Lợi ích thu nhập tối thiểu được đảm bảo (GMIB) là gì?
Một lợi ích thu nhập tối thiểu được đảm bảo (GMIB) là một người lái tùy chọn mà người đăng ký có thể mua cho các niên kim nghỉ hưu của họ. Khi niên kim đã được thông báo, tùy chọn cụ thể này đảm bảo rằng người đăng ký sẽ nhận được giá trị thanh toán tối thiểu một cách thường xuyên, bất kể các trường hợp khác.
Chìa khóa chính
- Lợi ích thu nhập tối thiểu được bảo đảm (GMIB) là một người lái tùy chọn gắn liền với hợp đồng niên kim, đảm bảo mức thanh toán tối thiểu một khi nó đã được thanh toán. sẽ có thêm chi phí cho người mua niên kim.
Hiểu lợi ích thu nhập tối thiểu được đảm bảo
Lợi ích thu nhập tối thiểu được đảm bảo (GMIB) đảm bảo rằng người đăng ký sẽ nhận được khoản thanh toán bất kể điều kiện thị trường. Số tiền thanh toán tối thiểu này được xác định trước bằng cách đánh giá giá trị tương lai của khoản đầu tư ban đầu. Tùy chọn này chỉ có lợi cho những người lập niên có kế hoạch điều chỉnh niên kim của họ.
Tính năng GMIB thường được tìm thấy trong các niên kim thay đổi. Khi một người mua một niên kim thay đổi, họ sẽ chọn từ một loạt các lựa chọn đầu tư cơ bản. Các khoản thanh toán của niên kim, một khi được áp dụng, một phần sẽ dựa trên hiệu suất của các khoản đầu tư cơ bản. Các niên kim thay đổi hấp dẫn các nhà đầu tư vì họ cho phép các niên kim tham gia vào tăng trưởng thị trường. Tuy nhiên, sự sụt giảm thị trường có thể dẫn đến việc mất giá trị niên kim và do đó, các khoản thanh toán niên kim thấp hơn.
Ví dụ: tính năng GMIB có thể cung cấp cho người mua niên kim tùy chọn nhận thanh toán dựa trên giá trị thị trường thực tế của khoản đầu tư niên kim thay đổi hoặc giá trị của khoản đầu tư ban đầu với lãi suất sáu phần trăm hàng năm. Một loại tính năng GMIB khác có thể đảm bảo lợi ích niên kim dựa trên giá trị cao nhất mà tài khoản đầu tư từng đạt được.
Các nhà cung cấp niên kim khác nhau có thể gọi GMIB bằng các tên khác nhau, chẳng hạn như Chương trình thu nhập hưu trí được đảm bảo hoặc GRIP hoặc tài khoản lãi được đảm bảo hoặc GIA.
Ưu điểm và nhược điểm của GMIB
Tính năng lợi ích thu nhập tối thiểu được đảm bảo là một cách giúp bù đắp rủi ro thị trường đi kèm với việc đầu tư vào một niên kim thay đổi. Bằng cách đảm bảo mức thanh toán niên kim tối thiểu bất kể hiệu suất đầu tư, tính năng GMIB có thể cung cấp bảo mật bổ sung cho những người về hưu có kế hoạch sống bằng thu nhập niên kim của họ.
Tuy nhiên, các lợi ích niên kim bổ sung như GMIB đi kèm với chi phí và phí bổ sung, có thể ăn vào bất kỳ sự tăng trưởng đầu tư nào. Ngoài ra, có nhiều yếu tố phức tạp để tính toán các khoản thanh toán niên kim, đặc biệt là khi có điều khoản GMIB. Vì lý do này, có thể khó so sánh các tùy chọn khác nhau được cung cấp bởi các nhà cung cấp niên kim với nhau. Các niên kim biến cũng cung cấp một menu hạn chế các lựa chọn đầu tư, có thể không đáp ứng nhu cầu của tất cả các nhà đầu tư.
