện thời kỳ tích lũy.
Tính linh hoạt cao hơn này có nghĩa là người lập niên có thể đánh đổi một phần sự ổn định của niên kim để có tiền lãi cao hơn nếu họ đầu tư số tiền họ đã rút từ niên kim vào một khoản đầu tư rủi ro với mức lãi cao hơn.
Nhược điểm thực sự duy nhất của người lái GLWB là chi phí mua nó và khả năng thời gian phân phối của niên kim có thể bị trì hoãn nếu một số tiền đáng kể được rút sớm từ niên kim.
