Khoản vay được đảm bảo là gì?
Khoản vay được bảo đảm là khoản vay mà bên thứ ba bảo lãnh - hoặc đảm nhận nghĩa vụ nợ đối với - trong trường hợp người vay không trả được nợ. Đôi khi, một khoản vay được bảo đảm được đảm bảo bởi một cơ quan chính phủ, họ sẽ mua khoản nợ từ tổ chức tài chính cho vay và chịu trách nhiệm về khoản vay.
Khoản vay được đảm bảo hoạt động như thế nào
Một thỏa thuận cho vay được đảm bảo có thể được thực hiện khi người vay là một ứng cử viên không hấp dẫn cho khoản vay ngân hàng thông thường. Đó là một cách cho những người cần hỗ trợ tài chính để đảm bảo tiền khi họ có thể không đủ điều kiện để có được chúng. Và bảo đảm có nghĩa là tổ chức cho vay không phải chịu rủi ro quá cao khi phát hành các khoản vay này.
Các loại cho vay được đảm bảo
Có một loạt các khoản vay được đảm bảo. Một số cách an toàn và đáng tin cậy để kiếm tiền, nhưng những cách khác liên quan đến rủi ro có thể bao gồm lãi suất cao bất thường. Người vay nên xem xét kỹ lưỡng các điều khoản của bất kỳ khoản vay được bảo đảm nào mà họ đang xem xét.
Thế chấp được đảm bảo
Một ví dụ về khoản vay được bảo đảm là khoản thế chấp được bảo đảm. Bên thứ ba đảm bảo các khoản vay mua nhà này trong hầu hết các trường hợp là Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) hoặc Bộ Cựu chiến binh (VA).
Người mua nhà được coi là người vay rủi ro - chẳng hạn, họ không đủ điều kiện để thế chấp thông thường, hoặc họ không có khoản thanh toán thỏa đáng và phải vay gần 100% giá trị căn nhà - có thể được thế chấp bảo đảm. Các khoản vay của FHA yêu cầu người vay phải trả bảo hiểm thế chấp để bảo vệ người cho vay trong trường hợp người vay mặc định khoản vay mua nhà của họ.
Cho vay sinh viên liên bang
Một loại cho vay được bảo đảm là một khoản vay sinh viên liên bang, được đảm bảo bởi một cơ quan của chính phủ liên bang. Khoản vay sinh viên liên bang là khoản vay sinh viên dễ dàng nhất để đủ điều kiện - chẳng hạn như không có kiểm tra tín dụng - và họ có các điều khoản tốt nhất và lãi suất thấp nhất vì Bộ Giáo dục Hoa Kỳ đảm bảo cho họ bằng tiền thuế của người nộp thuế.
Để đăng ký khoản vay sinh viên liên bang, bạn phải hoàn thành và nộp Đơn xin Hỗ trợ Sinh viên Liên bang miễn phí, hoặc FAFSA, mỗi năm bạn muốn duy trì đủ điều kiện nhận hỗ trợ sinh viên liên bang. Trả nợ cho các khoản vay này bắt đầu sau khi sinh viên rời trường đại học hoặc giảm xuống dưới thời gian đăng ký một nửa. Nhiều khoản vay cũng có thời gian ân hạn.
Vay trả
Một loại khoản vay được bảo đảm thứ ba là khoản vay ngày. Khi ai đó thực hiện một khoản vay ngày trả lương, tiền lương của họ đóng vai trò của bên thứ ba đảm bảo cho khoản vay. Một tổ chức cho vay cung cấp cho người vay một khoản vay, và người vay viết cho người cho vay một tấm séc sau ngày mà người cho vay sau đó rút tiền vào ngày đó - thường là hai tuần sau đó. Đôi khi, những người cho vay sẽ yêu cầu truy cập điện tử vào tài khoản của người vay để rút tiền, nhưng tốt nhất không nên ký vào một khoản vay được bảo đảm trong những trường hợp đó, đặc biệt nếu người cho vay không phải là một ngân hàng truyền thống.
Vấn đề với các khoản vay trong ngày trả lương là chúng có xu hướng tạo ra một chu kỳ nợ, điều này có thể gây ra thêm vấn đề cho những người đang gặp khó khăn về tài chính. Điều này có thể xảy ra khi người vay không có tiền để trả nợ vào cuối thời hạn hai tuần thông thường. Trong một kịch bản như vậy, khoản vay cuộn vào một khoản vay khác với một vòng phí hoàn toàn mới. Lãi suất có thể lên tới 400% trở lên - và người cho vay thường tính lãi suất cao nhất được cho phép theo luật địa phương. Một số người cho vay vô đạo đức thậm chí có thể cố gắng rút tiền mặt cho séc của người vay trước ngày đăng, điều này tạo ra rủi ro thấu chi.
Các khoản vay được đảm bảo trong ngày thường bảo đảm cho người vay trong một chu kỳ nợ với lãi suất cao tới 400% trở lên.
Các lựa chọn thay thế cho các khoản vay được bảo đảm trong ngày trả tiền bao gồm các khoản vay cá nhân không có bảo đảm, có sẵn thông qua các ngân hàng địa phương hoặc trực tuyến, ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng (bạn có thể tiết kiệm đáng kể tiền cho các khoản vay trong ngày ngay cả với tỷ lệ tạm ứng cao tới 30%) hoặc vay từ một thành viên gia đình.
