Mục lục
- Cổ tức là gì?
- Sử dụng cổ tức chính sách
- Điểm mấu chốt
Có nhiều lựa chọn khác nhau khi nói đến chính sách bảo hiểm nhân thọ, từ toàn bộ cuộc sống đến các chính sách hạn chế. Mặc dù các chính sách có kỳ hạn thường là hình thức bảo hiểm nhân thọ rẻ nhất, các chính sách trọn đời mang lại một số lợi ích mà các chủ hợp đồng có thể muốn xem xét, bao gồm quyền lợi bảo đảm tử vong, phí bảo hiểm dự đoán theo thời gian và thậm chí cổ tức có thể cung cấp tiền mặt hoặc giúp bù đắp chi phí của bảo hiểm theo thời gian., chúng tôi sẽ xem xét cách chia cổ tức chính sách bảo hiểm nhân thọ toàn bộ và một số cân nhắc quan trọng cho các chủ hợp đồng.
Chìa khóa chính
- Chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn thường trả cổ tức cho các chủ hợp đồng của họ một cách thường xuyên. Tiền lãi nhận được sẽ dựa trên hiệu quả tài chính của công ty, dựa trên lãi suất, lợi nhuận đầu tư và chính sách mới được bán. Cổ tức có thể được phân phối dưới dạng tiền mặt, để mua bảo hiểm trả thêm, hoặc để giảm phí bảo hiểm.
Cổ tức là gì?
Nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời cung cấp cổ tức chiếm một phần lợi nhuận của công ty bảo hiểm được trả cho các chủ hợp đồng. Theo nhiều cách, những cổ tức này tương tự như cổ tức đầu tư truyền thống đại diện cho một phần lợi nhuận của một công ty đại chúng. Mức cổ tức thường phụ thuộc vào số tiền được trả vào chính sách. Chẳng hạn, chính sách trị giá 50.000 đô la cung cấp cổ tức 3% sẽ trả cho chủ sở hữu chính sách 1.500 đô la trong năm. Nếu chủ hợp đồng đóng góp thêm 2.000 đô la giá trị trong năm tiếp theo, họ sẽ nhận thêm 60 đô la nữa với tổng số tiền là 1.560 đô la vào năm tới. Các khoản này có thể tăng theo thời gian đến mức đủ để bù một số chi phí liên quan đến các khoản thanh toán cao cấp.
Cổ tức bảo hiểm trọn đời có thể được bảo đảm hoặc không được bảo đảm tùy thuộc vào chính sách, điều đó có nghĩa là điều quan trọng là phải đọc kỹ thông tin chi tiết của chương trình trước khi mua hợp đồng. Thông thường, các chính sách cung cấp cổ tức được đảm bảo có phí bảo hiểm cao hơn để bù đắp rủi ro gia tăng cho công ty bảo hiểm. Những người cung cấp cổ tức không được bảo đảm có thể có phí bảo hiểm thấp hơn, nhưng có nguy cơ sẽ không có bất kỳ phí bảo hiểm nào trong một năm nhất định.
Cuối cùng, các chủ hợp đồng nên xem xét xếp hạng tín dụng của chính công ty bảo hiểm khi xác định mức cổ tức bền vững đang tiến lên. Hầu hết các công ty bảo hiểm được các tổ chức tín dụng lớn xếp loại A hoặc tốt hơn, nhưng những công ty dưới mức A có thể đảm bảo một cuộc điều tra chặt chẽ hơn để xác định xem bảo hiểm có đủ hay không.
Sử dụng cổ tức chính sách
Có nhiều lựa chọn khác nhau khi sử dụng cổ tức chính sách trọn đời, từ kiểm tra trong thư đến mua bảo hiểm bổ sung. Việc sử dụng cổ tức phổ biến nhất bao gồm:
- Tiền mặt / séc - Một chủ hợp đồng có thể yêu cầu công ty bảo hiểm gửi séc cho số tiền cổ tức, có thể phải chịu thuế cổ tức. Các khoản khấu trừ phí bảo hiểm - Một chủ hợp đồng có thể yêu cầu chia cổ tức cho khoản phí bảo hiểm trong tương lai của họ để bù đắp chi phí. Bảo hiểm bổ sung - Một chủ hợp đồng có thể sử dụng số tiền cổ tức để mua bảo hiểm bổ sung hoặc trả trước cho chính sách của họ. Tài khoản tiết kiệm - Một chủ hợp đồng có thể quyết định giữ cổ tức với công ty bảo hiểm để kiếm lãi trên số tiền.
Tin vui là các khoản thanh toán cổ tức nhận được từ các chính sách bảo hiểm nhân thọ tham gia không phải chịu thuế bởi Sở Thuế vụ (IRS) kể từ khi các công ty bảo hiểm tạo ra lợi nhuận từ các chủ hợp đồng của họ. Về bản chất, các khoản thanh toán cổ tức được coi là khoản hoàn trả cho việc trả quá mức phí bảo hiểm. Điều này có nghĩa là lựa chọn tốt nhất thường là lấy tiền mặt hoặc kiểm tra và tái đầu tư số tiền thu được vào một phương tiện đầu tư có thể kiếm thêm thu nhập.
Điểm mấu chốt
Nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ trả cổ tức cho các chủ hợp đồng của họ có thể được sử dụng theo nhiều cách khác nhau. Khi điều tra các chính sách bảo hiểm, các cá nhân nên điều tra cách tính cổ tức và liệu chúng có được đảm bảo hay không, cũng như xem xét cách họ lên kế hoạch xử lý thu nhập cổ tức. Việc xử lý thuế thuận lợi có nghĩa là lựa chọn tốt nhất thường là lấy tiền mặt và tái đầu tư vào nơi khác với mức lãi cao hơn.
